Mythen und Realitäten: Die digitale Kreditvergabe im Detail verstehen

In der Welt der Privatkredite gibt es mehrere Mythen, die oft die Wahrnehmung von kurz- und mittelfristigen Krediten trüben. Als Plattform für passives Einkommen ist es unsere Aufgabe, Anleger aufzuklären und Klarheit über diese Missverständnisse zu schaffen. In diesem Artikel werden wir die 4 größten Mythen in der Digital Lending Nische aufdecken und die Wahrheiten dahinter beleuchten.

Mythos 1: Digital Lending bedeutet 500% Jahreszins  

Es scheint sich um ein klassisches Missverständnis zu handeln. Die Berechnung der Jahresrate für ein kurzfristiges Produkt ergibt kein genaues Bild, da sich seine Gestaltung und Nutzung auf einen viel kürzeren Zeitraum und nicht auf ein ganzes Jahr beschränken.

Digital Lending sind für die kurzfristige Kreditaufnahme mit kleinen Beträgen konzipiert. Sie liegen in der Regel zwischen 100 und 200 Euro und haben eine maximale Laufzeit von 30 Tagen. Der Begriff "Zahltag" in ihrem Namen spiegelt ihren Hauptzweck wider: die Überbrückung finanzieller Lücken bis zum nächsten Zahltag des Kreditnehmers. Verantwortungsbewusste Kreditnehmer zahlen diese Kredite in der Regel innerhalb von 15 Tagen zurück, was dem Verwendungszweck entspricht.

Die Zinssätze für Digital Lending mit denen für herkömmliche Bankkredite zu vergleichen, ist so, als würde man eine tägliche Busfahrt, die 0,5 Dollar kostet, mit einer sporadischen Taxifahrt für 10 Dollar vergleichen. Der entscheidende Unterschied liegt in der Häufigkeit der Nutzung. PDL-Kreditnehmer nutzen diese Kredite für kurze Zeiträume, nicht das ganze Jahr über.

Unsere Kreditvermittler machen die Kreditbedingungen transparent und stellen sicher, dass die Kunden verschiedene Möglichkeiten haben, ihre Schuldenlast zu verwalten und zu verringern.

Mythos 2: Raubtierhafte Eintreiber

Kein systemorientiertes Unternehmen möchte auf Inkasso zurückgreifen. Deshalb streben die Unternehmen durch sorgfältig ausgearbeitete Risikomodelle danach, mit Kunden zusammenzuarbeiten, die sich durch Verantwortungsbewusstsein und Zuverlässigkeit auszeichnen.

Inkasso ist vor allem ein Produkt, das auf die Flexibilität des Kunden ausgerichtet ist. Den Kunden werden verschiedene Optionen und konsequente Hilfestellungen angeboten, um finanziell angespannte Momente zu überbrücken, wie z.B. Zahlungsaufschübe, Stundungen und Umstrukturierungsmöglichkeiten.

Professionelle Kreditgeber, insbesondere solche mit anerkannten Marken und gutem Ruf, halten sich an die gesetzlichen Vorschriften und stellen sicher, dass ihre Inkassopraktiken niemals an die Grenze des Aufdringlichen oder Ärgerlichen für ihre geschätzten Kunden gehen.

Mythos 3: Jeder kann einen Kredit bekommen 

Die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist ein nuancierter Prozess, der sich auf fortgeschrittene Algorithmen und maschinelles Lernen stützt. Erstaunlicherweise beziehen sich die meisten Kundenbeschwerden nicht auf hohe Zinssätze, sondern auf die Ablehnung von Krediten. Unsere Kreditgeber verpflichten sich zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe, d. h. sie lehnen Kredite an Personen ab, die nicht in der Lage sind, diese zurückzuzahlen, und schützen ihre Kunden so vor untragbaren Schulden.

Wir haben bereits ein ausführlichesInterview mit Timur Bugaevskiy, Leiter des Data Science Lab, einer Abteilung der Space Crew Finance, veröffentlicht. Er gab wertvolle Einblicke in die Art und Weise, wie unsere Partner das maschinelle Lernen nutzen, um Personen zu bewerten und fundierte Entscheidungen über die Bewilligung oder Ablehnung von Krediten zu treffen.

Mythos 4: Digital Lending Companies werden verschwinden 

Die Lloyd's sind in Ländern wie den Vereinigten Staaten und England erfolgreich reguliert worden, was ihre langfristige Überlebensfähigkeit beweist. Zwar sind die Zinssätze im Laufe der Zeit gesunken, aber die legalen Inkassomethoden haben sich verbessert und gewährleisten faire Praktiken. Im Laufe der Geschichte haben Kreditgeber und Kreditnehmer nebeneinander existiert, und dieser Trend wird sich fortsetzen.

Dieser Sektor ist nach wie vor ein zentrales Element des Finanzmarktes, das unabhängig von der wirtschaftlichen Stärke oder Schwäche des Staates ungebrochen präsent ist. Geld, das immer ein begehrtes Gut war, wird seine Nachfrage immer aufrechterhalten.

Wie man diese Mythen bekämpft

Der beste Ansatz, um diese Mythen zu zerstreuen, ist die Verkörperung von Spitzenleistungen in unserer Branche. Die Konzentration auf kundenorientierte Praktiken, die Aufklärung der Kreditnehmer über eine verantwortungsvolle Kreditaufnahme und das Angebot von Unterstützung durch Verlängerungs- und Umstrukturierungsoptionen sind wesentliche Schritte. Ein florierendes Digital Lending-Geschäft ist auf gesunde, informierte Kunden angewiesen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich diese Mythen hartnäckig halten mögen, doch wenn wir Transparenz, Verantwortung und das Wohlergehen unserer Kunden in den Vordergrund stellen, können wir den Bedürftigen weiterhin eine wertvolle Finanzdienstleistung bieten. Die Aufklärung von Anlegern und Kreditnehmern gleichermaßen ist der Schlüssel zu einer florierenden und ethischen Digital Lending-Branche.