Politique de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme

Introduction

Il est nécessaire d'avoir une vision globale de la situation.

L'objectif de la présente politique de lutte contre le blanchiment de capitaux (“AML&rdquo ;) et contre le financement du terrorisme (“CTF&rdquo ;) (“Politique&rdquo ;) est de veiller à ce que les risques de blanchiment de capitaux que nous avons identifiés soient atténués de manière appropriée. Cela signifie qu'il faut mettre en place des systèmes et des contrôles adéquats pour atténuer le risque que nos services soient utilisés pour faciliter des délits financiers. Nous souhaitons également fournir à nos utilisateurs, quel que soit leur lieu de résidence, des lignes directrices de base concernant les exigences essentielles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

L'objectif est d'améliorer la qualité de nos services.

La présente politique (y compris toute procédure complémentaire en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) sera revue périodiquement et des modifications opportunes et appropriées y seront apportées en fonction de l'évolution des risques au fil du temps.

Informations administratives

 

République de Croatie:

• Dénomination sociale : Lonvest Platform d.o.o.
• Adresse du siège social : Zagreb (Grad Zagreb), Lovinčićeva ulica 3.
• Numéro d'entreprise : 081501022
• Services : mise en correspondance des demandes des prêteurs et des emprunteurs.
• Si vous avez des questions concernant la présente politique, veuillez nous contacter à l'adresse [email protected].

1. Mesures de diligence raisonnable à l'égard des clients

Les mesures de diligence raisonnable à l'égard des clients sont les suivantes

• lors de l'établissement de la relation d'affaires et de la surveillance continue de la relation d'affaires;
• lors de la vérification des informations recueillies dans le cadre de l'application des mesures CDD ou, en cas de doute quant à la suffisance ou à la véracité des documents ou données recueillis précédemment, lors de la mise à jour des données pertinentes;
• en cas de soupçon de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme, indépendamment des dérogations, exceptions ou limites prévues par la présente politique et la législation applicable.

Nous n'établissons ni ne maintenons la relation d'affaires et n'effectuons aucune transaction si :

• nous ne sommes pas en mesure de prendre et d'appliquer l'une des mesures CDD requises. Dans ce cas, nous procéderons à une évaluation de la menace de blanchiment de capitaux et/ou de financement du terrorisme. Après avoir détecté le risque de blanchiment de capitaux et/ou de financement du terrorisme, nous déclarons l'opération ou la transaction monétaire suspecte au Bureau AML (Croatie);
• nous avons des soupçons que nos services ou transactions seront utilisés pour le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou la violation de sanctions;
• le niveau de risque du client n'est pas conforme à notre appétit pour le risque.

Nous n'acceptons pas comme clients: 

• personnes ou ayants droit de l'Afghanistan, de l'Angola, de l'Algérie,  ; Bahamas, Bangladesh, Bolivie, Botswana, Birmanie (Myanmar), Burundi, Cambodge, Tchad,  ; Gvineja, Côte D’ivoire, Crimée (région de l’Ukraine), Cuba, République populaire démocratique&rsquo ;République populaire démocratique de Corée, Égypte, Guinée équatoriale, Érythrée, Ghana, Guinée-Bissau, Guyana, Islande, Iran, Iraq, Haïti, RDP Lao, Liban, Libye, Mali, Maroc, Mongolie, Myanmar, Népal, Nicaragua, Macédoine du Nord, Pakistan, Panama, Russie, Qatar, Arabie saoudite, Somalie, Soudan du Sud, Soudan, Syrie, Trinité-et-Tobago, Ouganda, États-Unis, Vanuatu, Venezuela, Yémen, Zimbabwe ;
• personnes ou ayants droit des territoires contestés car ils ne produisent pas de documents officiels reconnus, notamment : République populaire de Donetsk (RPD)/République populaire de Louhansk (RPL) ;Les passeports délivrés par la Fédération de Russie en Crimée et les passeports délivrés par la Fédération de Russie aux résidents des régions de Donetsk et de Louhansk en Ukraine ne remplissent pas les conditions requises pour faire l'objet d'une vérification, la République du Kosovo, la République arabe sahraouie démocratique, la République d'Artsakh;
• La République populaire de Donetsk (RPD)/la République populaire de Louhansk (RPL), la République moldave de Pridnestrovie, la République du Haut-Karabakh, la République d'Abkhazie, la République du Somaliland, la République d'Ossétie du Sud, la République turque de Chypre du Nord.
• les personnes politiquement exposées et les membres de leur famille/leurs proches associés.

Les personnes ou entités provenant de juridictions où une licence ou un permis particulier est requis ne seront pas acceptées en tant que clients si nous n'avons pas reçu un tel permis ou une telle licence.

 

Dans le cas où nous recevons des informations dans des langues étrangères dans le cadre de la mise en œuvre des mesures CDD, nous pouvons demander à ce que les documents soient traduits dans une autre langue qui nous est applicable (généralement l'anglais). L'utilisation de traductions peut être évitée lorsque les documents originaux sont préparés dans une langue qui nous est applicable.

1. procédure d'accueil des clients et de connaissance du client

Personnes physiques. Le client doit suivre la procédure d'accueil à l'aide d'un logiciel fourni par SumSub. Le Client, qui est une personne physique, n'est pas autorisé à utiliser des représentants dans le cadre de la Relation d'affaires avec nous.

Les personnes physiques ne sont pas autorisées à utiliser des représentants dans le cadre de la Relation d'affaires.

Le client doit créer un compte sur notre site web en fournissant les informations suivantes:

• l'email de vérification;
• vérification du numéro de téléphone;
• choix et confirmation du mot de passe, 
• confirmation de l'acceptation T&C.

Le client peut ensuite se connecter à son compte en saisissant sur notre site web son adresse électronique, son mot de passe et son code 2FA.

Le client doit passer la vérification via la solution logicielle SumSub en suivant les étapes suivantes:

• remplir le questionnaire KYC;
• prendre : (i) la photo de leur document d'identification (ID) ; (ii) liveness selfie ; (iii) télécharger les documents qui prouvent leur adresse et/ou la source des fonds, le cas échéant.

 

Si aucune action supplémentaire n'est nécessaire, nous vous informerons (par le biais du site web) que la procédure d'intégration s'est déroulée avec succès et que vous pouvez utiliser nos services.

Si aucune action supplémentaire n'est nécessaire, vous pourrez utiliser nos services.

Si des actions supplémentaires sont nécessaires &ndash ; notre spécialiste de l'assistance à la clientèle vous contactera et effectuera les actions nécessaires. 

Si des actions supplémentaires sont nécessaires &ndash ; notre spécialiste de l'assistance à la clientèle vous contactera et effectuera les actions nécessaires.

Si vous ne nous fournissez pas l'un des documents demandés ou si vous fournissez des informations/documents incomplets, nous ne serons pas en mesure d'établir une relation d'affaires avec vous. Si une relation d'affaires a déjà été établie, nous avons le droit d'y mettre fin.

Entités juridiques. Le représentant du client doit suivre la procédure d'onboarding à l'aide d'un logiciel fourni par une solution logicielle de SumSub. Le représentant du client doit créer un compte sur notre site web en fournissant les éléments suivants :

• informations générales, notamment : nom légal complet ; nom commercial ; forme juridique ; date de constitution;  ; numéro d'entreprise ; numéro de TVA ; NIF ; date d'émission et de validité ; adresse enregistrée; 
• informations de contact, y compris : adresse d'exploitation ; courriel ; numéro de téléphone ; site web ; représentant ; fonction du représentant;
• données bancaires, notamment : nom de la banque ; adresse de la banque ; numéro de compte ; IBAN ; code SWIFT/BIC;
• Informations sur les bénéficiaires : nom complet ; date de naissance ; numéro d'identification fiscale ; lieu de naissance;  ; type de document d'identité ; numéro du document d'identité ; autorité de délivrance ; nationalité ; date de délivrance et d'expiration du document d'identité ; adresse résidentielle ; montant des intérêts/actions ; revenu annuel en EUR ; confirmation du statut de personne américaine ; source de richesse;
• informations sur les dirigeants, notamment : nombre total de dirigeants dans la société ; nom complet ; date de naissance ; numéro d'identification fiscale ; lieu de naissance;  ; type de document d'identité ; numéro du document d'identité ; autorité de délivrance ; nationalité ; date de délivrance et d'expiration du document d'identité ; adresse de résidence ; adresse électronique ; numéro de téléphone;
• informations sur l'activité commerciale, notamment : secteur d'activité ; bénéfice net annuel pour le dernier exercice financier (fiscal) en euros ; nombre d'employés ; description des clients typiques et des services/biens fournis ; source de financement;
• informations sur l'activité du compte : objet de l'ouverture du compte ; volume mensuel prévu des dépôts en euros ; volume mensuel prévu des retraits en euros ; volume mensuel prévu des transactions en euros;
• licences, autorisations et informations sur la réglementation AML : confirmation que le client détient actuellement une licence ; confirmation que le client a détenu des licences dans le passé ; confirmation que l'activité commerciale du client nécessite des autorisations, des enregistrements ou des permis ; confirmation que la société est soumise à la réglementation AML dans le pays où elle a été constituée ; confirmation que la société dispose d'un programme de conformité AML ; nom complet, numéro de téléphone et adresse électronique du responsable de la conformité (le cas échéant) ;
• déclarations.

Le client doit passer la vérification via la solution logicielle de SumSub en suivant les étapes suivantes :

• remplir le questionnaire KYC;
• fournir les documents suivants:

- la liste des bénéficiaires du client ou tout autre document équivalent (par exemple, carte de registre étendue);

- la liste des bénéficiaires du client ou tout autre document équivalent (par exemple, carte de registre étendue);

- la carte de registre étendue.

- les statuts du client;

les statuts du client

- les documents du représentant : prendre la photo de son document d'identification (ID) (certifié) ; télécharger les documents qui prouvent son adresse ;

- fournir les documents du bénéficiaire effectif : documents d'identité, document prouvant l'origine des fonds.

Si aucune action supplémentaire n’est nécessaire &ndash ; nous vous informerons (via le site web) que la procédure d’onboarding s’est déroulée avec succès et que vous pouvez utiliser nos services.

 

Si des actions supplémentaires sont nécessaires &ndash ; notre spécialiste de l'assistance à la clientèle vous contactera et effectuera les actions nécessaires. 

Si des actions supplémentaires sont nécessaires &ndash ; notre spécialiste de l'assistance à la clientèle vous contactera et effectuera les actions nécessaires.

Si vous ne nous fournissez pas l'un des documents demandés ou si vous fournissez des informations/documents incomplets, nous ne serons pas en mesure d'établir une relation d'affaires avec vous. Si une relation d'affaires a déjà été établie, nous avons le droit d'y mettre fin.

3 Suivi des relations d'affaires

Les relations d'affaires sont des relations de confiance.

Nous surveillons l'activité de nos clients en appliquant les mesures suivantes: 

• surveiller et examiner la conformité des opérations commerciales du client avec la nature et l'objectif prévus de la relation commerciale et de la transaction;
• surveiller et examiner la conformité des opérations commerciales du client avec la nature et l'objectif prévus de la relation commerciale et de la transaction;
• le contrôle et l'examen de la conformité des sources de fonds avec la source de fonds prévue que le client a indiquée lors de l'établissement de la relation d'affaires et de l'exécution des transactions avec le client (a) provenant d'un pays tiers à haut risque, (b) qui effectue des transactions complexes et/ou inhabituelles, (c) qui effectue une transaction suspecte, (d) qui effectue une transaction importante en espèces;
• la surveillance et l'examen minutieux de la conformité des opérations ou transactions du client avec l'étendue habituelle des opérations ou transactions commerciales du client, et 
• contrôler et mettre à jour régulièrement les documents et informations collectés sur les clients, les bénéficiaires effectifs des clients et le profil de risque du client et examiner les données indiquant si le client ou le bénéficiaire effectif du client est devenu ou a cessé d'être une personne politiquement exposée.

Surveillance des transactions. Dans le cadre de la surveillance continue des transactions, nous appliquons les mesures suivantes: 

La surveillance des transactions est un processus continu.

• le filtrage, c'est-à-dire le contrôle des transactions en temps réel;
• surveillance, c'est-à-dire l'analyse ultérieure des transactions.

Dans certains cas, nous devons identifier la source et l'origine des fonds utilisés dans les transactions. La nécessité d'identifier la source et l'origine des fonds dépend des activités antérieures de notre client ainsi que d'autres informations connues. Ainsi, l'identification de la source et de l'origine des fonds utilisés dans les transactions sera effectuée dans les cas suivants :

L'identification de la source et de l'origine des fonds utilisés dans les transactions sera effectuée dans les cas suivants :

 

les transactions ne correspondent pas aux informations précédemment connues sur le client;nous voulons ou devrions raisonnablement considérer qu'il est nécessaire d'évaluer si les transactions correspondent aux informations précédemment connues sur le client;nous soupçonnons que les transactions indiquent des activités criminelles, de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ou que la relation des transactions avec le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme est probable, y compris les transactions compliquées, de grande valeur et inhabituelles et les modèles de transactions qui n'ont pas d'objectif économique ou légitime raisonnable ou évident ou qui ne sont pas caractéristiques des spécificités de l'entreprise en question.

Nous devons également établir la source des fonds utilisés pour effectuer les transactions lorsque le montant total des transactions au cours d'une période de 24 heures dépasse 10 000 euros ou son équivalent dans d'autres actifs.

Veuillez noter que nous sommes tenus de signaler les transactions en espèces suspectes et/ou importantes aux autorités de réglementation croates.

Mise à jour des données du client. Nos employés concernés sont tenus de vérifier la pertinence des données collectées au cours de la mise en œuvre des mesures CDD (les “Données du Client&rdquo ;). Ce contrôle est effectué à l'aide des mesures suivantes:

Les données relatives aux clients sont collectées dans le cadre de la mise en œuvre des mesures CDD.

• demander au client de confirmer que les données du client utilisées pour son identification sont à jour;
• la vérification des données du client conformément aux exigences établies pour la collecte et la vérification des données.

La vérification susmentionnée est effectuée dans les cas suivants :

La vérification des données du client est effectuée conformément aux exigences établies pour la collecte et la vérification des données.

• le contrôle est effectué en raison du temps écoulé depuis le moment de la collecte des données du client;
• le client notifie les modifications apportées à ses données;
• lorsque le comportement du client (par exemple, le montant des transactions, les institutions de paiement utilisées, les partenaires impliqués, etc.) change et que cela affecte les données du client ou le score de risque du client.

En plus de ce qui précède, les clients sont continuellement contrôlés par rapport aux listes de surveillance (y compris PEP, Sanctions et Adverse Media) par nos employés.

Les clients sont également contrôlés par rapport aux listes de surveillance.

4 Coopération et échange d'informations

La coopération et l'échange d'informations

Nous coopérons avec les autorités de surveillance et d'application de la loi pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, en communiquant les informations dont nous disposons et en répondant aux demandes dans un délai raisonnable, conformément aux devoirs, obligations et restrictions découlant de la législation. Pour toute demande pertinente, veuillez nous contacter à l'adresse suivante : [email protected].