Interview mit Daria Navrotskaya, COO von ClickCredit Polen

Heute lädt Lonvest Sie herzlich zu einem aufschlussreichen Gespräch mit Daria Navrotskaya ein, der Geschäftsführerin von ClickCredit Poland, einem unserer Kreditgeber. 

Holen Sie sich wertvolle Einblicke, wenn Daria ihr Fachwissen weitergibt und die Besonderheiten der Kreditbranche, das beeindruckende Wachstum von ClickCredit PL und die Zusammenarbeit mit Lonvest beleuchtet.

Hallo Daria! Schön, dass du heute hier bei uns bist! Könnten Sie uns bitte mehr über ClickCredit PL und die Inspiration für die Gründung der Plattform erzählen?

Hallo! Danke für die Einladung!

Der europäische Markt hat schon immer unsere Aufmerksamkeit auf sich gezogen, weil er einen klaren Rechtsrahmen hat. Einerseits bietet ein neu entstehender Markt die Möglichkeit für aktives Wachstum. Auf der anderen Seite bietet ein etablierter Markt ein stabiles Umfeld ohne regulatorische Turbulenzen. Die Einführung einer neuen Marke in der europäischen Finanzlandschaft schien also recht günstig zu sein.

Wir begannen mit der Arbeit an dem Projekt im Frühjahr 2022. Wir scherzen oft innerhalb des Unternehmens, dass es bei uns Tradition ist, neue Marken in Krisenzeiten ins Leben zu rufen (Spaßfakt: ClickCredit UA wurde während einer Abriegelung eingeführt und ClickCredit PL während eines Krieges).

Was sind die Vision, der Auftrag und die Werte von ClickCredit PL?

Von Anfang an wurde unsere Finanzgruppe von einer einzigen Mission angetrieben: Geld leicht zugänglich zu machen.

Unser Hauptaugenmerk liegt auf der Vereinfachung der Kundenbetreuung durch die Straffung der Prozesse. Dies erreichen wir durch Automatisierung, den Einsatz von Kundenidentifikationssystemen zur Automatisierung des Ausfüllens von Formularen und die Implementierung eines benutzerfreundlichen Fotoverifikationssystems. 

Wir legen großen Wert auf ein außergewöhnliches Benutzererlebnis auf unserer Website und in unseren Anwendungen. 

Außerdem ist unser Scoring-System so konzipiert, dass es die Komplexität der Geldbeschaffung eliminiert und lästige Bürokratie wie umfangreiche Dokumentenanforderungen, Einkommensnachweise oder Bürgschaftserklärungen vermeidet.

ClickCredit Poland ist bekannt für die Bereitstellung von Darlehen innerhalb von Minuten, um vorübergehende wirtschaftliche Bedürfnisse zu befriedigen. Wie schaffen Sie es, einen risikoarmen Zinssatz beizubehalten?

Die Grundlage eines jeden Risikomodells ist die Analyse von Big Data durch maschinelles Lernen. Wenn wir jedoch ein neues Projekt beginnen, fehlt es uns oft an ausreichenden Informationen, um unser eigenes Scoring-Modell zu erstellen.

Um diese Herausforderung zu meistern, haben wir eine wertvolle Praxis für die Anfangsphase der Einführung eines neuen Dienstes oder des Eintritts in ein neues Land entwickelt: die Zusammenarbeit mit lokalen Experten, die über Fachwissen im Bereich Kreditwürdigkeitsprüfung verfügen. 

Diese strategische Zusammenarbeit ermöglicht es uns, den Aspekt der Kundenanalyse effektiv anzugehen. Als wir beispielsweise das ClickCredit-Projekt in Polen eingeführt haben, haben wir uns mit einem renommierten Spezialisten für Kreditwürdigkeitsprüfung zusammengetan.

Durch diese Partnerschaft erhalten wir Zugang zu wichtigen Daten wie der Kredithistorie und dem Scoring des Kunden. Anschließend treffen unsere Prüfer manuell fundierte Entscheidungen über die Kreditvergabe. Durch die Kombination von Automatisierung und fachmännischem Urteilsvermögen gelingt es uns, eine relativ niedrige Ausfallquote zu erreichen.

Warum sollten Anleger in ClickCredit-Kredite investieren?

Unser Unternehmen ist seit über 7 Jahren erfolgreich in Europa und Asien tätig. In dieser Zeit haben wir die Prozesse der Projektintegration für die verschiedenen Märkte optimiert und wertvolle Erkenntnisse für die Entwicklung kundenorientierter Systeme gewonnen.

Zu diesen Systemen gehören effiziente CRM-Plattformen zur Bearbeitung von Kundenanfragen und Marketingmaßnahmen sowie unser eigenes Data Science Lab mit Risikoanalysten, die auf die Entwicklung von Fintech-Risikomodellen spezialisiert sind. Außerdem verfügen wir über umfangreiche Erfahrungen im Umgang mit schwierigen Märkten. 

Trotz der durch die Pandemie verursachten Schwierigkeiten hat unser OnCredit-Service in Vietnam innerhalb von nur drei Monaten die Rentabilität erreicht und ist zu einem der fünf größten Finanzdienstleister des Landes geworden.

In der Ukraine gelang es uns selbst in Kriegszeiten, innerhalb von nur vier Monaten nach der Wiedereinführung unserer Kreditdienstleistungen die Gewinnzone zu erreichen und eine führende Position als eines der beiden führenden Unternehmen, gemessen an der Zahl der abgeschlossenen Verträge, zu behaupten. Und obwohl wir seit 2017 einer der größten Akteure in der Ukraine sind, haben wir eines der kleinsten Ausfallportfolios auf dem Markt. Auf dem polnischen Markt mussten wir aufgrund der Marktregulierung einen kleinen Rückschlag hinnehmen.

Doch wir haben schnell reagiert und ein neues Produkt eingeführt: die digitalen Karten. Bereits im ersten Monat hat dieses Produkt eine vielversprechende Rentabilität gezeigt und bietet erhebliche Wachstumschancen.

Was sind die Pläne von ClickCredit für die Zukunft?

Im März 2023 haben wir einen wichtigen Meilenstein erreicht, indem wir die MIP-Lizenz (Mała instytucja płatnicza) erhalten haben. Diese Lizenz hat es uns ermöglicht, in Kartenprodukte und Kreditlinien zu expandieren und unser Angebot zu erweitern. Sie eröffnet uns auch spannende Möglichkeiten, in den Bereich des Neo-Bankings vorzudringen.

Bislang haben wir mit Stolz ein Bankprodukt eingeführt, das auf die Bedürfnisse unserer geschätzten Kunden zugeschnitten ist. Wir freuen uns, bekannt geben zu können, dass wir bereits die ersten 500 digitalen Karten ausgegeben haben, was eine erfolgreiche Umsetzung dieser innovativen Lösung bedeutet.