Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfungspolitik

Einleitung

Der Zweck dieser Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (“AML”) und zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (“CTF”) (“Policy”) ist es, sicherzustellen, dass alle von uns identifizierten Geldwäscherisiken in angemessener Weise gemindert werden. Dies bedeutet, dass wir über angemessene Systeme und Kontrollen verfügen, um das Risiko zu verringern, dass unsere Dienstleistungen zur Erleichterung von Finanzkriminalität genutzt werden. Außerdem möchten wir unseren Nutzern, unabhängig von ihrem Standort, die grundlegenden Leitlinien zu den wesentlichen AML/CFT-Anforderungen zur Verfügung stellen.

Diese Richtlinie (einschließlich aller ergänzenden AML/CFT-Verfahren) wird regelmäßig überprüft, und es werden rechtzeitig geeignete Änderungen vorgenommen, wenn sich die Risiken im Laufe der Zeit weiterentwickeln.

Verwaltungsinformationen

Republik Kroatien:

• Rechtlicher Name: Lonvest Platform d.o.o.
• Registrierte Adresse: Zagreb (Grad Zagreb), Lovinčićeva ulica 3.
• Firmennummer: 081501022
• Dienstleistungen: Abgleich der Anträge von Kreditgebern und Kreditnehmern.
• Wenn Sie Fragen zu dieser Richtlinie haben, wenden Sie sich bitte an [email protected].

1. Sorgfaltspflichtmaßnahmen für Kunden

Die Customer Due Diligence Measures (“CDD”) werden in dem Umfang ergriffen und durchgeführt, der unter Berücksichtigung des Risikoprofils des Kunden und anderer Umstände in den folgenden Fällen erforderlich ist:

• beim Aufbau der Geschäftsbeziehung und der laufenden Überwachung der Geschäftsbeziehung;
• bei der Überprüfung von Informationen, die bei der Anwendung von CDD-Maßnahmen gesammelt wurden, oder bei Zweifeln an der Hinlänglichkeit oder dem Wahrheitsgehalt der zuvor gesammelten Dokumente oder Daten bei der Aktualisierung der relevanten Daten;
• bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, unabhängig von den in dieser Richtlinie und den geltenden Rechtsvorschriften vorgesehenen Ausnahmen, Befreiungen oder Beschränkungen.

Wir nehmen die Geschäftsbeziehung nicht auf oder unterhalten sie nicht und führen keine Transaktionen durch, wenn:

• wir nicht in der Lage sind, eine der erforderlichen CDD-Maßnahmen zu ergreifen und durchzuführen. In solchen Fällen führen wir eine Bewertung des Geldwäsche- und/oder Terrorismusfinanzierungsrisikos durch. Nachdem wir das Risiko der Geldwäsche und/oder der Terrorismusfinanzierung festgestellt haben, melden wir die verdächtige monetäre Operation oder Transaktion dem AML Office (Kroatien);
• Wir haben den Verdacht, dass unsere Dienstleistungen oder Transaktionen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Verstöße gegen Sanktionen genutzt werden;
• das Risikoniveau des Kunden entspricht nicht unserer Risikobereitschaft.

Wir akzeptieren nicht als СKunden: 

• Personen oder Berechtigte aus Afghanistan, Angola, Algerien,  Bahamas, Bangladesch, Bolivien, Botswana, Burma (Myanmar), Burundi, Kambodscha, Tschad,  Gvineja, Côte D’ivoire, Krim (Region Ukraine), Kuba, Demokratische Volks’Demokratische Volksrepublik Korea, Ägypten, Äquatorialguinea, Eritrea, Ghana, Guinea-Bissau, Guyana, Island, Iran, Irak, Haiti, Demokratische Volksrepublik Laos, Libanon, Libyen, Mali, Mongolei, Marokko, Myanmar, Nepal, Nicaragua, Nordmazedonien, Pakistan, Panama, Russland, Katar, Saudi-Arabien, Somalia, Südsudan, Sudan, Syrien, Trinidad und Tobago, Uganda, Vereinigte Staaten, Vanuatu, Venezuela, Jemen, Simbabwe;
• Personen oder Berechtigte aus umstrittenen Gebieten, da sie keine anerkannten offiziellen Dokumente vorweisen können, dazu gehören: Donezker Volks’republik (DPR)/Luhansker Volks’s Republik (LPR), Pridnestrowische Moldauische Republik, Berg-Karabach Republik, Republik Abchasien, Republik Somaliland, Republik Südossetien, Türkische Republik Nordzypern, Pässe, die von der Russischen Föderation auf der Krim ausgestellt wurden, und Pässe, die von der Russischen Föderation für die Bewohner der Regionen Donezk und Luhansk in der Ukraine ausgestellt wurden, können nicht überprüft werden, Republik Kosovo, Demokratische Arabische Republik Sahara, Republik Artsakh;
• politisch exponierte Personen und ihre Familienangehörigen/nahestehenden Personen.

Personen oder Körperschaften aus Rechtsordnungen, in denen eine bestimmte Lizenz oder Genehmigung erforderlich ist, werden nicht als Kunden akzeptiert, wenn wir eine solche Genehmigung oder Lizenz nicht erhalten haben.

Wenn wir im Rahmen der Durchführung von CDD-Maßnahmen Informationen in Fremdsprachen erhalten, können wir eine Übersetzung der Dokumente in eine andere für uns anwendbare Sprache verlangen (in der Regel ist dies Englisch). Die Verwendung von Übersetzungen kann in Situationen vermieden werden, in denen die Originaldokumente in einer für uns anwendbaren Sprache verfasst sind.

2. das Onboarding-Verfahren für Kunden und das Kennenlernen des Kunden

Einzelpersonen. Der Kunde muss das Onboarding-Verfahren mit der von SumSub bereitgestellten Software durchlaufen. Dem Kunden, der eine natürliche Person ist, ist es nicht gestattet, im Rahmen der Geschäftsbeziehung mit uns Vertreter einzusetzen.

Der Kunde erstellt ein Konto auf unserer Website, indem er die folgenden Angaben macht:

• E-Mail verifizieren;
• Telefonnummer verifizieren;
• Auswahl und Bestätigung des Passworts, 
• Bestätigung der Annahme von T&C.

Der Kunde kann sich außerdem in sein Konto einloggen, indem er auf unserer Website seine E-Mail, sein Passwort und seinen 2FA-Code eingibt. 

Der Kunde durchläuft die Verifizierung über die Softwarelösung von SumSub in folgenden Schritten:

• Den KYC-Fragebogen ausfüllen;
• Aufnahme: (i) eines Fotos ihres Identifikationsdokuments (ID); (ii) Liveness-Selfie; (iii) Hochladen der Dokumente, die ihre Adresse und/oder Geldquelle belegen, falls zutreffend.

Wenn keine weiteren Maßnahmen erforderlich sind, werden wir Sie (über die Website) benachrichtigen, dass das Onboarding-Verfahren erfolgreich abgeschlossen wurde, und Sie können unsere Dienste nutzen.

Sollten weitere Maßnahmen erforderlich sein, wird sich unser Kundensupport-Spezialist mit Ihnen in Verbindung setzen und die erforderlichen Maßnahmen durchführen. 

Wenn Sie uns die angeforderten Dokumente nicht oder nur unvollständig zur Verfügung stellen, können wir keine Geschäftsbeziehung mit Ihnen aufbauen. Sollte bereits eine Geschäftsbeziehung zustande gekommen sein, haben wir das Recht, diese zu beenden.

Rechtsträger. Der Vertreter des Kunden durchläuft das Onboarding-Verfahren mit einer Software, die von einer SumSub Softwarelösung bereitgestellt wird. Der Vertreter des Kunden erstellt ein Konto auf unserer Website, indem er die folgenden Angaben macht:

• allgemeine Informationen, einschließlich: vollständiger rechtlicher Name; Handelsname; Rechtsform; Gründungsdatum;  Firmennummer; Umsatzsteuernummer; TIN; Ausstellungsdatum und Gültigkeit; eingetragene Adresse; 
• Kontaktinformationen, einschließlich: Betriebsadresse; E-Mail; Telefonnummer; Website; Vertreter; Position des Vertreters;
• Bankverbindung, einschließlich: Name der Bank; Bankadresse; Kontonummer; IBAN; SWIFT/BIC-Code;
• Angaben zu den wirtschaftlichen Eigentümern: vollständiger Name; Geburtsdatum; Steuernummer; Geburtsort;  Art des Ausweises; Nummer des Ausweises; ausstellende Behörde; Staatsangehörigkeit; Ausstellungsdatum und Ablaufdatum des Ausweises; Wohnanschrift; Höhe der Zinsen/Aktien; Jahreseinkommen in EUR; Bestätigung des US-Personenstatus; Quelle des Vermögens;
• Angaben zu den leitenden Angestellten, einschließlich: Gesamtzahl der leitenden Angestellten im Unternehmen; vollständiger Name; Geburtsdatum; Steuernummer; Geburtsort;  Art des Ausweises; Ausweisnummer; ausstellende Behörde; Staatsangehörigkeit; Ausstellungsdatum und Ablaufdatum des Ausweises; Wohnanschrift; E-Mail; Telefonnummer;
• Angaben zur Geschäftstätigkeit, einschließlich: Branche; jährlicher Nettogewinn für das letzte Finanzjahr (Steuerjahr) in EUR; Anzahl der Beschäftigten; Beschreibung der typischen Kunden und der erbrachten Dienstleistungen/Waren; Finanzierungsquelle;
• Angaben zur Kontotätigkeit: Zweck der Kontoeröffnung; erwartetes monatliches Einlagevolumen in EUR; erwartetes monatliches Abhebungsvolumen in EUR; erwartetes monatliches Handelsvolumen in EUR;
• Informationen zu Lizenzen, Genehmigungen und AML-Vorschriften: Bestätigung, ob der Kunde derzeit über eine Lizenz verfügt; Bestätigung, ob der Kunde in der Vergangenheit über eine Lizenz verfügte; Bestätigung, ob die Geschäftstätigkeit des Kunden irgendwelche Arten von Genehmigungen, Registrierungen oder Zulassungen erfordert; Bestätigung, ob das Unternehmen im Land seiner Gründung einer AML-Vorschrift unterliegt; Bestätigung, ob das Unternehmen über ein AML-Compliance-Programm verfügt; vollständiger Name, Telefonnummer und E-Mail des Compliance-Beauftragten (falls zutreffend);
• Erklärungen.

Der Kunde muss die Verifizierung über die SumSub Softwarelösung in folgenden Schritten durchführen:

• Den KYC-Fragebogen ausfüllen;
• die folgenden Dokumente vorzulegen:

- der Auszug des Kunden aus dem Register oder die Meldebescheinigung des zuständigen Registers oder ein gleichwertiges Dokument;

- die Liste der Begünstigten des Kunden oder ein anderes gleichwertiges Dokument (z. B. eine erweiterte Meldekarte);

- der Gesellschaftsvertrag des Kunden;

- die Lizenz des Kunden (falls zutreffend);

- die Jahresabschlüsse des Kunden (falls vorhanden);

- die AML-Politik des Kunden (falls zutreffend);

- Dokumente des Vertreters: Foto des Ausweises (beglaubigt); Hochladen der Dokumente, die seine Adresse belegen;

- Dokumente der Direktoren/Anteilseigner: Foto ihres Ausweises (ID) (beglaubigt); Hochladen der Dokumente, die ihre Adresse belegen.

- die Dokumente des wirtschaftlichen Eigentümers vorzulegen: Identitätsdokumente, Nachweis der Herkunft der Mittel.

Wenn keine weiteren Maßnahmen erforderlich sind, werden wir Sie (über die Website) benachrichtigen, dass das Onboarding-Verfahren erfolgreich abgeschlossen wurde und Sie unsere Dienste nutzen können.

Sollten weitere Maßnahmen erforderlich sein, wird sich unser Kundensupport-Spezialist mit Ihnen in Verbindung setzen und die erforderlichen Maßnahmen durchführen. 

Wenn Sie uns die angeforderten Dokumente nicht oder nur unvollständig zur Verfügung stellen, können wir keine Geschäftsbeziehung mit Ihnen aufbauen. Sollte bereits eine Geschäftsbeziehung zustande gekommen sein, haben wir das Recht, diese zu beenden.

3. Überwachung der Geschäftsbeziehungen

Wir überwachen die Aktivitäten unserer Kunden durch die Anwendung der folgenden Maßnahmen: 

• Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung des Geschäftsbetriebs des Kunden mit der beabsichtigten Art und dem beabsichtigten Zweck der Geschäftsbeziehung und der Transaktion;
• Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung der Mittelherkunft mit der beabsichtigten Mittelherkunft, die der Kunde bei der Aufnahme der Geschäftsbeziehung und bei der Durchführung der Transaktionen mit dem Kunden angegeben hat, der (a) aus einem Drittland mit hohem Risiko stammt, (b) komplexe und/oder ungewöhnliche Transaktionen durchführt, (c) eine verdächtige Transaktion durchführt, (d) eine große Bartransaktion durchführt;
• Überwachung und Prüfung der Übereinstimmung der Geschäfte oder Transaktionen des Kunden mit dem üblichen Umfang der Geschäfte oder Transaktionen des Kunden und 
• regelmäßige Überwachung und Aktualisierung der gesammelten Dokumente und Informationen über die Kunden, die wirtschaftlichen Eigentümer der Kunden und das Risikoprofil der Kunden sowie Prüfung der Daten, aus denen hervorgeht, ob der Kunde oder der wirtschaftliche Eigentümer des Kunden eine politisch exponierte Person geworden ist oder aufgehört hat, eine solche zu sein.

Transaktionsüberwachung. Im Rahmen der laufenden Transaktionsüberwachung wenden wir die folgenden Maßnahmen an: 

• Screening, d.h. die Überwachung von Transaktionen in Echtzeit;
• Überwachung, d. h. Analyse der Transaktionen zu einem späteren Zeitpunkt;

In manchen Fällen müssen wir die Quelle und Herkunft der für Transaktionen verwendeten Mittel ermitteln. Die Notwendigkeit, die Quelle und Herkunft von Geldern zu identifizieren, hängt von den früheren Aktivitäten unseres Kunden sowie von anderen bekannten Informationen ab. Dabei wird die Identifizierung der Quelle und Herkunft der in der Transaktion verwendeten Gelder in den folgenden Fällen durchgeführt:

• die Transaktionen stimmen nicht mit den zuvor bekannten Informationen über den Kunden überein;
• wir wollen oder sollten es vernünftigerweise für notwendig halten, zu beurteilen, ob die Transaktionen mit den zuvor über den Kunden bekannten Informationen übereinstimmen;
• wir vermuten, dass die Transaktionen auf kriminelle Aktivitäten, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten oder dass die Verbindung der Transaktionen zu Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung wahrscheinlich ist, einschließlich komplizierter, hochwertiger und ungewöhnlicher Transaktionen und Transaktionsmuster, die keinen vernünftigen oder offensichtlichen wirtschaftlichen oder rechtmäßigen Zweck haben oder für die Besonderheiten des betreffenden Geschäfts untypisch sind.

Wir müssen auch feststellen, woher die für die Transaktionen verwendeten Mittel stammen, wenn der Gesamtbetrag der Transaktionen innerhalb eines Zeitraums von 24 Stunden 10 000 Euro; oder den Gegenwert in anderen Vermögenswerten übersteigt. 

Bitte beachten Sie, dass wir verpflichtet sind, verdächtige und/oder große Bargeldtransaktionen den kroatischen Aufsichtsbehörden zu melden.

Aktualisierung der Kundendaten. Unsere zuständigen Mitarbeiter sind verpflichtet, die Relevanz der im Rahmen der Durchführung von CDD-Maßnahmen erhobenen Daten (die “Kundendaten”) zu überprüfen. Diese Prüfung wird mit folgenden Maßnahmen durchgeführt:

• Aufforderung des Kunden zur Bestätigung, dass die zur Identifizierung des Kunden verwendeten Kundendaten aktuell sind;
• Überprüfung der Daten des Kunden gemäß den für die Datenerfassung und -überprüfung festgelegten Anforderungen.

Die vorgenannte Kontrolle wird in folgenden Fällen durchgeführt:

• Die Überprüfung erfolgt aufgrund der Zeit, die seit der Datenerfassung durch den Kunden vergangen ist;
• der Kunde informiert über Änderungen der Kundendaten;
• wenn sich das Verhalten des Kunden (z. B. Anzahl der Transaktionen, genutzte Zahlungsinstitute, beteiligte Partner usw.) ändert und sich dies auf die Daten des Kunden oder den Risiko-Score des Kunden auswirkt.

Zusätzlich zu den vorgenannten Punkten werden die Kunden von unseren Mitarbeitern kontinuierlich auf Beobachtungslisten (inkl. PEP, Sanktionen und Adverse Media) überprüft.

4. Zusammenarbeit und Austausch von Informationen

Wir arbeiten mit Aufsichts- und Strafverfolgungsbehörden bei der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zusammen, indem wir die uns zur Verfügung stehenden Informationen weitergeben und Anfragen innerhalb einer angemessenen Frist beantworten, wobei wir die sich aus den Gesetzen ergebenden Aufgaben, Verpflichtungen und Beschränkungen beachten. Für alle diesbezüglichen Anfragen wenden Sie sich bitte an: [email protected].