Was genau ist Peer-to-Peer Lending?

Innovationen haben die Welt verändert und die Dinge im Laufe der Geschichte einfacher, intelligenter und leichter zugänglich gemacht. Eine der Erfindungen, die die Funktionsweise des herkömmlichen Bankensystems verändert hat, ist das Peer2Peer Lending. P2P Lending hat in gewisser Weise die Geschichte verändert. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über P2P Lending, einschließlich seiner Geschichte, wie es sich international verbreitet hat, was die Zukunft für diese Art von Innovation bringen könnte und wie Lonvest Ihnen helfen kann.

Was ist Peer-to-Peer Lending?

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite sind Kredite, an denen sich Gleichgestellte beteiligen. Der Name hat mehrere Synonyme: von einer Person zur anderen, öffentliche Finanzierung (Crowdfunding oder Crowdlending). Der Begriff "Crowdfunding" weist darauf hin, dass die Ausleihe und der Empfang direkt von einer Person an eine andere erfolgen. Gleichzeitig wird nicht erwartet, dass sich Banken an dem Verfahren beteiligen.

Geschichte der P2P-Kredite

Zopa ist eine Plattform, die das P2P Lending erfunden hat und führend in dieser Branche ist. Diese im Vereinigten Königreich ansässige Website dient nur den Einwohnern des Vereinigten Königreichs, indem sie Kreditgeber und Kreditnehmer direkt miteinander verbindet. Lending Club und Prosper, zwei der bekanntesten P2P-Kreditplattformen, kamen ein Jahr später, im Jahr 2006, in den USA auf den Markt.

P2P Lending wurde einst als eine Möglichkeit angesehen, Kredite an Menschen zu vergeben, die sie sonst nicht bekommen würden, da traditionelle Institutionen sie ihnen nicht anbieten würden. P2P-Kreditplattformen haben jedoch in letzter Zeit ihre geografische Reichweite vergrößert, und die meisten richten sich an Menschen, die ihre Kreditkartenschulden mit einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen wollen. P2P-Kreditplattformen bieten auch Darlehen für die Renovierung von Häusern und die Finanzierung von Autos an.

Wie funktioniert P2P-Kreditvergabe?

Nachfolgend sind die wichtigsten Schritte des Peer2Peer-Kreditprozesses aufgeführt:

1. Ein künftiger Kreditnehmer, der die Peer-to-Peer-Kreditplattform nutzen möchte, reicht einen Online-Antrag ein.

2. Die Plattform prüft den Antrag und ermittelt das Risiko und die Bonität des Antragstellers. Anschließend wird dem Antragsteller ein angemessener Zinssatz vorgeschlagen.

3. Wird der Antrag angenommen, bieten die Anleger dem Antragsteller Alternativen auf der Grundlage der zugewiesenen Zinssätze und der Kreditwürdigkeit an.

4. Der Bewerber kann über die vorgestellten Möglichkeiten nachdenken und eine davon auswählen.

5. Der Bewerber zahlt seine Schulden und Zinsen regelmäßig (in der Regel monatlich) zurück.

Investoren und Kreditnehmer müssen für die angebotenen Dienstleistungen eine Gebühr an das Webplattform-Unternehmen zahlen.

Ist P2P-Kreditvergabe legal?

P2P Lending ist in einigen Ländern, darunter Israel und Japan, verboten. Einige Länder, darunter Australien, Kanada und das Vereinigte Königreich, betrachten sie als Finanzvermittler. In China, Ägypten und Südkorea wird die P2P-Kreditvergabe aufgrund mangelnder Regulierung als ausgenommener Markt betrachtet. In Ländern wie Frankreich, Deutschland und Italien wird die Peer2Peer-Kreditvergabe durch die Bankengesetze geregelt. In den USA wird der Patient in zwei Phasen betreut, eine auf Bundesebene und die andere auf Ebene der Bundesstaaten.

Angenommen, Sie wollen sich in der Ukraine im P2P-Lending engagieren und interessieren sich für die Besonderheiten der Besteuerung und Buchführung von Transaktionen. In diesem Fall ist es erwähnenswert, dass die Werchowna Rada den rechtlichen Status von Kryptowährungen in der Ukraine erst Anfang September dieses Jahres festgelegt hat.

Vor- und Nachteile der Peer2Peer-Investitionsplattform

Vorteile von P2P-Anlageplattformen

• Wenn man P2P-Kredite mit anderen Anlagemöglichkeiten vergleicht, können Anleger häufig deutlich höhere Renditen erwarten.

• P2P Lending kann Verbrauchern eine erschwinglichere Kapitalquelle bieten als traditionelle Bankkredite.

• Da der Wettbewerb unter den Kreditgebern größer ist und weniger Gebühren anfallen, haben P2P-Kredite in der Regel niedrigere Zinssätze.

Nachteile von P2P-Anlageplattformen

• P2P-Kredite sind mit erheblichen Kreditrisiken verbunden. Ein typisches Bankdarlehen wäre für viele Antragsteller, die Peer2Peer-Darlehen beantragen, aufgrund ihrer Bonitätsgeschichte schwierig.

• Der Staat bietet den Kreditgebern keine Versicherung oder andere Form des Schutzes im Falle des Ausfalls eines Kreditnehmers.

• Mancherorts ist die Peer2Peer-Kreditvergabe nicht erlaubt, und Unternehmen, die diese Dienste anbieten, müssen sich an die Anlagevorschriften halten.

Arten von P2P-Krediten

P2P-Kredite für Unternehmen

Als Anleger können Sie in P2P-Lending-Apps investieren, die Investitionen in Unternehmenskredite anbieten. Häufig werden diese Websites auch als "Crowdfunding"- oder "Crowdlending"-Plattformen bezeichnet. Zur Finanzierung von Krediten werden in der Regel Unternehmenswerte wie Forderungen, Vorräte, gewerbliche Sicherheiten und Immobilien verwendet.

P2P Lending für Privatkredite

Die beliebteste Anlageform im Peer2Peer-Lending-Sektor ist die Investition in Privat- oder Konsumentenkredite. Die Plattform wird in der Regel genutzt, um in das Portfolio eines bestimmten Kreditgebers oder eines Kreditanbieters in einem bestimmten Markt zu investieren.

P2P Lending für Immobilieninvestoren

Die sicherste Investition im Bereich Peer2Peer Lending sind Immobilien. Jeder angebotene Kredit enthält eine spezifische Bewertung, die Ihnen hilft, die Kosten für die Sicherung des Kredits zu überprüfen.

P2P Lending und Steuern

Peer2peer steckt noch in den Kinderschuhen, so dass Unsicherheit über die Besteuerung dieser Transaktionen besteht. Die Gesetzgebung legt jedoch genau fest, wie diese Transaktionen besteuert werden müssen. Die Kreditgeber müssen Steuern auf den Anteil der Zinserträge zahlen, den sie von den Kreditnehmern erhalten. Auf den Hauptteil wird keine Steuer erhoben.

Anstatt eines festen oder spezifischen Steuersatzes werden die Zinseinnahmen zu den Gesamteinnahmen des Kreditgebers addiert. Dies bedeutet, dass die Zinserträge nach den geltenden Einkommensteuergesetzen des Darlehensgebers besteuert werden.

Verständnis der Risiken von P2P-Krediten

Peer2peer-Netzwerke sichern Ihre persönlichen und finanziellen Daten mit dem gleichen Schutzniveau wie eine typische Bank oder ein Online-Kreditgeber.

Sie werden vielleicht zögern, sich von ihnen Geld zu leihen, weil sie keine herkömmlichen Banken oder Online-Kreditgeber sind. Die Anleger tragen das größte Risiko, da sie am ehesten Geld verlieren, wenn die Kreditnehmer ihre Kredite nicht bedienen. Bei Lonvest überprüfen wir jeden Kreditgeber persönlich, so dass wir für jedes Unternehmen verantwortlich sind.

P2P FAQs

Ist P2P-Kreditvergabe sicher?

Im Gegensatz zu Banken oder Bausparkassen sind P2P-Kreditgeber nicht durch das Financial Services Compensation Scheme versichert. Das bedeutet, dass Ihr gesamtes Geld weg sein könnte, wenn die Plattform scheitert.

Wie fängt man an, in Peer-to-Peer-Kredite zu investieren?

Das Einrichten eines Online-Profils ist einfach, wenn Sie die von Lonvest festgelegten Kriterien erfüllen.

Welche Risiken bestehen bei P2P-Krediten?

Peer-to-Peer Lending birgt mehrere Gefahren, eine davon ist die Möglichkeit, dass die Entleiher Ihres Geldes das Darlehen nicht zurückzahlen können.