Was genau ist Peer-to-Peer Lending?

Innovationen haben im Laufe der Geschichte die Welt verändert und Dinge einfacher, intelligenter und zugänglicher gemacht. Eine der Erfindungen, die die Funktionsweise des herkömmlichen Bankensystems verändert hat, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe. P2P Lending hat in gewisser Weise die Geschichte verändert. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über P2P Lending, einschließlich seiner Geschichte, wie es sich international verbreitet hat, was die Zukunft für diese Art von Innovation bereithalten könnte und wie Lonvest Ihnen helfen kann.

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite sind Kredite, an denen sich Gleichgestellte beteiligen. Der Name hat mehrere Synonyme: von einer Person zur anderen, öffentliche Finanzierung (Crowdfunding oder Crowdlending). Der Begriff "Crowdfunding" weist darauf hin, dass die Ausleihe und der Empfang direkt von einer Person an eine andere erfolgen. Gleichzeitig wird nicht erwartet, dass sich Banken an dem Verfahren beteiligen.

Geschichte der P2P-Kreditvergabe

Zopa ist eine Plattform, die das P2P-Lending erfunden hat und in dieser Branche führend ist. Diese im Vereinigten Königreich ansässige Website dient ausschließlich den Einwohnern des Vereinigten Königreichs, indem sie Kreditgeber und Kreditnehmer direkt miteinander verbindet. Lending Club und Prosper, zwei der bekanntesten P2P-Kreditplattformen, kamen ein Jahr später, im Jahr 2006, in den USA auf den Markt.

Die P2P-Kreditvergabe galt einst als Möglichkeit, Kredite an Menschen zu vergeben, die sie sonst nicht bekämen, da traditionelle Institutionen sie ihnen nicht anbieten würden. P2P-Kreditplattformen haben jedoch in letzter Zeit ihre geografische Reichweite vergrößert, und die meisten richten sich an Menschen, die ihre Kreditkartenschulden mit einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen wollen. P2P-Kreditplattformen bieten auch Darlehen für den Umbau von Wohnungen und die Finanzierung von Autos an.

Wie funktioniert die P2P-Kreditvergabe?

Im Folgenden werden die wichtigsten Schritte des Peer2Peer-Kreditvergabeprozesses beschrieben:

1. Ein künftiger Kreditnehmer, der die Peer-to-Peer-Kreditplattform nutzen möchte, reicht einen Online-Antrag ein.

2. Die Plattform prüft den Antrag und ermittelt das Risiko und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Anschließend wird dem Antragsteller ein angemessener Zinssatz vorgeschlagen.

3. Wird der Antrag angenommen, bieten die Anleger dem Antragsteller Alternativen auf der Grundlage der zugewiesenen Zinssätze und der Kreditwürdigkeit an.

4. Der Antragsteller kann über die vorgestellten Möglichkeiten nachdenken und eine davon auswählen.

5. Der Antragsteller zahlt seine Schulden und Zinsen pünktlich und regelmäßig (in der Regel monatlich) zurück.

Anleger und Kreditnehmer müssen für die angebotenen Dienstleistungen eine Gebühr an die Webplattform entrichten.

Ist P2P-Kreditvergabe legal?

Die P2P-Kreditvergabe ist in einigen Ländern, darunter Israel und Japan, verboten. Einige Länder, darunter Australien, Kanada und das Vereinigte Königreich, betrachten sie als Finanzvermittler. In China, Ägypten und Südkorea wird die P2P-Kreditvergabe aufgrund fehlender Regulierung als ausgenommener Markt betrachtet. In Ländern wie Frankreich, Deutschland und Italien wird die Peer2Peer-Kreditvergabe durch die Bankengesetze geregelt. In den USA wird der Patient in zwei Phasen betreut, eine auf Bundesebene und die andere auf Ebene der Bundesstaaten.

Nehmen wir an, Sie wollen sich in der Ukraine im P2P-Lending engagieren und interessieren sich für die Besonderheiten der Besteuerung und Buchführung von Transaktionen. In diesem Fall ist es erwähnenswert, dass die Werchowna Rada den rechtlichen Status von Kryptowährungen in der Ukraine erst Anfang September dieses Jahres festgelegt hat.

Vor- und Nachteile der Peer2Peer-Anlageplattform

Vorteile von P2P-Anlageplattformen

• Wenn man P2P Lending mit anderen Anlagemöglichkeiten vergleicht, können Anleger häufig deutlich höhere Renditen erwarten.

• P2P-Darlehen können Verbrauchern eine günstigere Kapitalquelle bieten als herkömmliche Bankkredite.

• Da der Wettbewerb unter den Kreditgebern größer ist und weniger Gebühren anfallen, haben P2P-Kredite in der Regel niedrigere Zinssätze.

Nachteile von P2P-Anlageplattformen

• P2P-Darlehen sind mit erheblichen Kreditrisiken verbunden. Ein typisches Bankdarlehen wäre für viele Antragsteller, die ein Peer2Peer-Darlehen suchen, aufgrund ihrer Bonitätsgeschichte schwierig.

• Der Staat bietet den Kreditgebern keine Versicherung oder andere Form des Schutzes im Falle des Ausfalls eines Kreditnehmers.

• An einigen Orten ist die Peer2Peer-Kreditvergabe nicht erlaubt, und Unternehmen, die diese Dienste anbieten, müssen sich an die Investitionsvorschriften halten.

Arten von P2P-Krediten

P2P-Darlehen für Unternehmen

Als Anleger können Sie in P2P-Kreditvergabe-Apps investieren, die Investitionen in Unternehmenskredite anbieten. Diese Websites werden häufig als "Crowdfunding"- oder "Crowdlending"-Plattformen bezeichnet. Zur Finanzierung von Krediten werden in der Regel Unternehmenswerte wie Forderungen, Vorräte, gewerbliche Sicherheiten und Immobilien verwendet.

P2P-Darlehen für Privatkredite

Die beliebteste Anlageform im Peer2Peer-Lending-Sektor ist die Investition in Privat- oder Konsumentenkredite. Die Plattform wird in der Regel genutzt, um in das Portfolio eines bestimmten Kreditgebers oder eines Kreditanbieters in einem bestimmten Markt zu investieren.

P2P-Kredite für Immobilieninvestoren

Die sicherste Investition im Peer2Peer-Lending-Sektor sind Immobilien. Jedes angebotene Darlehen enthält eine spezifische Bewertung, die Ihnen hilft, die Kosten für die Sicherung des Darlehens zu überprüfen.

P2P Lending und Steuern

Peer2peer steckt noch in den Kinderschuhen, so dass Unsicherheit über die Besteuerung dieser Transaktionen besteht. Die Gesetzgebung legt jedoch genau fest, wie diese Transaktionen besteuert werden müssen. Die Kreditgeber müssen Steuern auf den Anteil der Zinserträge zahlen, den sie von den Kreditnehmern erhalten. Auf den Hauptteil wird keine Steuer erhoben.

Anstelle eines festen oder spezifischen Steuersatzes werden die Zinserträge zum Gesamteinkommen des Kreditgebers hinzugerechnet. Dies bedeutet, dass die Zinserträge nach den geltenden Einkommenssteuergesetzen des Kreditgebers besteuert werden müssen.

Die Risiken von P2P-Krediten verstehen

Peer2Peer-Netzwerke schützen Ihre persönlichen und finanziellen Daten mit dem gleichen Maß an Sicherheit wie eine typische Bank oder ein Online-Kreditgeber.

Sie werden vielleicht zögern, sich von ihnen Geld zu leihen, weil es sich nicht um herkömmliche Banken oder Online-Kreditgeber handelt. Die Investoren tragen das größte Risiko, da sie am ehesten Geld verlieren, wenn die Kreditnehmer ihre Kredite nicht bedienen. Bei Lonvest überprüfen wir jeden Kreditgeber persönlich, so dass wir für jedes Unternehmen verantwortlich sind.

P2P-FAQs

Sind P2P-Kredite sicher?

Im Gegensatz zu Banken oder Bausparkassen sind P2P-Kreditgeber nicht durch das Financial Services Compensation Scheme versichert. Das bedeutet, dass Ihr gesamtes Geld weg sein könnte, wenn die Plattform scheitert.

Wie beginne ich, in Peer-to-Peer-Kredite zu investieren?

Die Einrichtung Ihres Online-Profils ist einfach, wenn Sie die von Lonvest aufgestellten Kriterien erfüllen.

Welche Risiken bestehen bei P2P-Krediten?

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe birgt mehrere Risiken, eines davon ist die Möglichkeit, dass die Kreditnehmer Ihr Geld nicht zurückzahlen können.