Política contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Introducción

El objetivo de esta Política contra el Blanqueo de Capitales (“AML”) y la Financiación del Terrorismo (“CTF”) (“Política”) es garantizar que cualquier riesgo de blanqueo de capitales identificado por nosotros se mitigue adecuadamente. Esto significa disponer de sistemas y controles adecuados para mitigar el riesgo de que nuestros servicios se utilicen para facilitar cualquier delito financiero. También nos gustaría proporcionar las directrices básicas a nuestros usuarios, independientemente de su ubicación, en relación con los requisitos esenciales en materia de PBC/FT.

Esta Política (incluidos los procedimientos ALD/CFT complementarios) se revisará periódicamente y se realizarán los cambios oportunos y adecuados a medida que los riesgos evolucionen con el tiempo.

Información administrativa

República de Croacia:

• Nombre legal: Lonvest Platform d.o.o.
• Domicilio social: Zagreb (Grad Zagreb), Lovinčićeva ulica 3.
• Domicilio social: Zagreb.
• Número de empresa: 081501022
• Servicios: casar las solicitudes de prestamistas y prestatarios.
• Si tiene alguna pregunta sobre esta Política, póngase en contacto con nosotros en [email protected].

1. Medidas de diligencia debida del cliente

Las Medidas de Diligencia Debida con respecto al Cliente (“CDD”) se adoptan y llevan a cabo en la medida necesaria teniendo en cuenta el perfil de riesgo del Cliente y otras circunstancias en los siguientes casos:

• al establecerse la Relación de Negocio y supervisión continua de la Relación de Negocio;
• .
• al verificar la información recopilada al aplicar medidas de DDC o en caso de dudas sobre la suficiencia o veracidad de los documentos o datos recopilados anteriormente al actualizar los datos pertinentes;
• ante sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, con independencia de las derogaciones, excepciones o límites previstos en esta política y en la legislación aplicable.

No establecemos ni mantenemos la Relación Comercial y no realizamos transacciones si:

• no somos capaces de adoptar y ejecutar alguna de las medidas de DDC requeridas. En estos casos, llevaremos a cabo la evaluación de la amenaza de blanqueo de capitales y/o financiación del terrorismo. Tras detectar el riesgo de blanqueo de capitales y/o financiación del terrorismo, comunicaremos la operación o transacción monetaria sospechosa a la Oficina AML (Croacia);
• tenemos cualquier sospecha de que los nuestros servicios o transacción se utilizarán para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo o la violación de sanciones;
• el nivel de riesgo del Cliente no cumple con nuestro apetito de riesgo.

No aceptamos como Сlientes: 

• personas o con derecho de Afganistán, Angola, Argelia,  Bahamas, Bangladesh, Bolivia, Botsuana, Birmania (Myanmar), Burundi, Camboya, Chad,  Ginebra, Côte D’ivoire, Crimea (región de Ucrania), Cuba, República Popular Democrática’s República Popular Democrática de Corea, Egipto, Guinea Ecuatorial, Eritrea, Ghana, Guinea Bissau, Guyana, Islandia, Irán, Iraq, Haití, Laos, Líbano, Libia, Malí, Mongolia, Marruecos, Myanmar, Nepal, Nicaragua, Macedonia del Norte, Pakistán, Panamá, Rusia, Qatar, Arabia Saudí, Somalia, Sudán del Sur, Sudán, Siria, Trinidad y Tobago, Uganda, Estados Unidos, Vanuatu, Venezuela, Yemen y Zimbabue;
• personas o con derecho de territorios en disputa por no presentar documentos oficiales reconocidos, entre ellos: Donetsk People’s Republic (DPR)/Luhansk People’s Republic (LPR), Pridnestrovian Moldavian Republic, Nagorno-Karabakh Republic, Republic of Abkhazia, Republic of Somaliland, Republic of South Ossetia, Turkish Republic of Northern Cyprus, Passports issued by the Russian Federation in Crimea and passports issued by the Russian Federation to the residents of Donetsk and Luhansk regions of Ukraine do not qualify for verification, Republic of Kosovo, Sahrawi Arab Democratic Republic, Republic of Artsakh;
• personas políticamente expuestas y sus familiares o allegados.

Las personas o entidades de jurisdicciones en las que se requiera una licencia o permiso concreto no serán aceptadas como Clientes si no hemos recibido dicho permiso o licencia.

En el caso de recibir información en idiomas extranjeros en el marco de la aplicación de medidas de DDC, podremos solicitar que se nos exija la traducción de los documentos a otro idioma aplicable para nosotros (normalmente es el inglés). El uso de traducciones puede evitarse en situaciones en las que los documentos originales estén preparados en una lengua aplicable para nosotros.

2. Procedimiento de incorporación de clientes y conocimiento del cliente

Personas. El Cliente deberá realizar el procedimiento de onboarding con un software proporcionado por SumSub. El Cliente, que es una persona física, no está autorizado a utilizar representantes en el curso de la Relación Comercial con nosotros.

El Cliente deberá crear una cuenta en nuestro sitio web proporcionando lo siguiente:

• correo electrónico de verificación;
• verificación del número de teléfono;
• elegir y confirmar su contraseña, 
• confirmar la aceptación T&C.

El Cliente podrá además iniciar sesión en su cuenta introduciendo en nuestro sitio web su correo electrónico, contraseña y código 2FA. 

El Cliente deberá pasar la verificación a través de la solución de software SumSub mediante los siguientes pasos:

• rellenar el cuestionario KYC;
• tomar: (i) la foto de su documento de identificación (ID); (ii) liveness selfie; (iii) subir los documentos que prueben su dirección y/o fuente de fondos cuando sea aplicable.

Si es necesario realizar alguna acción adicional, nuestro especialista de atención al cliente se pondrá en contacto con usted y llevará a cabo las acciones necesarias.

Si no nos proporciona alguno de los documentos solicitados o proporciona información/documentos incompletos, no podremos establecer una Relación Comercial con usted. En caso de que ya se haya establecido una Relación Comercial, tenemos derecho a rescindirla.

Entidades jurídicas. El representante del Cliente deberá llevar a cabo el procedimiento de onboarding con el software proporcionado por una solución de software de SumSub. El representante del Cliente creará una cuenta en nuestro sitio web proporcionando la siguiente información:

• información general, incluyendo: nombre legal completo; forma jurídica del nombre comercial; fecha de constitución;  número de empresa; número de IVA; NIF; fecha de emisión y validez; domicilio social; 
• información de contacto, incluidos: dirección operativa; correo electrónico; número de teléfono; sitio web; representante; cargo del representante;
• datos bancarios, incluyendo: nombre del banco; dirección del banco; número de cuenta; IBAN; código SWIFT/BIC;
• Información sobre los beneficiarios efectivos: nombre completo; fecha de nacimiento; número de identificación fiscal; lugar de nacimiento;  tipo de documento de identidad; número del documento de identidad; autoridad emisora; nacionalidad; fecha de emisión y caducidad del documento de identidad; dirección de residencia; importe de los intereses/acciones; ingresos anuales en EUR; confirmación de la condición de persona estadounidense; fuente de riqueza;
• información sobre los directivos, incluido: número total de directivos de la empresa; nombre completo; fecha de nacimiento; número de identificación fiscal; lugar de nacimiento;  tipo de documento de identidad; número del documento de identidad; autoridad emisora; nacionalidad; fecha de emisión y caducidad del documento de identidad; dirección de residencia; correo electrónico; número de teléfono;
• información sobre la actividad empresarial, incluidos: sector de actividad; beneficio neto anual del último ejercicio financiero (fiscal) en EUR; número de empleados; descripción de los clientes típicos y de los servicios/bienes prestados; fuente de fondos;
• información sobre la actividad de la cuenta: finalidad de la apertura de la cuenta; volumen mensual previsto de depósitos en EUR; volumen mensual previsto de reintegros en EUR; volumen mensual previsto de operaciones en EUR;
• información sobre licencias, permisos y normativa ALD: confirmación de si el Cliente dispone actualmente de alguna licencia; confirmación de si el Cliente ha sido titular de alguna licencia en el pasado; confirmación de si la actividad empresarial del Cliente requiere algún tipo de permiso, registro o autorización; confirmación de si la Empresa está sujeta a la normativa ALD en el país de constitución; confirmación de si la Empresa dispone de un programa de cumplimiento ALD; nombre completo, número de teléfono y correo electrónico del responsable de cumplimiento (si procede);
• declaración de declaraciones.

El Cliente deberá pasar la verificación a través de la solución informática SumSub mediante los siguientes pasos:

• cumplimentar el cuestionario KYC;
• aportar los siguientes documentos:

- la lista de beneficiarios del cliente u otro documento equivalente (por ejemplo, tarjeta de registro ampliada);

- los estatutos del Cliente;

- los estatutos del Cliente

- la licencia del Cliente (si procede);

- los estados financieros del Cliente (si están disponibles);

- la política de lucha contra el blanqueo de capitales del cliente (si procede);

- los estados financieros del cliente (si dispone de ellos)

- los documentos del representante: hacer una foto de su documento de identidad (DNI) (certificada); cargar los documentos que acrediten su dirección;

- la política AML del Cliente (si procede)

- aportar documentos del beneficiario efectivo: documentos de identidad, documento de prueba del origen de los fondos.

- aportar documentos del beneficiario efectivo: documentos de identidad, documento de prueba del origen de los fondos.

Si es necesario realizar alguna acción adicional, nuestro especialista de atención al cliente se pondrá en contacto con usted y llevará a cabo las acciones necesarias. 

Si no nos proporciona alguno de los documentos solicitados o proporciona información/documentos incompletos, no podremos establecer una Relación Comercial con usted. En caso de que ya se haya establecido una Relación Comercial, tenemos derecho a rescindirla.

3. Seguimiento de las Relaciones Comerciales

Supervisamos la actividad de nuestros clientes mediante la aplicación de las siguientes medidas: 

• vigilancia y escrutinio de la conformidad de las operaciones comerciales del cliente’con la naturaleza y el propósito previstos de la relación comercial y la transacción;
• vigilancia y control de la conformidad de las fuentes de fondos con la fuente de fondos prevista que el cliente ha indicado al establecer la relación comercial y al realizar las transacciones con el cliente (a) de un tercer país de alto riesgo, (b) que realiza transacciones complejas y/o inusuales, (c) que realiza una transacción sospechosa, (d) que realiza una transacción en efectivo importante;
• vigilar y examinar la conformidad de las operaciones o transacciones del cliente con el ámbito habitual de operaciones o transacciones comerciales del cliente, y 
• supervisar y actualizar periódicamente los documentos y la información recopilados sobre los clientes, los beneficiarios efectivos de los clientes y el perfil de riesgo del cliente y examinar los datos que indiquen si el cliente o el beneficiario efectivo del cliente se ha convertido en una persona políticamente expuesta o ha dejado de serlo.

Supervisión de transacciones. En el curso de la supervisión continua de las transacciones, aplicamos las siguientes medidas: 

• screening es decir, supervisión de transacciones en tiempo real;
• supervisión, es decir, análisis posterior de las transacciones.

En algunos casos necesitamos identificar la fuente y el origen de los fondos utilizados en las transacciones. La necesidad de identificar la fuente y el origen de los fondos depende de las actividades anteriores de nuestro cliente, así como de otra información conocida. Por lo tanto, la identificación de la fuente y el origen de los fondos utilizados en la transacción se llevará a cabo en los siguientes casos:

• las transacciones no se corresponden con la información previamente conocida sobre el Cliente;
• queremos o debemos considerar razonablemente necesario evaluar si las transacciones se corresponden con la información previamente conocida sobre el Cliente;
• sospechamos que las transacciones indican actividades delictivas, blanqueo de capitales o financiación del terrorismo o que la relación de las transacciones con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo es probable, incl. transacciones complicadas, de alto valor e inusuales y patrones de transacción que no tienen ningún propósito económico o legítimo razonable u obvio o que no son característicos de las características específicas del negocio en cuestión.

También necesitamos establecer su fuente de fondos utilizada para realizar transacciones en caso de que cuando el importe total de las transacciones en un periodo de 24 horas supere los 10 000 euros; o su equivalente en otros activos. 

Tenga en cuenta que estamos obligados a informar de transacciones en efectivo sospechosas y/o voluminosas a los reguladores de Croacia.

Actualización de los datos del cliente. Nuestros empleados pertinentes están obligados a comprobar la pertinencia de los datos recopilados en el curso de la aplicación de medidas de DDC (los “Datos del Cliente”). Esta comprobación se realiza con las siguientes medidas:

• pidiendo confirmación al Cliente, de que los Datos del Cliente utilizados para su identificación están actualizados;
• la verificación de los Datos del Cliente de conformidad con los requisitos establecidos para la recopilación y verificación de datos.

La citada comprobación se realizará en los siguientes casos:

• la comprobación se realizará debido al tiempo transcurrido desde el momento de la recogida de Datos del Cliente;
• el Cliente notifica sobre cambios en los Datos del Cliente;
• cuando el comportamiento del Cliente (por ejemplo, cantidad de transacciones, institución(es) de pago utilizada(s), socios implicados, etc.) cambia y afecta a los Datos del Cliente o a la puntuación de riesgo del Cliente’

Además de lo mencionado anteriormente, los Clientes son continuamente examinados contra listas de vigilancia (incl. PEP, Sanciones y Medios Adversos) por nuestros empleados.

4. Cooperación e intercambio de información

Cooperamos con las autoridades supervisoras y policiales en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, comunicando para ello la información de que disponemos y respondiendo a las consultas en un plazo razonable, siguiendo los deberes, obligaciones y restricciones derivadas de la legislación. Para cualquier solicitud pertinente, póngase en contacto con nosotros en: [email protected].