P2P (Peer-to-Peer) Lending Glossary

Wenn man sich näher mit Peer-to-Peer-Investitionen befasst, kann man leicht über einige neue Begriffe stolpern. Diese Begriffe können verwendet werden, um die Darlehensarten, die Funktionsweise der P2P-Plattform und das Investitionsverfahren zu beschreiben. In jedem Fall könnten sie Sie ein wenig verwirren.

Eine Webseite mit dem gesamten P2P-Vokabular zu haben, ist daher sehr hilfreich, egal ob Sie ein Anfänger in der P2P-Investitionslandschaft oder ein erfahrener Investor sind.

P2P-Kreditglossar

Darlehen vom Typ Annuität

Die durchschnittliche annualisierte Gesamtrendite zeigt die durchschnittlichen aufgezinsten Gewinne oder Verluste einer Anlage über ein Jahr. Sie zeigt den jährlichen prozentualen Anstieg oder Rückgang des Werts der Anlage während dieses Zeitraums.

Anti-Geldwäsche (AML)

Die Bezeichnung "Anti-Geldwäsche" (AML) bezieht sich auf die Gesetze und Richtlinien, die eingeführt wurden, um Kriminelle daran zu hindern, illegal Geld zu verdienen und es als legitime Einnahmen auf einer P2P-Plattform zu verstecken.

Auto Invest

Mit der hilfreichen Auto-Invest-Option von P2P-Kreditplattformen können Sie in P2P-Kredite investieren, ohne sich manuell für die Kredite zu entscheiden.

Bevor Sie in P2P-Darlehen investieren, müssen Sie einige Darlehensbedingungen festlegen, einschließlich Darlehensdauer, Darlehensbetrag und mehr. Wenn Ihr Konto über eine automatische Anlagefunktion verfügt, brauchen Sie Ihr Geld nur dort zu lassen, und es wird selbst wieder angelegt.

Darlehensnehmer

Ein Kreditnehmer ist eine natürliche oder juristische Person, mit der der Kreditgeber einen Kreditvertrag abgeschlossen hat.

Brückendarlehen

Ein Überbrückungskredit ist ein schnelles Darlehen zur Deckung laufender Verpflichtungen oder zum Überbrücken der Zeit, bis eine dauerhafte Finanzierungsquelle gefunden ist. Er bietet den schnellen Geldfluss, der zur Erreichung eines bestimmten Ziels benötigt wird.

Darlehen vom Typ Bullet

ist ein Darlehen, bei dem die Kreditzinsen in regelmäßigen Abständen gezahlt werden, wobei der Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit gezahlt wird.

Geschäftsdarlehen

Ein Geschäftskredit wird verwendet, um die laufenden Kosten des Unternehmens zu decken, bestimmte Vorräte oder Ausrüstungen zu kaufen oder in Instrumente zur Geschäftsentwicklung zu investieren.

BuyBack-Garantie

Eine Rückkaufgarantie ist ein Versprechen des Kreditgebers an den Investor, dass er den Kredit vom Investor zurückkauft, wenn der Kredit länger als eine bestimmte Zeit in Verzug ist.

Cash Drag

Cash Drag ist ein Begriff, der bei Peer-to-Peer-Investitionen verwendet wird, wenn es auf dem Primärmarkt nicht genügend Kredite gibt, in die man investieren kann, oder wenn die Investitionsanforderungen zu restriktiv sind.

Konsumkredite

Verbraucherdarlehen sind Darlehen, die ausschließlich für Verbraucher bestimmt sind, nicht für die Nutzung durch Unternehmen. Sie werden auch als Privatkredite bezeichnet und werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit einer Person bewertet.

Kumulative Anlagen

Der Begriff "kumulative Investitionen" bezieht sich auf alle Investitionen, die während eines bestimmten Zeitraums auf einer Plattform vorhanden sind.

Ausfallrate

Die Ausfallquote ist der Prozentsatz der Kreditnehmer, die ihre Schulden nicht zurückzahlen. Sie wird durch das Verhältnis zwischen den ausgefallenen Krediten und dem Wert des Portfolios bestimmt. Eine niedrige Ausfallquote deutet darauf hin, dass die Menschen ihre Zahlungen leisten, während eine hohe Ausfallquote darauf hinweist, dass viele ihre Schulden nicht zurückzahlen.

Förderdarlehen

Der Erschließungskredit ist ein Darlehen zur Finanzierung der Planungs- oder Bauphase eines Projekts.

Diversifizierung

Die Praxis der Diversifizierung beinhaltet die Kombination verschiedener Arten von Vermögenswerten in einem Portfolio.

Due Diligence

Um sicherzustellen, dass alles korrekt ist und den Vorschriften entspricht, werden die von den Kreditgebern zur Verfügung gestellten Informationen im Rahmen der Due Diligence geprüft und analysiert.

Erwartete Rendite

Die erwartete Rendite einer Investition ist die Höhe der Zinsen, die der Anleger zu erzielen erwartet.

Erstrangige Hypothek

Kreditgeber, die erstrangige Hypotheken halten, haben Anspruch auf den ersten Teil des Erlöses aus der Zwangsversteigerung der Immobilie.

Finanzierungsvolumen

Das Refinanzierungsvolumen umfasst die Summe, die von den Anlegern investiert und an die Kreditnehmer verteilt wird. Es ist die Summe der Investitionen geteilt über einen bestimmten Zeitraum.

Finanzierungszeitraum

Die tilgungsfreie Zeit ist ein Zeitrahmen nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum, in dem der Kreditnehmer die mit dem Kreditgeber oder Darlehensgeber vereinbarte Schuld begleichen kann. Während dieses Zeitraums kommt es nicht zu einem Verzug bei der Kreditrückzahlung, vorausgesetzt, der Kreditnehmer leistet eine Zahlung bis zum neuen Fälligkeitsdatum, das einvernehmlich vereinbart wurde.

Gruppenbürgschaft

Zusätzlich zur regulären Bürgschaft kann es eine Konzernbürgschaft geben. Bei den Kreditgebern handelt es sich gelegentlich nicht um ein einzelnes Unternehmen, sondern um Muttergesellschaften mit größeren finanziellen Ressourcen. Dies bedeutet, dass die Muttergesellschaft die Verantwortung für alle Verbindlichkeiten übernimmt, wenn der Kreditgeber nicht in der Lage ist, die Garantie zu erfüllen und alle Kredite zurückzuzahlen. Dies erhöht die Sicherheit, wenn die Muttergesellschaft über die entsprechenden Mittel verfügt.

Hands-off Investing

Ein Verfahren, das als "hands-off investing" bezeichnet wird, umfasst Investitionen, ohne dass Sie Ihr Geld aktiv verwalten. Passivere Anleger neigen dazu, ihr Anlageportfolio einzurichten und im Laufe der Zeit nur geringfügige Anpassungen vorzunehmen.

Hands-on Investing

Das aktive Verwalten des Geldes bei gleichzeitigem Investieren wird als praktisches Investieren bezeichnet. Hands-on-Investoren verbringen ihre Zeit lieber mit der Auswahl von Krediten, der Recherche und der Due-Diligence-Prüfung mithilfe des Auto-Invest-Tools.

Indirekte Struktur

In P2P-Kreditanlagen bezeichnet eine indirekte Struktur eine bestimmte Anlagestruktur, die eine Plattform, einen Kreditnehmer, einen Kreditgeber und eine Zweckgesellschaft umfasst. Die Zweckgesellschaft "besitzt" die Kredite im Gegensatz zu direkten Strukturen, die sie über die Plattform an Investoren weiterverkaufen.

Ratenkredite 

Ein Ratendarlehen ist ein Darlehen, das über eine bestimmte Anzahl von regelmäßigen Zahlungen oder Raten zurückgezahlt werden muss.

Institutioneller Anleger

Ein institutioneller Anleger ist ein Unternehmen oder eine Organisation, das/die Gelder im Namen anderer anlegt.

Zinssatz

Der Prozentsatz, den Sie auf Ihre ursprüngliche Investition verdienen, ist Ihr Zinssatz. Je höher der Zinssatz ist, desto mehr profitieren Sie von Ihren Investitionen. Im Laufe der Zeit ist der Zinssatz, den Sie den Kreditnehmern berechnen, das, was sie jeden Monat zusätzlich zahlen.

Interner Zinsfuß (IRR)

IRR ist eine Kennzahl, mit der die Rentabilität möglicher Investitionen berechnet wird.

Rechnungsfinanzierung

Unternehmen können sich über die Rechnungsfinanzierung Geld leihen, um die ausstehenden Rechnungen ihrer Kunden zu besichern. Wenn ein Unternehmen einem Kunden oder einer anderen Firma eine Ware oder Dienstleistung zur Verfügung stellt, geschieht dies häufig auf Kredit in Form einer Rechnung innerhalb eines bestimmten Zeitraums bis zur Fälligkeit der Zahlung.

Liquidität

Ein Maß für die Liquidität ist, wie einfach es ist, das investierte Kapital zurückzugewinnen. Während Vermögenswerte wie Bargeld und Aktien als liquide angesehen werden, sind Anlagen wie Immobilien relativ illiquide.

Darlehensvertrag

Bei jeder Investition in ein Darlehen müssen Sie einen Vertrag unterzeichnen, den sogenannten Darlehensvertrag. Jedes Mal, wenn Sie in ein Darlehen investieren, können Sie ihn lesen.

Kreditvermittler

Ein Kreditgeber ist ein Kreditinstitut, das als Kreditgeber auftritt und der P2P-Plattform die Erlaubnis erteilt hat, die Forderungen des Kreditgebers an den Kreditnehmer, der die Plattform nutzt, zu übertragen und im Namen des Kreditgebers zu handeln, um andere Maßnahmen zu ergreifen, die in der Vereinbarung und in den Bedingungen der zwischen dem Kreditgeber und der Plattform getroffenen Kooperationsvereinbarung festgelegt sind.

Loan-to-Value (LTV)

Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis des Kreditbetrages zum Marktwert der Sicherheiten.

Loyalitätsbonus

Einige P2P-Netzwerke belohnen Anleger, die einen bestimmten Betrag investieren, mit Treueboni.

Manuelles Investieren

Ein Investitionsansatz, der als manuelles Investieren bekannt ist, bedeutet, dass menschliche Entscheidungen getroffen werden, um jeden Kredit für das eigene Portfolio manuell auszuwählen, einzugeben und zu beenden. Er unterscheidet sich vom automatisierten Investieren dadurch, dass er nicht darauf programmiert ist, Kredite nach vorher festgelegten Parametern zu suchen.

Fälligkeit

Die Fälligkeit eines Finanzinstruments ist der im Voraus festgelegte Tag, an dem der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen muss.

Jahresnettorendite (NAR)

Die NAR analysiert die reale Rendite aller Ihrer Investitionen seit Ihrem Beitritt zu einer P2P-Kreditplattform wie Lonvest. Sie umfasst alles, was sich auf Ihre Rendite auswirkt, einschließlich Kampagnenprämien, Ausfälle und Einschränkungen.

Zahlungsplan

In einem Zahlungsplan wird der vereinbarte Zeitpunkt der Zahlungen von einem Vertragsteilnehmer zum anderen festgehalten. Das Darlehen wird nach dem Zahlungsplan fällig.

Peer-to-Peer (P2P) Lending

P2P-Kreditinvestitionen ermöglichen es Ihnen, die Rolle einer Bank zu übernehmen, indem Sie Geld an andere verleihen, die es Ihnen dann mit Zinsen zurückgeben.

Primärmarkt

Ein Primärmarkt ist ein Markt, auf dem Anleger Aktien oder Kredite direkt von einer Plattform kaufen.

Primärmarkt

Die Anfangssumme eines Kredits wird als Prinzip bezeichnet. Aus dem angelegten Kapital und dem vereinbarten Zinssatz ergibt sich der Zinsertrag, der auch als Rendite bezeichnet wird.

Return On Investment (ROI)

Eine finanzielle Kennzahl, die als Kapitalrendite (ROI) bezeichnet wird, wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel ein Anleger im Verhältnis zu den Kosten seiner Investition gewinnt. Sie wird als Prozentsatz der Nettoeinnahmen im Verhältnis zu den Investitionskosten gemessen. Die Kapitalrendite berücksichtigt in der Regel die vereinnahmten Zinszahlungen und andere Gewinne und Verluste bei P2P-Krediten.

Rückwärtsauktion

Bei einer umgekehrten Kreditauktion legt jeder Kreditgeber den niedrigsten Zinssatz fest, den er bereit ist, von diesem Kreditnehmer zu erhalten. Der Kreditgeber oder die Kreditgeber, die bereit sind, den niedrigsten Zinssatz zu bieten, finanzieren das Darlehen.

Sekundärmarkt

Investoren kaufen und verkaufen Vermögenswerte, die sie bereits auf der Plattform besitzen, auf dem Sekundärmarkt. Durch die Nutzung eines Sekundärmarktes können Sie schnell Liquidität erhalten, um Ihre Vermögenswerte frühzeitig zu verkaufen.

Gesichertes Darlehen

Gesicherte Kredite sind entweder Geschäfts- oder Privatkredite, bei denen ein wertvoller Vermögenswert als Sicherheit verlangt wird. Ihr Haus oder Ihr Fahrzeug sind die beliebtesten Sicherheiten für besicherte Kredite.

SEPA-Überweisung

SEPA, oder Single Euro Payments Area, ist das neueste Format für internationale Banktransaktionen in Euro. Dank SEPA sollen internationale Euro-Überweisungen innerhalb der Region den Inlandsüberweisungen innerhalb des eigenen Landes gleichgestellt sein. 

Skin in the Game

Skin im Spiel ist der Prozentsatz der vergebenen Kredite, den ein Kreditgeber im Portfolio hält.

Transaktion

Eine Transaktion ist eine Vereinbarung zwischen einem Käufer und einem Verkäufer über den Handel mit Produkten, Dienstleistungen oder Finanzinstrumenten.

Unbesichertes Darlehen

Unbesicherte Darlehen sind solche, für die es keine Sicherheiten gibt. Das bedeutet, dass es kein Eigentum gibt, das zur Rückzahlung des Kredits herangezogen werden könnte, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Ungesicherte Kredite sind mit einem höheren Risiko verbunden, bieten aber auch größere Gewinne.

XIRR

Eine Finanzfunktion namens XIRR liefert die (IRR) für eine Folge von unregelmäßig verteilten Zahlungsströmen.

Rendite

Vor Abzug aller Kosten wird der Ertrag einer Investition in Peer-to-Peer-Lending als Rendite bezeichnet. Ein Prozentsatz stellt die Rendite dar, die jährlich oder als der erwartete Gesamtgewinn des Kreditgebers bei Fälligkeit des Kredits gemessen wird. Die Rendite entspricht häufig dem IR-Kredit.