Entrevista con Daria Navrotskaya, COO de ClickCredit Polonia

Hoy, Lonvest te invita a unirte a nosotros en una interesante conversación con Daria Navrotskaya, la Directora de Operaciones de ClickCredit Poland, uno de nuestros originadores de préstamos. 

Prepárate para obtener información valiosa mientras Daria comparte su experiencia, arrojando luz sobre los entresijos de la industria de préstamos, sobre el impresionante crecimiento de ClickCredit PL y sobre su viaje de colaboración con Lonvest.

¡Hola Daria! Es un placer tenerte hoy aquí con nosotros. ¿Podrías contarnos más sobre ClickCredit PL y la inspiración que te llevó a crear la plataforma?

¡Hola! Gracias por invitarme.

El mercado europeo siempre nos ha llamado la atención por su claro marco regulatorio. Por un lado, cuando el mercado es emergente, existe la oportunidad de un crecimiento activo. Por otro, un mercado establecido garantiza un entorno estable sin turbulencias normativas. Así pues, lanzar una nueva marca en el panorama financiero europeo parecía bastante favorable.

Empezamos a trabajar en el proyecto en la primavera de 2022. A menudo bromeamos dentro de la empresa diciendo que tenemos la tradición de dar a luz nuevas marcas en tiempos de crisis (dato curioso: ClickCredit UA se lanzó durante un cierre patronal, y ClickCredit PL durante una guerra).

¿Cuál es la visión, misión y valores de ClickCredit PL?

Desde el principio, nuestro grupo financiero ha estado impulsado por una única misión: hacer que el dinero sea fácilmente accesible.

Nuestro principal objetivo es simplificar el proceso del cliente agilizando los trámites. Lo conseguimos mediante la automatización, utilizando sistemas de identificación de clientes para automatizar la cumplimentación de formularios e implantando un sistema de verificación fotográfica fácil de usar. 

Priorizamos ofrecer una experiencia de usuario excepcional en nuestro sitio web y aplicaciones. 

Además, nuestro sistema de puntuación está diseñado para eliminar las complejidades de la obtención de fondos, evitando engorrosos trámites burocráticos como extensos requisitos de documentación, declaraciones de ingresos o cartas de aval.

ClickCredit Polonia es conocida por conceder préstamos en cuestión de minutos para hacer frente a necesidades económicas temporales. ¿Cómo logran mantener una tasa de bajo riesgo?

La base de cualquier modelo de riesgo reside en el análisis de big data a través del aprendizaje automático. Sin embargo, al iniciar un nuevo proyecto, a menudo nos enfrentamos a la falta de información suficiente para construir nuestro propio modelo de scoring.

Para superar este reto, hemos desarrollado una práctica valiosa durante las fases iniciales del lanzamiento de un nuevo servicio o la entrada en un nuevo país: colaborar con expertos locales que posean conocimientos de calificación crediticia. 

Esta colaboración estratégica nos permite abordar con eficacia el aspecto del análisis de clientes. Por ejemplo, cuando introdujimos el proyecto ClickCredit en Polonia, nos asociamos con un destacado especialista en calificación crediticia. 

A través de esta asociación, obtenemos acceso a puntos de datos cruciales, como el historial crediticio y la puntuación del cliente. Posteriormente, nuestros verificadores deciden manualmente sobre la aprobación de préstamos basándose en información relevante. Combinando la automatización y el juicio experto, mantenemos con éxito una tasa de impago relativamente baja.

¿Por qué los inversores deberían elegir invertir en los préstamos de ClickCredit?

Nuestra empresa lleva más de 7 años operando con éxito en Europa y Asia. Durante este tiempo, hemos agilizado los procesos de integración de proyectos para diferentes mercados y hemos obtenido valiosos conocimientos para desarrollar sistemas centrados en el cliente.

Estos sistemas incluyen plataformas CRM eficientes para gestionar las solicitudes de los clientes y los esfuerzos de marketing, así como nuestro laboratorio de Ciencia de Datos con analistas de riesgo especializados en la construcción de modelos fintech. También contamos con una amplia experiencia en la gestión de mercados exigentes.

A pesar de las dificultades causadas por la pandemia, nuestro servicio OnCredit en Vietnam alcanzó la rentabilidad en solo tres meses y se convirtió en uno de los cinco principales proveedores de servicios financieros del país.

En Ucrania, incluso en tiempos de guerra, conseguimos alcanzar el punto de equilibrio en un breve periodo de cuatro meses tras relanzar nuestros servicios de préstamo y mantuvimos una posición de liderazgo como una de las dos primeras empresas en función del número de contratos celebrados. Además, a pesar de ser uno de los mayores actores en Ucrania desde 2017, presumimos de tener una de las carteras de impagos más pequeñas del mercado. En el mercado polaco, nos enfrentamos a un pequeño revés debido a las regulaciones del mercado.

Sin embargo, respondimos rápidamente introduciendo un nuevo producto — tarjetas digitales. Sólo en el primer mes, este producto ha mostrado una rentabilidad prometedora y ofrece importantes oportunidades de crecimiento.

¿Cuáles son los planes de futuro de ClickCredit?

En marzo de 2023, logramos un hito importante al obtener la licencia MIP (Mała instytucja płatnicza). Esta licencia nos ha permitido expandirnos a productos de tarjetas y líneas de crédito, ampliando nuestra gama de ofertas. También nos ofrece interesantes oportunidades para avanzar hacia el ámbito de la banca electrónica.

Hasta ahora, con orgullo, hemos presentado un producto bancario adaptado a las necesidades de nuestros valiosos clientes. Estamos encantados de anunciar que ya hemos emitido las primeras 500 tarjetas digitales, lo que marca el éxito de la implantación de esta solución innovadora.