Entretien avec Vadym Bortnyk, directeur national de OnCredit LK

Rejoignez-nous pour un entretien perspicace avec Vadym Bortnyk, le directeur national de OnCredit LK, l'un de nos initiateurs de prêts. Vadim partage son point de vue unique sur le secteur du crédit au Sri Lanka et sur la croissance impressionnante d'OnCredit LK.

Hi Vadim ! Pouvez-vous nous parler de OnCredit Sri Lanka et nous dire ce qui vous a poussé à créer cette plateforme ?

Salut ! Je suis ravi d'avoir l'occasion d'en dire plus sur nous. OnCredit bouscule les choses dans le secteur des services financiers depuis 2019, en commençant par le Vietnam. La croissance nous tient à cœur, c'est pourquoi nous nous sommes étendus au marché asiatique en 2021, avec le Sri Lanka comme prochaine étape importante. En moins de quatre mois, nous avons lancé OnCredit LK et nous sommes maintenant fiers de servir plus de 120 000 clients actifs.

Pour améliorer l'expérience des utilisateurs, nous avons lancé des applications Android et iOS conviviales, en les intégrant de manière transparente avec les banques et les systèmes de paiement. En outre, nous avons mis en place des canaux de communication multilingues, ce qui nous a permis de répondre à notre clientèle diversifiée en anglais, en cingalais et en singlish, allant au-delà de nos attentes initiales.

Dans un souci d'amélioration continue, nous travaillons à la rationalisation de notre processus de demande de prêt. Notre objectif est d'accélérer le temps de traitement à seulement 5 minutes, garantissant un accès rapide aux solutions financières pour nos clients estimés.

Au sein d'OnCredit, nous remodelons le paysage des services financiers en Asie, en nous appuyant sur l'innovation, la fiabilité et une approche centrée sur le client. Rejoignez-nous pour révolutionner le secteur et définir de nouvelles normes d'excellence.

Parlez-nous de votre vision, de votre mission et de vos valeurs.

Au cœur de notre groupe financier se trouve une mission simple mais puissante : faire de l'accessibilité financière une réalité. Nous pensons que lorsque les gens ont besoin d'aide, l'obtention d'un prêt doit être un processus transparent.

Nous accordons la priorité à l'honnêteté, à la transparence et à la protection des données, afin de garantir la tranquillité d'esprit de nos clients.

OnCredit propose des prêts rapides en quelques minutes pour répondre à des besoins économiques temporaires. Nous sommes là pour avoir un impact positif et aider nos clients quand ils en ont le plus besoin.

OnCredit fournit des prêts rapides en quelques minutes pour répondre aux besoins économiques temporaires.

Comment parvenez-vous à garder votre taux de risque sous contrôle ?

Depuis les débuts de notre entreprise, nous nous sommes concentrés sur le développement d'un modèle de risque solide en utilisant des techniques avancées d'analyse de données et d'apprentissage automatique. En 2019, nous avons mis en place une équipe spécialisée appelée Data Science Lab, composée d'analystes du risque spécialisés dans la construction de modèles de risque spécifiquement destinés aux fintechs.

Lorsque nous sommes entrés sur le marché sri-lankais, nous avons franchi une étape importante en intégrant des données provenant d'agences de scoring locales. Aujourd'hui, nous avons un contrôle total sur l'analyse des clients. Notre système automatisé identifie et bloque efficacement les activités frauduleuses et les clients figurant sur la liste noire. En outre, nous avons créé un système de notation qui évalue plus de 300 facteurs différents pour déterminer les points de notation d'un client, ce qui nous aide à prendre des décisions éclairées. Pour garantir l'exactitude des données, nous utilisons un système de vérification des photos des clients et procédons à des vérifications manuelles guidées par les paramètres du Data Science Lab. En outre, notre système de prise de décision automatisée joue un rôle important dans le traitement des demandes des clients.

Grâce à ces mesures globales, OnCredit LK fonctionne de manière efficace et gère efficacement les défauts de paiement, ce qui nous permet de fournir des services financiers fiables.

En 2022, le marché sri-lankais a été confronté à des défis importants en raison d'une révolution et de difficultés économiques. J'ai eu l'occasion de traverser cette période tumultueuse, et cela s'est avéré être une expérience passionnante et enrichissante en tant que manager. C'était un peu comme un pilote qui se fie uniquement aux instruments et qui vole dans des conditions incertaines. Les manifestations sous nos fenêtres étaient de plus en plus intenses et le pays tout entier réclamait à cor et à cri un changement de direction.

La politique de l'emploi est un élément essentiel de la société.

En 2022, le Sri Lanka était confronté à d'importants défis. Comment avez-vous traversé cette période et quelle est la situation aujourd'hui ?

Ce fut une période intense, qui a eu un impact certain sur nos activités. Nous avons dû faire des choix difficiles, comme réduire le nombre de prêts et renforcer les exigences des clients. Cependant, nous avons bien géré la situation et notre portefeuille s'est même amélioré, les clients ayant adopté une approche plus responsable en matière d'emprunt. Vous avez plus de 10 ans d'expérience dans la gestion d'entreprise en Ukraine. Que pouvez-vous dire des différences de style de gestion entre l'Europe et l'Asie ? Y a-t-il eu des découvertes pour vous ?

Oui, j'ai consacré les trois premiers mois à étudier la mentalité locale et la manière dont l'équipe s'acquitte de ses tâches. En effet, il existe de grandes différences culturelles dans le comportement des employés. En Asie, la culture est très hiérarchisée et, par conséquent, en tant que manager, vous êtes constamment sous les feux de la rampe. Chaque décision que vous prenez est prise au pied de la lettre et l'équipe est très réactive.

Nous avons eu la chance d'avoir un directeur général local qui a reçu une éducation européenne et qui est devenu un pont entre l'équipe locale et notre approche européenne du management.

Ce qui m'a vraiment surpris, c'est le nombre de jours fériés et de week-ends sur l'île. Au début, il m'a fallu beaucoup de temps pour m'habituer au fait que chaque mois, au moins deux jours sont consacrés à des fêtes locales &ndash ; fêtes religieuses ou autres. Mais maintenant, nous considérons cela comme normal et nous planifions l'activité de l'entreprise en fonction des jours fériés et des jours ouvrables.

Pourquoi les investisseurs devraient-ils envisager d'investir dans les prêts OnCredit LK ?

Malgré les turbulences récentes du marché, notamment l'impact de la pandémie de COVID-19 et les inquiétudes concernant les défauts de paiement, OnCredit LK a non seulement résisté à la tempête, mais a émergé comme l'un des cinq principaux fournisseurs de services financiers. Nous considérons chaque crise comme une opportunité d'optimiser et d'améliorer nos opérations. Notre algorithme de réponse aux crises guide nos analystes de risques, notre équipe de marketing et nos spécialistes du recouvrement, ce qui nous permet de nous adapter et d'innover efficacement. Notre capacité à relever les défis nous distingue, et notre succès démontre notre engagement à servir les clients de la manière la plus efficace et la plus centrée sur le client possible.

Cette approche a été adoptée par la Commission européenne et le Conseil de l'Europe.

Quels sont les projets d'OnCredit pour l'avenir ?

En janvier 2023, nous avons introduit une option flexible de remboursement de la dette, permettant aux clients de rembourser leurs prêts en versements pratiques. Nous avons récemment lancé une fonction innovante appelée "Top-up" en juin, offrant des possibilités de prêt supplémentaires. Ces initiatives ont permis d'augmenter le montant moyen des chèques des clients qui respectent leurs obligations en matière de prêt.

En ce qui concerne l'avenir, nous avons deux objectifs importants. Tout d'abord, nous voulons augmenter nos volumes et nous efforcer d'être leader sur le marché. Nous avons atteint le seuil de rentabilité l'année dernière, et nos activités sont désormais stables et rentables. Nous nous efforçons de doubler notre clientèle d'ici la fin de l'année. Deuxièmement, nous explorons d'autres produits qui pourraient être demandés au Sri Lanka. Nous voyons un grand potentiel dans les produits à tempérament et les prêts à plus long terme, et nous travaillons activement dans cette direction. Qui sait, nous pourrions même lancer une autre marque d'ici la fin de l'année !