Entrevista con Vadym Bortnyk, Country Manager de OnCredit LK

Acompáñenos en esta interesante entrevista con Vadym Bortnyk, Country Manager de OnCredit LK, uno de nuestros originadores de préstamos. Obtenga información valiosa mientras Vadim comparte su perspectiva única sobre la industria de préstamos de Sri Lanka y el impresionante crecimiento de OnCredit LK.

¡Hola Vadym! ¿Podrías contarnos sobre OnCredit Sri Lanka y qué te inspiró a crear la plataforma?

¡Hola! Estoy encantado de tener esta oportunidad de compartir más sobre OnCredit LK. OnCredit ha estado sacudiendo las cosas en la industria de servicios financieros desde 2019, comenzando en Vietnam. Nos caracteriza el crecimiento, así que nos expandimos al mercado asiático en 2021, con Sri Lanka como nuestro próximo gran movimiento. En menos de cuatro meses, lanzamos OnCredit LK y ahora servimos con orgullo a más de 120.000 clientes activos. 

Para mejorar la experiencia del usuario, lanzamos aplicaciones Android e iOS fáciles de usar, integrándolas a la perfección con bancos y sistemas de pago. Además, establecimos canales de comunicación multilingües, lo que nos permitió atender a nuestra diversa base de clientes en inglés, cingalés y singlés, superando con creces nuestras expectativas iniciales.

Como nos esforzamos por mejorar continuamente, estamos trabajando para agilizar nuestro proceso de solicitud de préstamos. Nuestro objetivo es agilizar el tiempo de procesamiento a sólo 5 minutos, garantizando un acceso rápido a soluciones financieras para nuestros valiosos clientes.

En OnCredit, estamos remodelando el panorama de los servicios financieros en Asia, impulsados por la innovación, la fiabilidad y un enfoque centrado en el cliente. Únase a nosotros para revolucionar el sector y establecer nuevos estándares de excelencia.

Háblenos de su visión, misión y valores.

En el corazón de nuestro grupo financiero se encuentra una misión simple pero poderosa: hacer realidad la accesibilidad financiera. Creemos que cuando la gente necesita ayuda, obtener un préstamo debe ser un proceso sencillo.

Priorizamos la honestidad, la transparencia y la protección de datos para garantizar la tranquilidad de nuestros clientes.

OnCredit ofrece préstamos rápidos en cuestión de minutos para hacer frente a necesidades económicas temporales. Estamos aquí para marcar una diferencia positiva y apoyar a nuestros clientes cuando más nos necesiten.

¿Cómo consiguen mantener su tasa de riesgo bajo control?

Desde los inicios de nuestra empresa, nos hemos centrado en desarrollar un modelo de riesgo sólido utilizando técnicas avanzadas de análisis de datos y aprendizaje automático. En 2019, creamos un equipo especializado llamado Data Science Lab, formado por analistas de riesgos especializados en la creación de modelos de riesgo específicos para fintech.

Cuando entramos en el mercado de Sri Lanka, dimos un paso importante al incorporar datos de agencias de scoring locales. Hoy, tenemos un control total sobre el análisis de los clientes. Nuestro sistema automatizado identifica y bloquea eficazmente las actividades fraudulentas y los clientes incluidos en la lista negra. Además, hemos creado un sistema de puntuación que evalúa más de 300 factores diferentes para determinar los puntos de puntuación de un cliente, lo que nos ayuda a tomar decisiones informadas. Para garantizar la precisión, empleamos un sistema de verificación de fotos de clientes y realizamos verificaciones manuales guiadas por los parámetros del Data Science Lab. Además, nuestro sistema automatizado de toma de decisiones desempeña un papel importante en la tramitación de las solicitudes de los clientes.

Gracias a estas medidas integrales, OnCredit LK funciona de manera eficiente y gestiona eficazmente los impagos, lo que nos permite ofrecer servicios financieros fiables.

En el año 2022, el mercado de Sri Lanka se enfrentó a importantes retos debido a una revolución y a dificultades económicas. Tuve la oportunidad de navegar a través de este período tumultuoso, y resultó ser una experiencia emocionante y gratificante como gestor. Era como ser un piloto que confía únicamente en los instrumentos mientras vuela en condiciones inciertas. Las protestas ante nuestra ventana eran cada vez más intensas, y todo el país clamaba por un cambio de liderazgo.

En 2022, Sri Lanka se enfrentaba a importantes desafíos. ¿Cómo superó ese periodo y cómo está la situación ahora?

Eran tiempos desafiantes, y sin duda impactaron nuestro negocio. Tuvimos que tomar algunas decisiones difíciles, como reducir el número de préstamos y endurecer los requisitos de los clientes. Sin embargo, lo gestionamos bien, y nuestra cartera incluso mejoró a medida que los clientes se acercaban a los préstamos de forma más responsable.

Personalmente, fue un valioso periodo de crecimiento para mí como gestor, aprendiendo a tomar decisiones acertadas en medio de la incertidumbre. Si observamos la situación actual, Sri Lanka ha evolucionado, progresando en su panorama político y económico. Persisten los retos, pero el país trabaja activamente para crear un entorno empresarial más estable y atraer la inversión extranjera. Soy optimista sobre el futuro y el potencial de crecimiento del mercado de Sri Lanka.

Tiene usted más de 10 años de experiencia en gestión empresarial en Ucrania. ¿Qué puede decir sobre las diferencias en el estilo de gestión en Europa y Asia? ¿Hubo algún descubrimiento para usted?

Sí, dediqué los tres primeros meses a estudiar la mentalidad local y la manera en que el equipo enfrenta sus tareas. Efectivamente, hay grandes diferencias culturales en el comportamiento de los empleados. En Asia, hay una cultura muy jerárquica y, por tanto, como directivo, estás a la vista todo el tiempo. Cada decisión que tomas se toma al pie de la letra, y el equipo es muy receptivo.

Tuvimos mucha suerte de contar con un Director General local que recibió una educación europea y se convirtió en un puente entre el equipo local y nuestro enfoque europeo de la gestión.

Lo que realmente me sorprendió fue la cantidad de fiestas nacionales y fines de semana de todo tipo que hay en la isla. Al principio, me costó mucho acostumbrarme al hecho de que cada mes se conceden al menos dos días para fiestas locales – religiosas o de otro tipo. Pero ahora lo percibimos como algo normal y planificamos la actividad de la empresa en función de los días festivos y laborables.

¿Por qué los inversores deberían considerar invertir en los préstamos OnCredit LK?

A pesar de las turbulentas condiciones del mercado en los últimos tiempos, incluido el impacto de la pandemia del COVID-19 y las preocupaciones por la morosidad, OnCredit LK no sólo ha capeado el temporal, sino que ha emergido como uno de los cinco principales proveedores de servicios financieros. Vemos cada crisis como una oportunidad para optimizar y mejorar nuestras operaciones. Nuestro algoritmo de respuesta a las crisis guía a nuestros analistas de riesgos, equipo de marketing y especialistas en cobros, garantizando que nos adaptamos e innovamos eficazmente. Nuestra capacidad para superar los retos nos diferencia, y nuestro éxito demuestra nuestro compromiso de servir a los clientes de la forma más eficaz y centrada en el cliente posible.

¿Cuáles son los planes de OnCredit para el futuro?

En enero de 2023, introdujimos una opción de reembolso de deuda flexible, que permite a los clientes reembolsar sus préstamos en cómodos plazos. Recientemente, en junio, lanzamos una innovadora función llamada "Top-up", que ofrece oportunidades de préstamo adicionales. Estas iniciativas se han traducido en un aumento del importe medio de los cheques de los clientes que cumplen con sus obligaciones de préstamo.

De cara al futuro, tenemos dos objetivos importantes. En primer lugar, queremos aumentar nuestros volúmenes y aspirar al liderazgo del mercado. El año pasado alcanzamos el umbral de rentabilidad, y ahora nuestro negocio es estable y rentable. Estamos trabajando para duplicar nuestra base de clientes a finales de este año. En segundo lugar, estamos explorando otros productos que podrían tener demanda en Sri Lanka. Vemos un gran potencial en los productos a plazos y los préstamos a más largo plazo, y estamos trabajando activamente en esa dirección. Quién sabe, quizá lancemos otra marca a finales de año.