Entrevista con Daria Navrotskaya, COO de ClickCredit Polonia

Hoy, Lonvest te invita a unirte a nosotros en una interesante conversación con Daria Navrotskaya, Directora de Operaciones de ClickCredit Polonia, uno de nuestros originadores de préstamos.

Prepárate para obtener información valiosa mientras Daria comparte su experiencia, arrojando luz sobre los entresijos de la industria de préstamos, el impresionante crecimiento de ClickCredit PL, y su viaje de colaboración con Lonvest.

Hola, Daria. Es un placer tenerte hoy aquí con nosotros. ¿Podrías contarnos algo más sobre ClickCredit PL y la inspiración que te llevó a crear la plataforma?

Hola, Daria. Gracias por invitarme.

El mercado europeo siempre nos ha llamado la atención por su claro marco regulador. Por un lado, cuando el mercado está emergiendo, existe la oportunidad de un crecimiento activo. Por otro, un mercado establecido garantiza un entorno estable sin turbulencias normativas. Así pues, lanzar una nueva marca en el panorama financiero europeo parecía bastante favorable.

Empezamos a trabajar en el proyecto en la primavera de 2022. A menudo bromeamos dentro de la empresa diciendo que tenemos la tradición de dar a luz nuevas marcas en tiempos de crisis (dato curioso: ClickCredit UA se lanzó durante un cierre patronal, y ClickCredit PL durante una guerra).

¿Cuál es la visión, la misión y los valores de ClickCredit PL?

Desde el principio, nuestro grupo financiero ha estado impulsado por una única misión: hacer que el dinero sea fácilmente accesible.

Nuestro principal objetivo es simplificar el recorrido del cliente agilizando los procesos. Lo conseguimos mediante la automatización, utilizando sistemas de identificación de clientes para automatizar la cumplimentación de formularios e implantando un sistema de verificación fotográfica fácil de usar.

Damos prioridad a ofrecer una experiencia de usuario excepcional en todo nuestro sitio web y aplicaciones.

Además, nuestro sistema de puntuación está diseñado para eliminar las complejidades de la obtención de fondos, evitando trámites burocráticos onerosos como los extensos requisitos de documentación, las declaraciones de ingresos o las cartas de avalistas.

ClickCredit Polonia es conocida por conceder préstamos en cuestión de minutos para hacer frente a necesidades económicas temporales. ¿Cómo consiguen mantener una tasa de riesgo baja?

La base de cualquier modelo de riesgo reside en el análisis de big data mediante aprendizaje automático. Sin embargo, al iniciar un nuevo proyecto, a menudo nos enfrentamos a la falta de información suficiente para construir nuestro propio modelo de puntuación.

Para superar este reto, hemos desarrollado una práctica valiosa durante las fases iniciales del lanzamiento de un nuevo servicio o la entrada en un nuevo país: colaborar con expertos locales que posean conocimientos especializados en calificación crediticia.

Esta colaboración estratégica nos permite abordar con eficacia el aspecto del análisis de clientes. Por ejemplo, cuando introdujimos el proyecto ClickCredit en Polonia, nos asociamos con un destacado especialista en calificación crediticia.

Gracias a esta asociación, obtenemos acceso a puntos de datos cruciales, como el historial crediticio y la puntuación del cliente. Posteriormente, nuestros verificadores toman manualmente decisiones informadas sobre la aprobación de préstamos. Combinando la automatización y el juicio experto, conseguimos mantener una tasa de morosidad relativamente baja.

¿Por qué los inversores deberían invertir en préstamos de ClickCredit?

Nuestra empresa lleva más de 7 años operando con éxito en Europa y Asia. Durante este tiempo, hemos agilizado los procesos de integración de proyectos para diferentes mercados y hemos obtenido valiosos conocimientos para desarrollar sistemas centrados en el cliente.

Estos sistemas incluyen eficientes plataformas CRM para gestionar las solicitudes de los clientes y los esfuerzos de marketing, así como nuestro Data Science Lab dedicado con analistas de riesgo especializados en la construcción de modelos de riesgo fintech. También tenemos una amplia experiencia en la gestión de mercados difíciles.

A pesar de las dificultades causadas por la pandemia, nuestro servicio OnCredit en Vietnam alcanzó la rentabilidad en solo tres meses y se convirtió en uno de los cinco principales proveedores de servicios financieros del país.

En Ucrania, incluso en tiempos de guerra, conseguimos alcanzar el punto de equilibrio en un breve periodo de cuatro meses tras relanzar nuestros servicios de préstamo y mantuvimos una posición de liderazgo como una de las dos primeras empresas en función del número de contratos celebrados. Además, a pesar de ser uno de los mayores actores en Ucrania desde 2017, presumimos de tener una de las carteras de impagos más pequeñas del mercado. En el mercado polaco, nos enfrentamos a un pequeño contratiempo debido a la normativa del mercado.

Sin embargo, respondimos rápidamente introduciendo un nuevo producto: las tarjetas digitales. Solo en el primer mes, este producto ha mostrado una rentabilidad prometedora y ofrece importantes oportunidades de crecimiento.

¿Cuáles son los planes de ClickCredit para el futuro?

En marzo de 2023, alcanzamos un hito importante al obtener la licencia MIP (Mała instytucja płatnicza). Esta licencia nos ha permitido expandirnos a productos de tarjetas y líneas de crédito, ampliando nuestra gama de ofertas. También nos brinda interesantes oportunidades de avanzar hacia el ámbito de la banca electrónica.

Hasta ahora, hemos introducido con orgullo un producto bancario adaptado a las necesidades de nuestros valiosos clientes. Nos complace anunciar que ya hemos emitido las primeras 500 tarjetas digitales, lo que supone el éxito de la implantación de esta innovadora solución.