Strategische Schachzüge: Gestaltung der Zukunft der digitalen Kreditvergabe in Mexiko

Im Gespräch mit Vadym Bortnyk, Country Manager von Space Crew Finance, erfahren wir mehr über den komplizierten Plan und die visionären Strategien, die das Unternehmen dazu bewegen, in den Bereich der digitalen Kreditvergabe in Mexiko einzusteigen. Vadym Bortnyk beleuchtet die sorgfältige Vorarbeit, die für dieses Vorhaben geleistet wurde und die die Bildung eines hervorragenden Teams und die Beherrschung der Feinheiten des Risikomanagements umfasst. Dieser Dialog enthüllt die strategischen Schichten und Vorbereitungen, die den bahnbrechenden Vorstoß von Space Crew Finance in den mexikanischen Finanzmarkt einläuten, der die digitale Kreditlandschaft neu zu gestalten verspricht.

Der Start eines neuen digitalen Kreditgeschäfts ist ein großer Schritt. Was hat Sie dazu bewogen, Mexiko als Startplatz zu wählen?

Die Entscheidung für Mexiko war das Ergebnis einer gründlichen Analyse und strategischen Planung. Wir erkannten Mexiko als ein Land mit großem Potenzial für die digitale Kreditvergabe, basierend auf mehreren Schlüsselfaktoren. Erstens sind die Marktdynamik und die demografische Rentabilität überzeugend. Mit mehr als 129 Millionen Einwohnern und einem durchschnittlichen Monatseinkommen von etwa 700 US-Dollar ist das Skalierungs- und Rentabilitätspotenzial in Mexiko erheblich.

In wirtschaftlicher Hinsicht hat Mexiko eine beeindruckende Widerstandsfähigkeit und ein beeindruckendes Wachstum gezeigt, mit einer starken Währungsentwicklung und einer robusten Devisenreserve, was auf ein gesundes Umfeld für die Geschäftstätigkeit hinweist.

Auch das regulatorische Umfeld in Mexiko hat bei unserer Entscheidung eine entscheidende Rolle gespielt. Das Land bietet ein günstiges Umfeld für die Online-Kreditvergabe, das es uns ermöglicht, die Geschäftstätigkeit mit größerer Leichtigkeit aufzunehmen und steuerliche Anreize zu bieten, wenn wir expandieren, was für neue Unternehmen wie das unsere sehr vorteilhaft ist.

Darüber hinaus gibt uns die Flexibilität bei der Festsetzung der Zinssätze für kurzfristige Kredite in Mexiko den nötigen Spielraum, um unsere Kreditkonditionen an die Marktbedürfnisse anzupassen und die Rentabilität auch bei Kunden mit höherem Risiko zu gewährleisten.

Und schließlich ermöglicht uns der Zugang zu umfangreichen Kreditinformationen durch Kreditbüros und fortschrittliche mobile Scoring-Technologien in Mexiko die Entwicklung ausgefeilter Risikomodelle, die unsere Entscheidungsfindung und unser Risikomanagement verbessern.

All diese Faktoren zusammen machen Mexiko nicht nur zu einer Wahl, sondern zur optimalen Wahl für unsere Expansion. Es ist ein Umfeld, in dem wir flexibel agieren, uns an die Marktdynamik anpassen und innerhalb eines günstigen wirtschaftlichen und rechtlichen Rahmens effizient skalieren können. Wir sind sehr zuversichtlich, was unser Vorhaben in Mexiko angeht, da wir es als eine vielversprechende Möglichkeit sehen, den Markt für digitale Kredite zu erschließen.

Es klingt, als hätten Sie umfangreiche Vorarbeiten geleistet, um sicherzustellen, dass dieser Schritt ein Erfolg wird. Was denken Sie über die Zukunft Ihres Unternehmens in Mexiko?

Auf jeden Fall, wir haben unsere Planung und Analyse sehr sorgfältig durchgeführt. Ich bin optimistisch, was unsere Zukunft in Mexiko angeht. Die Grundlagen, die wir gelegt haben, und die strategischen Vorteile, die wir erkannt haben, bilden eine starke Basis für unseren Erfolg. Wir treten mit einer klaren Vision und einer soliden Strategie in den Markt ein und sind bereit, im Bereich der digitalen Kreditvergabe einen bedeutenden Beitrag zu leisten.

Können Sie uns mehr über die Ziele, Aktivitäten und die wertvollen Erkenntnisse erzählen, die Sie bei Ihrer Roadshow in Mexiko gewonnen haben?

Unsere Roadshow in Mexiko war viel mehr als nur eine vorläufige Markterkundung; sie war ein entscheidender Bestandteil unserer Markteintrittsstrategie, die genau darauf ausgerichtet war, die Grundlagen für unsere künftigen Aktivitäten zu schaffen. Wir haben uns intensiv mit Branchenführern ausgetauscht und mit den CEOs der führenden Unternehmen im Bereich der Online-Kreditvergabe Gespräche geführt. Aus diesen Gesprächen ergaben sich wichtige betriebliche Erkenntnisse, und es wurde deutlich, wie wichtig eine strenge Kundenauswahl ist, da das lokale Rechtssystem dazu neigt, Kreditnehmer zu bevorzugen.

Eine weitere faszinierende Entdeckung waren die fortschrittlichen Technologien zur Betrugsbekämpfung, die in diesem Sektor eingesetzt werden. Wir konnten uns aus erster Hand von der Lebendigkeit des Marktes und seinem Potenzial für schnelles Wachstum überzeugen, was sich darin zeigt, dass einige Unternehmen bereits im ersten Jahr Tausende von Krediten vergeben haben.

Unsere Gespräche erstreckten sich auch auf Datenanbieter, darunter solche, die mit Mobilfunkbetreibern und privaten Kreditbüros zusammenarbeiten. Diese Partnerschaften sind von entscheidender Bedeutung für die Verbesserung unserer Risikobewertungsfähigkeiten, die es uns ermöglichen, Kunden mit einer schlechten Kredithistorie wirksam herauszufiltern.

Durch den Austausch mit Akteuren des Finanzmarktes und führenden Unternehmen im Bereich des Zahlungsverkehrs haben wir auch ein tieferes Verständnis des regulatorischen Umfelds und der operativen Feinheiten der Markteinführung in Mexiko gewonnen. Diese Erkenntnisse sind für unsere strategischen Planungs- und Entscheidungsprozesse von unschätzbarem Wert.

Einer der wichtigsten Erfolge der Roadshow war die Identifizierung eines hochqualifizierten Kandidaten für die Position des CEO unserer Niederlassung in Mexiko. Die Erfahrung und die Vision dieser Person stimmen perfekt mit unseren Zielen überein, was einen bedeutenden Schritt nach vorn bei der Umsetzung unserer Strategie darstellt.

Im Wesentlichen verschaffte uns die Roadshow einen umfassenden Überblick über das Marktpotenzial Mexikos und die strategischen Partnerschaften, die für unseren Erfolg entscheidend sind. Es war eine aufschlussreiche Reise, die unseren Ansatz für den Eintritt in den mexikanischen Markt entscheidend geprägt hat.

Es klingt, als hätte die Roadshow Ihre Strategie entscheidend geprägt. Wie zuversichtlich sind Sie jetzt, was den Erfolg Ihres Unternehmens in Mexiko angeht?

Dank der umfassenden Erkenntnisse, die wir auf der Roadshow gewonnen haben, treten wir mit einer gut informierten Strategie und starken lokalen Partnerschaften in den mexikanischen Markt ein. Ich bin sehr zuversichtlich, dass unser Unternehmen erfolgreich sein wird und dass wir die Komplexität des Marktes erfolgreich meistern werden.

Die Gründung eines Unternehmens in einem neuen Markt ist keine leichte Aufgabe. Könnten Sie die wichtigsten Schritte bei der Einführung Ihres Unternehmens in Mexiko erläutern?

Ja, natürlich. Unsere Markteinführungsstrategie ist sehr detailliert und umfasst fünf Hauptphasen. Zunächst geht es um den Aufbau eines Teams und einer Partnerschaft. Wir konzentrieren uns darauf, ein starkes Kernteam zusammenzustellen und wichtige Partnerschaften zu schließen, darunter eine mit Unternehmensgründungen vertraute Anwaltskanzlei, einen Risikomanagement-Berater und einen CEO mit einem starken Führungshintergrund in ähnlichen Unternehmungen.

Als Nächstes kümmern wir uns um die Einhaltung der Vorschriften und führen eine gründliche Marktanalyse durch. Dies umfasst alles von der Unternehmensregistrierung bis hin zur Markt- und Wettbewerbsanalyse, die für die Gestaltung unserer Risikomodelle und Strategie entscheidend ist.

Dann gehen wir zur Produktentwicklung und zum Aufbau unserer IT-Infrastruktur über. Dazu gehören die Festlegung der Bedingungen und Tarife für unsere Kreditdienstleistungen, die Anpassung unseres CRM und anderer technischer Hilfsmittel an die lokalen Bedürfnisse sowie die Entwicklung zusätzlicher Dienstleistungsangebote.

Nach der Produktentwicklung bauen wir unseren operativen Rahmen und unser Team aus. Das bedeutet, dass wir interne Vorschriften und Verfahren für die Interaktion mit Kunden einführen und Abteilungsleiter für Schlüsselbereiche wie Marketing, Buchhaltung und Risikomanagement einstellen, die alle für unseren Erfolg entscheidend sind.

Schließlich erreichen wir die Phase der Markteinführung. Nach etwa vier Monaten der Vorbereitung sind wir bereit, unsere Dienstleistungen in Mexiko einzuführen, unterstützt durch eine umfassende Produktpalette und ein engagiertes Team.

Das ist eine ganz schöne Reise. Welche einzigartigen Erkenntnisse haben Sie während dieses Prozesses über den mexikanischen Markt gewonnen?

Unser tiefer Einblick in den mexikanischen Markt war unglaublich aufschlussreich. Wir haben wichtige kulturelle Nuancen entdeckt, wie z. B. den Wert, der auf die Lebensbalance gelegt wird, und die flexible Einstellung zur Pünktlichkeit, die die Geschäftsabläufe hier erheblich beeinflussen. Hinzu kommt die "Mañana"-Mentalität, die von uns mehr Geduld und Anpassungsfähigkeit bei unseren Geschäften und Entscheidungen verlangt.

Auf der Kundenseite haben wir ein breites Spektrum an Zahlungsverhalten beobachtet, was die Notwendigkeit einer strategischen Kundenauswahl zur Risikominderung unterstreicht. Das Verständnis dieser Aspekte war der Schlüssel zur Anpassung unserer Strategien und zur Sicherstellung, dass unsere Angebote mit den Erwartungen der lokalen Verbraucher übereinstimmen.

Wenn Sie so viel Wert auf Anpassung legen, fangen Sie dann bei der Produktentwicklung bei Null an oder passen Sie bestehende Lösungen an den mexikanischen Markt an?

Wir verfolgen einen hybriden Ansatz. Wir nutzen zwar bestehende technologische Lösungen, passen sie aber stark an die spezifischen Anforderungen des mexikanischen Marktes an. Dazu gehört die Anpassung unseres CRM-Systems, unserer Website und anderer digitaler Tools an die lokalen Vorschriften, wie z. B. die Mehrwertsteuer, und die Anpassung an marktspezifische Engagementstrategien. Durch die Zusammenarbeit mit Experten vor Ort stellen wir sicher, dass unsere Angebote perfekt auf die Erwartungen der mexikanischen Verbraucher abgestimmt sind, so dass wir schneller starten, Risiken minimieren und sicherstellen können, dass unsere Dienstleistungen optimal zu diesem einzigartigen Markt passen.

Könnten Sie näher erläutern, wie Sie die rechtlichen und lizenzrechtlichen Aspekte Ihres Geschäfts in Mexiko handhaben?

Sicherlich. Unsere juristische Strategie in Mexiko ist vielschichtig. Zunächst haben wir unsere Rechtspartner auf der Grundlage von Empfehlungen erfahrener Akteure im Bereich der Online-Kreditvergabe ausgewählt, um sicherzustellen, dass sie über eine solide Erfolgsbilanz in diesem speziellen Sektor verfügen. Wir haben uns intensiv mit diesen Anwaltskanzleien auseinandergesetzt, um die Komplexität der mexikanischen Unternehmensregistrierung, die optimalen rechtlichen Strukturen für unseren Betrieb und die Feinheiten der Lizenzierung zu verstehen. Dank dieser Vorarbeit konnten wir ein Rechtsmodell wählen, das sowohl die Einhaltung der Vorschriften als auch die Steuereffizienz optimiert. Darüber hinaus haben wir uns auf die Ausarbeitung von Verträgen konzentriert, die den GDPR-Standards und den lokalen rechtlichen Anforderungen entsprechen, wobei wir von der von uns gewählten Anwaltskanzlei kontinuierlich unterstützt werden, um uns an die mexikanische Rechtslandschaft anzupassen.

Der Aufbau eines neuen Teams in einem anderen Markt muss eine Herausforderung sein. Wie stellen Sie Ihr Team für dieses Projekt zusammen?

Der Aufbau des richtigen Teams ist entscheidend. Mein Ansatz besteht darin, die Bildung unseres Kernteams in Mexiko persönlich zu beaufsichtigen, um eine starke Führung und Ausrichtung sicherzustellen. Wir haben eine Matrix-Managementstruktur eingeführt, die es uns ermöglicht, spezialisierte Teams unter der Leitung unserer Zentrale zusammenzubringen. Diese Struktur fördert eine effektive Problemlösung und den Austausch von Best Practices zwischen den Abteilungen. Der Führungskern unserer lokalen Niederlassung, insbesondere unser CEO, verfügt über einen reichen Erfahrungsschatz in diesem Bereich. Sie sind maßgeblich an der Auswahl des restlichen Teams beteiligt und konzentrieren sich auf Personen mit einem starken Hintergrund in der digitalen Kreditvergabe. Wir streben eine Mischung an, die zu mindestens 50 % aus Teammitgliedern mit umfassender Berufserfahrung besteht, um sicherzustellen, dass wir über das nötige Fachwissen verfügen, um uns erfolgreich auf dem mexikanischen Markt zu bewegen.

Und wie sieht es mit den rechtlichen Aspekten aus? Wie stellen Sie die Einhaltung von Vorschriften sicher und wie gehen Sie mit der Lizenzvergabe in Mexiko um?

Das Navigieren auf dem rechtlichen Terrain erfordert einen kalkulierten Ansatz. Wir begannen mit der Auswahl von Rechtspartnern mit nachgewiesenem Hintergrund im Fintech-Sektor, was für das Verständnis des regulatorischen Umfelds entscheidend war. In Gesprächen konnten wir ein Rechtsmodell entwickeln, das unseren Geschäftsanforderungen entspricht und gleichzeitig die Einhaltung der mexikanischen Gesetze gewährleistet. Dies umfasst alles von der Unternehmensregistrierung bis hin zu den komplizierten Details der Vertragsentwicklung, die alle auf die Einhaltung von Datenschutzstandards und lokalen Vorschriften zugeschnitten sind. Die kontinuierliche Unterstützung durch unser Rechtsteam stellt sicher, dass wir auf rechtlich sicherem Boden stehen, während wir uns weiterentwickeln.

Risikomanagement ist im Bereich der digitalen Kreditvergabe von entscheidender Bedeutung, insbesondere in neuen Märkten. Können Sie uns Ihre Strategie für das Risikomanagement in Mexiko erläutern?

Unsere Strategie ist vielschichtig und beruht auf der Nutzung von Technologie und Partnerschaften, um Risiken wirksam zu mindern. Erstens arbeiten wir eng mit Kreditbüros zusammen, um auf umfassende Kredithistorien und schwarze Listen zuzugreifen, die uns helfen, Bewerber mit schlechtem Kredithintergrund herauszufiltern. Außerdem setzen wir hochmoderne Technologien zur Betrugsbekämpfung ein, wie z. B. das Fingerprinting von Geräten, um die Identität der Nutzer zu authentifizieren und unsere Abläufe zu sichern.

Darüber hinaus haben wir firmeneigene Risikomodelle entwickelt, die sich auf diese Daten und unsere bewährten Verfahren stützen, um eine strenge Kreditbewilligungsquote zu gewährleisten, die in der Regel zwischen 8 und 12 % liegt. Die Partnerschaft mit Mobilfunkbetreibern ermöglicht es uns auch, die Identität der Kreditnehmer durch einzigartige Methoden wie die Penny-Validierung zu überprüfen. Darüber hinaus sind unsere KYC-Prozesse automatisiert und umfassen biometrische Daten und Datenbankprüfungen, um eine gründliche Kundenüberprüfung zu gewährleisten. Dieser robuste Rahmen minimiert nicht nur unser Risiko, sondern setzt auch einen hohen Standard für Kundenservice und Geschäftsstabilität.

Welche konkreten Ziele haben Sie sich für das Jahr 2024 in Mexiko gesteckt?

Unsere Vision für 2024 ist ehrgeizig, aber methodisch. In den nächsten vier Monaten konzentrieren wir uns darauf, die notwendige IT-Infrastruktur aufzubauen, um unsere Risikomanagement-Initiativen zu unterstützen und nahtlos mit unseren Partnern und Datenanbietern zu integrieren. Zu dieser Phase gehören auch die Einrichtung unserer physischen Präsenz mit einem neuen Büro, die Bildung wichtiger Teams für die Kundenverifizierung und den Telesales sowie die Aufnahme unserer Finanzgeschäfte, um die Kreditvergabe in Gang zu bringen.

Unser unmittelbares Ziel nach dem Start ist es, innerhalb der ersten sechs Monate ein Kreditvolumen von dreitausend Krediten zu erreichen. Diese Anfangsphase ist entscheidend für die Kalibrierung unserer Risikomodelle, die Verfeinerung unserer operativen Hypothesen und die Festigung der Wirtschaftlichkeit der Einheit im Hinblick auf ihre Skalierbarkeit. Bis zum Ende des nächsten Jahres wollen wir unsere Tätigkeit deutlich ausweiten und streben 20-30 Tausend Kredite pro Monat an. Dieses Wachstum wird nicht nur unsere Fähigkeit zur Skalierung unter Beweis stellen, sondern auch unser Fundament auf dem mexikanischen Markt festigen und den Weg für eine nachhaltige und wirkungsvolle Präsenz ebnen.

Das klingt nach einem umfassenden Plan. Wie zuversichtlich sind Sie, diese ehrgeizigen Ziele zu erreichen?

Wir sind sehr zuversichtlich. Unser Ansatz stützt sich auf eine rigorose Planung, technologische Innovation und ein tiefes Verständnis für die Besonderheiten des mexikanischen Marktes. Mit einem soliden Team, robusten Risikomanagementstrategien und einer klaren Wachstumsvision sind wir gut aufgestellt, um unsere Ziele zu erreichen und zu übertreffen und die Zukunft der digitalen Kreditvergabe in Mexiko voranzutreiben.