Wie können Peer-to-Peer-Darlehen Ihrem Anlageportfolio in der Krise zugute kommen?

Viele Anleger sind mit dem aktuellen Marktumfeld, in dem die Kurse fallen und Analysten eine Rezession vorhersagen, nicht vertraut, insbesondere diejenigen, die die Finanzkrise von 2008 nicht persönlich erlebt haben.

Vor diesem Hintergrund werden in diesem Beitrag die Vorteile von Investitionen in P2P-Kredite erläutert und warum sie auch in der Krise eine hervorragende Option für Ihr Portfolio sein können.

Wie funktionieren Peer-to-Peer-Kredite?

Die Anlageklasse der P2P- oder Peer-to-Peer-Kredite ist noch recht neu. Dabei werden Kredite direkt zwischen Privatpersonen vergeben, ohne dass Vermittler wie Banken benötigt werden. Auf P2P-Plattformen können Anleger mit Kreditnehmern in Verbindung treten, um ihnen ohne Einmischung Dritter Darlehen zu gewähren, was den Prozess erleichtert.

Wenn Sie sich an Peer-to-Peer-Darlehen beteiligen, tun Sie dies in der Regel in Form von Darlehen mit einer vordefinierten Rendite. Auf diese Weise sind Sie sich stets über die zu erwartenden Erträge im Klaren.

Peer-to-Peer-Darlehen in der Krise

Die Kriterien für Ihre Investition werden festgelegt, bevor Sie sich für eine Investition entscheiden. Wenn Sie in P2P-Kredite investieren, kennen Sie die Laufzeit des Kredits, bevor er fällig wird, und den endgültigen Zinssatz.

Im Gegensatz dazu wissen Sie beim Kauf von Aktien nicht, ob der Kurs steigen oder fallen wird. Einige Anlageformen bieten auch Dividenden an, obwohl die Zahlungen immer noch auf dem Aktienkurs basieren.

Ihr Aktienportfolio kann in einem Monat zulegen, aber im nächsten Monat den gleichen Prozentsatz oder sogar mehr verlieren.

Die P2P-Darlehen bleiben jedoch in jedem Fall stabil. Die Darlehenskonditionen bleiben von der Marktvolatilität unberührt und bleiben unabhängig von der Entwicklung des Aktienmarktes gleich.

Erläuterung der Krise und ihrer Auswirkungen auf die Anlageportfolios

Werte verlieren während einer Finanzkrise stark an Wert, Unternehmen und Privatpersonen können ihre Kredite nicht mehr bezahlen, und Finanzinstitute geraten in einen Liquiditätsengpass — dies ist das klassische Bild einer Finanzkrise. Während einer Panik oder eines Bank-Runs verkaufen die Anleger ihre Vermögenswerte oder ziehen Bargeld von Sparkonten ab, weil sie befürchten, dass deren Wert sinkt, wenn sie sie behalten. Auch dies ist ein typisches Merkmal von Finanzkrisen.

Bei lang anhaltenden Abschwüngen überreagieren die Menschen häufig und verschlimmern die Situation. Aber eine kleine Minderheit methodischer, geduldiger Anleger erkennt den Börsencrash als Chance, während andere in Panik geraten oder sogar ihre Vermögenswerte zu niedrigen Preisen verkaufen.

Investieren während einer Krise ist zweifellos gefährlich, da der Zeitpunkt der Erholung unbekannt ist. Rezessionen sind immer möglich, und der Versuch, vorherzusagen, wann der Markt die Talsohle erreicht, beruht hauptsächlich auf dem Zufall. Dennoch können diejenigen Anleger, die während einer Krise investieren können, ohne sich von Ängsten leiten zu lassen, erhebliche Gewinne erzielen, wenn sich der Markt schließlich von der Krise erholt.

Wie können Peer-to-Peer-Darlehen Ihrem Anlageportfolio in der Krise nützen?

Bei Crowdlending investieren wir in diejenigen, denen wir unser Geld geben, in der Hoffnung, es mit Zinsen zurückzubekommen. Die Rendite der Investitionen und der Zinsen hängt davon ab, wie wahrscheinlich es ist, dass die Kreditnehmer ihr Geld pünktlich zurückzahlen.

Allerdings wirken sich auch andere Faktoren außerhalb des Finanzmanagements des Kreditgebers auf unsere Investitionen aus. Die Art und Weise, wie der Vermittler seine Geschäfte führt, wird sich auf unsere Investitionen auswirken. Außerdem ist die Art und Weise, wie er seine Geschäfte führt, wichtiger denn je.

Bei Peer-to-Peer-Krediten sind die Anleger jedoch weniger Risiken ausgesetzt als bei anderen Anlageformen. In einer Krise suchen mehr Menschen nach zusätzlichen Finanzquellen - viele wenden sich an Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Da P2P-Kreditplattformen wie Lonvest die Risiken der Kreditnehmer identifizieren, haben die Anleger ein geringeres Risiko, dass ihr Geld nicht zurückgezahlt wird. Darüber hinaus ist der Zahlungsplan stabil, was bedeutet, dass die Anleger ihr Geld mit Zinsen pünktlich und unabhängig von der Situation erhalten.

Dies kann in einer Finanzkrise eine gute Ergänzung für Ihr Portfolio sein - sowohl als Diversifizierungsmittel als auch als gute Investition mit hoher Rendite.

Strategien für Investitionen in Peer-to-Peer-Kredite in der Krise

Diversifizierung von Investitionen

Sie können ein diversifiziertes Portfolio auf einer P2P-Kreditplattform anlegen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen auf viele Schuldner mit kleineren Kreditbeträgen verteilen sollten. Das gibt Ihnen die nötige Stärke, um einen plötzlichen Schock, der durch eine Finanzkrise ausgelöst wird, zu überstehen. Um Ihre Investitionen zu diversifizieren, müssen Ihre Kreditnehmer unterschiedliche Profile, Bonitätseinstufungen, Kriterien und Rückzahlungsmöglichkeiten haben.

Abhängig von den Ergebnissen der Kreditprüfung wird jeder Kreditnehmer in Lonvest einer von vielen Risikokategorien zugeordnet. Ein geringes Risiko garantiert eine schnellere Kreditaufnahme, aber die Rendite ist deutlich geringer als bei einem Kredit mit hohem Risiko. Die beste Strategie ist eine ausgewogene Kombination aus allen Kategorien.

Auswahl einer zuverlässigen Peer-to-Peer-Plattform:

Es ist wichtig, die richtige Plattform zu wählen und bei seriösen Unternehmen zu investieren, die eine Erfolgsbilanz vorweisen können und mit diesem Szenario gut umgehen können. Wir bei Lonvest sind verpflichtet, die Interessen der Anleger zu schützen. Deshalb verfügen wir über die nötige Kompetenz und Motivation, um den stabilen Betrieb unserer Plattform jederzeit zu gewährleisten.

Um sicherzugehen, dass Sie es mit einer zuverlässigen P2P-Kreditplattform zu tun haben, können Sie die Informationen über die Gründer überprüfen, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen durchlesen und sicherstellen, dass Sie einen schriftlichen Kreditvertrag erhalten, in dem alle Risiken und deren Behandlung beschrieben sind.

Due Diligence vor der Investition

Erinnern Sie sich daran, Nachforschungen anzustellen, um sicherzustellen, dass Sie es nicht mit einer unzuverlässigen Plattform zu tun haben. Das ist immer wichtig, auch außerhalb von Krisenzeiten. Lesen Sie unabhängige Bewertungen, prüfen Sie Fälle und schauen Sie sich die Zahlen des Unternehmens in Krisenzeiten an - zum Beispiel während der COVID-19-Pandemie.

Überwachung von Investitionen

In Ihrem Lonveste-Dashboard können Sie auf eine große Auswahl an Berichten, Analysen und Werkzeugen zugreifen, um die Performance Ihres Portfolios zu überwachen. 

Das Dashboard ermöglicht Ihnen auch den Zugriff auf andere Metriken, wie z.B. Verteilungsdaten, Portfoliovergleiche, Tools zur Vermögenssteigerung und andere Ressourcen. All diese Tools helfen Ihnen, die Rendite zu steigern und notwendige Kurskorrekturen vorzunehmen, um eine hohe jährliche Nettorendite zu erzielen.

Abschluss

Die Volatilität der Märkte kann sich auf Ihr Portfolio auswirken, vor allem wenn Sie eine große Anzahl von Anlagen in verschiedenen Finanzinstrumenten haben. P2P-Darlehen hingegen funktionieren so stabil wie möglich, und Sie können sich darauf einstellen.

Anstatt Renditen zu haben, die je nach Marktvolatilität schwanken, erhalten Sie einen festen Zinssatz mit stabilen Zahlungen.