Die Reise von OnCredit in Vietnam

Begleiten Sie uns zu einem Interview mit Tamara Horev-Chuianova, der Landesleiterin von OnCredit Vietnam. Entdecken Sie die treibende Kraft hinter dem Erfolg von OnCredit Vietnam und erfahren Sie mehr über Tamaras strategische Vision, Innovation und operative Exzellenz. Gewinnen Sie wertvolle Einblicke in die Zukunft der Fintech-Branche in Südostasien und die transformative Reise von OnCredit Vietnam.

Hey Tamara! Danke, dass du dir die Zeit genommen hast, mit uns zu plaudern! Lassen Sie uns zunächst über Ihren Weg bei OnCredit sprechen und darüber, wie Sie in Vietnam angefangen haben.

Hallo! Danke, dass ich dabei sein darf.

Ich bin seit Anfang 2020 bei OnCredit und habe zunächst als Leiterin des Inkassos angefangen. Es war eine aufregende Gelegenheit, die mich dazu brachte, gleich nach Asien zu fliegen. Mein Hauptziel war es, eine Abteilung aufzubauen, ein hervorragendes Team zu rekrutieren und effiziente Prozesse zu etablieren. Im Laufe von zwei Jahren widmete ich mich der Entwicklung und Verbesserung der Inkassoabteilung, und meine Bemühungen zahlten sich aus, als mir die Rolle des Country Manager angeboten wurde. Diese Chance habe ich gerne angenommen. Im Januar 2024 werden wir unser 4-jähriges Jubiläum feiern.

Vor meiner Zeit bei OnCredit war ich rund 13 Jahre in der Fintech-Branche und im Bankensektor in der Ukraine tätig. Ich begann meine Reise im Inkasso als Sachbearbeiter und arbeitete eng mit Kunden zusammen, um die Kreditrückzahlungsraten zu verbessern. Durch Beharrlichkeit und harte Arbeit bin ich stetig aufgestiegen und habe mir schließlich Spitzenpositionen gesichert. Dank meiner umfangreichen Erfahrung verfüge ich über ein umfassendes Verständnis der Inkassoprozesse, weiß, wie man effektiv mit Kunden kommuniziert, und habe ein Händchen dafür, sowohl Neulinge als auch erfahrene Fachleute anzuleiten und zu unterstützen.

Welche Unterschiede gibt es zwischen den Aufgaben eines Head of Collection und eines Country Manager? 

Die Zuständigkeiten eines Head of Collection und eines Country Managers sind unterschiedlich. Als Leiter des Inkassobereichs konzentrieren Sie sich ausschließlich auf die Erzielung von Ergebnissen innerhalb dieser Abteilung. Als Country Manager hingegen tragen Sie die Verantwortung für das gesamte Unternehmen. Dies umfasst die strategische Planung, die Entwicklung von Motivationssystemen im gesamten Unternehmen, die Teamleitung und die Erreichung aller Geschäftsziele. Ich fungiere auch als Brücke zwischen dem lokalen Team in Vietnam und dem Team in der Ukraine. Während sie direkt miteinander kommunizieren, übernehme ich wichtige Aufgaben und die Koordination.

Und welche Rolle bevorzugen Sie?

Wenn wir über meine persönlichen Vorlieben sprechen, dann bin ich begeistert von Wachstum, kontinuierlicher Verbesserung und der Bewältigung komplexer Herausforderungen. Aus diesem Grund finde ich die Position des Country Manager am erfüllendsten. Obwohl ich mich anfangs in der Rolle des Inkassobeauftragten wohler fühlte, glaube ich, dass man aus seiner Komfortzone heraustreten muss, um zu wachsen. In den letzten anderthalb Jahren habe ich einen unglaublichen beruflichen Sprung gemacht und meine Fähigkeiten um das Zehnfache erweitert.

Zurück zum OnCredit-Geschäft. Warum haben Sie Vietnam als Ihren ersten asiatischen Markt für die Expansion ausgewählt?

Als die Frage aufkam, in welchen Markt wir eintreten sollten, haben wir Südostasien in Betracht gezogen. Wenn wir uns die südostasiatische Region ansehen, so besteht sie aus etwa 1 Milliarde Menschen. Wir beschlossen, dass, wenn wir in einem Land wie Vietnam Erfolg haben, dies die Grundlage für eine Expansion in die Nachbarländer sein würde.

Nach der Evaluierung von drei Ländern (Philippinen, Indonesien, Vietnam) haben wir unsere Entscheidung auf drei Faktoren gestützt:

• Marktgröße: Vietnams Bevölkerung von derzeit 100 Millionen Menschen ist ein vielversprechender Marktindikator.

• Internetdurchdringung: Wir haben mehrere Studien durchgeführt, aus denen hervorging, dass Vietnam einen hohen Grad an Internetdurchdringung hat, insbesondere bei den mobilen Nutzern. Dies wurde später bestätigt, als wir feststellten, dass etwa 80 % unserer Kunden über ihr Mobiltelefon auf unser Produkt zugriffen.

• Erfolgreiche Fintech-Fälle auf dem Markt: Diesem Faktor kam große Bedeutung zu. Das Vorhandensein von erfolgreichen Geschäftsmodellen in unserem Segment ist ein positives Zeichen. Zum Zeitpunkt unseres Markteintritts in Vietnam gab es bereits 3-4 Unternehmen auf dem Markt.

• Die Einhaltung der Gesetze hat für uns oberste Priorität – sie ist ein absoluter Eckpfeiler unserer Tätigkeit.

In Anbetracht dieser 4 Faktoren haben wir beschlossen, in den vietnamesischen Markt einzutreten.

Das klingt faszinierend. Lassen Sie uns nun über Ihre Erfolge auf dem vietnamesischen Markt in den letzten Jahren sprechen.

Oh, das war eine ganz schöne Reise! Wir haben unsere asiatische Marke OnCredit im Jahr 2019 in Vietnam eingeführt. Trotz der Herausforderungen der Pandemie haben wir es geschafft, im September 2020 die Rentabilität zu erreichen und uns bis Dezember 2020 einen Platz unter den fünf größten Finanzdienstleistern in Vietnam zu sichern.

Später im Jahr 2022 ist der asiatische Markt zu unserem Hauptfokus innerhalb der SpaceCrew Finance Group geworden. Unser Portfolio in Vietnam hat derzeit einen Wert von 10 Mio. USD, das sind satte 25-30 % mehr als unsere ukrainische Marke MyCredit, die 2016 gegründet wurde. Wir haben satte 2 Millionen Kunden in Vietnam gewonnen!

Wir haben ein lokales Betriebsteam zusammengestellt, das aus 120+ talentierten Mitarbeitern besteht, und wir haben unsere Präsenz im vietnamesischen Fintech-Ökosystem fest etabliert. Für die Zukunft haben wir spannende Pläne, unser Portfolio mit neuen Marken und Produkten zu erweitern. Wir erforschen aktiv langfristige, wirkungsvolle Lösungen und tauchen in die Welt der BNPL-Kredite ein.

2 Millionen Kunden bedient – das sind beeindruckende Zahlen!  Die Arbeit auf dem vietnamesischen Markt muss ihre eigenen Besonderheiten haben. Können Sie uns mehr darüber erzählen?

Auf jeden Fall! Der asiatische Finanzdienstleistungsmarkt hat seine Vorzüge. In Vietnam zum Beispiel ist die Durchdringung mit Bankdienstleistungen sehr hoch, wobei über 60 % der Bevölkerung keine Bankverbindung haben. Auf den Philippinen liegt dieser Anteil sogar bei 70 %. Dies ist ein deutlicher Hinweis auf die große Nachfrage nach Kreditdienstleistungen in der Region.

 Allerdings gibt es auch Herausforderungen. Asiatische Kunden neigen im Vergleich zu Europäern zu einer schlechteren Zahlungsmoral, was für Finanzunternehmen riskant sein kann. Außerdem stellt das Fehlen etablierter Kreditbüros in der Region die Kreditinstitute vor zusätzliche Hürden bei der Bewertung der Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit der Kreditnehmer.

Außerdem ist es wichtig, die außergewöhnliche Arbeitsmoral und die kulinarischen Köstlichkeiten in Vietnam zu würdigen. Das vietnamesische Volk ist unglaublich intelligent und fleißig und widmet sich voll und ganz den anstehenden Aufgaben. Sie verkörpern eine Siegermentalität und schätzen harte Arbeit und Ausdauer. Diese Zuverlässigkeit und Hingabe machen sie zu einem zuverlässigen Team, auf das man sich verlassen kann. Und nicht zu vergessen die köstliche vietnamesische Küche – sie ist einfach köstlich!

Können Sie die Vision, den Auftrag und die Werte, die OnCredit antreiben, erläutern?

Absolut! Unser Hauptziel, dem sich unsere gesamte Finanzgruppe verschrieben hat, besteht darin, Finanzdienstleistungen für alle zugänglich zu machen. In einer Welt, in der große Banken oft Kunden mit makelloser Bonität und hohem Einkommen den Vorzug geben, heben wir uns dadurch ab, dass wir Menschen aus allen Gesellschaftsschichten Möglichkeiten bieten. Wir glauben daran, jedem eine Chance zu geben und Geld für alle zugänglich zu machen. Es ist wirklich erfüllend zu sehen, wie sich unsere Kunden von kleinen Krediten zu größeren Bankkrediten entwickeln, und wir sind stolz darauf, ein Teil ihrer Reise zu sein.

Es geht uns darum, den Kreditprozess für alle einfacher zu gestalten und gleichzeitig zeitnahe Unterstützung zu bieten. Ehrlichkeit, Transparenz und die Sicherheit der persönlichen Daten sind unsere Grundprinzipien. Wir glauben daran, dass wir unter allen Umständen qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen erbringen können.

Was ist die Besonderheit der Zusammenarbeit mit dem vietnamesischen Markt?

Der asiatische Finanzdienstleistungsmarkt verfügt über einen bedeutenden Vorteil: eine relativ hohe Durchdringung mit Bankdienstleistungen in Vietnam, wo über 60 % der Bevölkerung keine Bankverbindung haben, und auf den Philippinen, wo diese Zahl 70 % erreicht. Diese Statistiken deuten auf eine erhebliche Nachfrage nach Kreditdienstleistungen in der Region hin.

Allerdings gibt es trotz dieser positiven Aspekte einige Herausforderungen auf dem asiatischen Markt. So weisen die asiatischen Kunden im Allgemeinen eine geringere Zahlungsdisziplin auf als die europäischen, was für die Finanzunternehmen ein Risiko darstellen kann. Außerdem stellt das Fehlen etablierter Kreditbüros in der Region die Kreditinstitute vor zusätzliche Herausforderungen, da es schwierig ist, die Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit von Kreditnehmern zu beurteilen.

Viele der Märkte, auf denen wir tätig sind, wie Polen und die Ukraine, haben einen ähnlichen Weg eingeschlagen. Dies zeigt den Stand der Marktentwicklung und die spannende Reise, die vor uns liegt!

OnCredit ist bekannt für die Bereitstellung von Krediten innerhalb von Minuten zur Deckung vorübergehender wirtschaftlicher Bedürfnisse. Wie gelingt es Ihnen, Ihre Risikoquote in Schach zu halten?

Unsere Risikomanager machen daraus ein Geheimnis :-) Aber ich kann Ihnen sagen, dass das Herzstück unseres Risikomanagements unser KI-gestütztes Scoring-System ist. Es ist zwar wichtig, über eine große Menge an Daten zu verfügen, aber ebenso wichtig ist es, sich an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen, um mögliche Rückschläge zu vermeiden.

Um das Risikoniveau eines Kreditnehmers zu bewerten, ziehen wir über 100 Faktoren heran, anhand derer wir entscheiden, ob wir einen Kredit für einen Kunden genehmigen. Diese Faktoren umfassen eine Reihe von Elementen, darunter sowohl externe als auch interne Überlegungen. Wir bewerten das Verhalten des Kunden, seine Erfahrungen mit unserer Plattform und verschiedene andere relevante Faktoren.

Während der Pandemie in Vietnam mussten wir zum Beispiel unseren Ansatz zur Kundenanalyse völlig umstellen. Es ist erwähnenswert, dass die meisten asiatischen Länder strenge Maßnahmen ergriffen haben, um die Ausbreitung des Coronavirus zu kontrollieren. Die Bürger wurden unter Androhung von Strafen aufgefordert, zu Hause zu bleiben, und Unternehmen jeder Größe kamen zum Stillstand. Eine ähnliche Situation erlebte Vietnam im Sommer und Herbst 2021, als die Wirtschaft des Landes zum Stillstand kam. Um die finanzielle Belastung unserer Kunden zu verringern, verlängerte OnCredit die Kreditlaufzeiten, reduzierte die Säumnisgebühren und senkte den Betrag, der für eine Vertragsverlängerung erforderlich ist.

Dieser kundenorientierte Ansatz erwies sich sowohl für unsere Kunden als auch für unser Unternehmen als vorteilhaft. Nach und nach stabilisierte sich das Kreditportfolio. Außerdem gewährten wir Kunden, die sich aufgrund der Pandemie in Schwierigkeiten befanden, einen Schuldenerlass, was sie zur Rückzahlung des Restbetrags ermutigte. Einige Bußgelder wurden erlassen, insbesondere für Kunden, die nur 20 Tage oder weniger mit ihren Zahlungen im Rückstand waren. Kunden, die weniger als 5 Tage im Verzug waren, wurden überhaupt nicht sanktioniert. Diese Faktoren veränderten unseren Ansatz bei der Kundenanalyse und der Kreditentscheidung erheblich.

Um die Risiken zu mindern, begannen die OnCredit-Spezialisten außerdem, die Zahlungsfähigkeit der Kunden noch strenger zu prüfen. Wir haben die Kreditvergabe in Regionen mit hoher Krankheitsquote und in bestimmten Bevölkerungsgruppen, wie dem Dienstleistungssektor, eingeschränkt.

Was ist der Grund, warum Anleger in OnCredit-Darlehen investieren sollten?

Anleger sollten sich über die Möglichkeit, in OnCredit-Darlehen zu investieren, aus mehreren zwingenden Gründen freuen:

1. Erfahrung: OnCredit ist seit 2019 in Vietnam tätig und hat eine starke Präsenz auf dem Markt aufgebaut. Diese Erfahrung auf dem lokalen Markt macht OnCredit zu einem vertrauenswürdigen und sachkundigen Akteur.

2. Portfolio: Unser Portfolio in Vietnam hat derzeit einen beeindruckenden Wert von 10 Millionen Dollar, was den Erfolg und das Wachstum unserer Kreditvergabe widerspiegelt. Dieses umfangreiche Portfolio zeigt unsere Fähigkeit, Kredite effektiv zu verwalten und Renditen zu erwirtschaften.

3. Kundenstamm: OnCredit hat in Vietnam unglaubliche 2 Millionen Kunden gewonnen, was die große Anziehungskraft und das Vertrauen zeigt, das unsere Marke auf dem Markt genießt. Dieser große und wachsende Kundenstamm unterstreicht die Nachfrage nach unseren Dienstleistungen und das Potenzial für weiteres Wachstum.

4. Team: Das OnCredit-Team, bestehend aus 120 hochqualifizierten Fachleuten, spielt eine entscheidende Rolle für unseren Erfolg. Ihr Fachwissen und ihr Engagement tragen zu den Erfolgen des Unternehmens bei und bilden eine solide Grundlage für das Vertrauen der Anleger.

5. Risikomodell: OnCredit hat ein umfassendes Risikomanagementmodell eingeführt, um die mit der Kreditvergabe verbundenen potenziellen Risiken zu mindern. Dieser proaktive Ansatz trägt dazu bei, die Interessen der Anleger zu schützen und eine umsichtige Kreditvergabestrategie zu gewährleisten.

6. Profitables Geschäft: OnCredit betreibt ein profitables Geschäftsmodell und erzielt positive Finanzergebnisse. Diese Rentabilität zeigt, dass das Unternehmen in der Lage ist, Renditen zu erwirtschaften, und bildet eine solide Grundlage für das Vertrauen der Anleger.

Im März 2023 gerieten einige Unternehmen ins Visier des Marktes, und Plattformen zogen ihre Angebote zurück. Wie sehen Sie die Aussichten, und wie gehen Sie mit diesen Risiken um?

Trotz der relativ instabilen Lage auf dem vietnamesischen Markt in den letzten drei Monaten, die durch staatliche Kontrollen und die negativen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie im Herbst 2021 beeinflusst wurde, hat unser Unternehmen seine führende Position unter den Finanzdienstleistungen behauptet und gehört zu den fünf größten auf dem Markt.

Wir begreifen jede Krise als Chance, unsere Geschäftsprozesse zu optimieren und zu automatisieren. Zu diesem Zweck haben wir gut definierte und ausgefeilte Aktionspläne entwickelt, die im Krisenfall umgesetzt werden. Unser Team besteht aus Spezialisten für Risikoanalyse, Marketing und Inkasso, die festgelegte Strategien umsetzen. Wir passen uns flexibel an die Anforderungen des Marktes an und reagieren auf externe Veränderungen.

Wir haben eine gründliche Überprüfung durchgeführt und alle Empfehlungen berücksichtigt. Infolgedessen haben wir alle festgestellten Verstöße behoben und sind nun vollständig konform. Wie viele andere Unternehmen auf dem Markt werden wir uns auch weiterhin an den gesetzlichen Rahmen halten.

Wir sind bestrebt, das Vertrauen unserer Kunden zu erhalten und unsere Position als verlässlicher Partner im Finanzsektor unabhängig von externen Faktoren und Schwankungen aufrechtzuerhalten.

Aufregende Zeiten stehen bevor, Tamara! Könnten Sie uns zum Schluss noch einen kleinen Einblick in die Zukunftspläne von On Credit geben?

Unser Ziel ist es, eine Führungsposition einzunehmen und sie zu halten. Weitere Ausweitung der Produktpalette, langfristige Kredite, Target und BNPL. Die Bevölkerung von 100 Millionen Menschen sagt, dass wir viele Herausforderungen und Arbeit vor uns haben!