Mitos y realidades: Comprender a fondo el préstamo digital

En el mundo de los préstamos personales, existen varios mitos que a menudo nublan la percepción de los Préstamos a Corto y Medio Plazo. Como plataforma de ingresos pasivos, nuestra misión es educar a los inversores y proporcionar claridad sobre estos conceptos erróneos. En este artículo, vamos a descubrir los 4 principales mitos en el nicho de Préstamos Digitales y arrojar luz sobre las verdades detrás de ellos.

Mito 1: Los préstamos digitales equivalen a un 500% de interés anual

Parece que existe un malentendido clásico. El cálculo de la tasa anual de un producto a corto plazo no es exacto, ya que su diseño y utilización se limitan a un período mucho más breve, no a un año entero.

Los Préstamos Digitales están diseñados para préstamos a corto plazo y de pequeño importe. Suelen oscilar entre 100 y 200 euros y tienen un plazo máximo de 30 días. El término "día de pago" de su nombre refleja su objetivo principal: cubrir las lagunas financieras hasta el próximo día de pago del prestatario. Los prestatarios responsables suelen devolver estos préstamos en un plazo de 15 días, en consonancia con su uso previsto.

Comparar los tipos de interés de Digital Lending con los de los préstamos bancarios tradicionales es como comparar un viaje diario en autobús que cuesta 0,5 dólares con un trayecto esporádico en taxi de 10 dólares. La distinción clave es la frecuencia de uso. Los prestatarios de PDL utilizan estos préstamos durante periodos breves, no durante todo el año.

Nuestros originadores de préstamos son transparentes acerca de los términos del préstamo y se aseguran de que los clientes tengan varias opciones para gestionar y reducir la carga de su deuda.

Mito 2: Cobradores depredadores

Ninguna empresa orientada al sistema desea recurrir a los cobros. Por ello, mediante modelos de riesgo meticulosamente elaborados, las empresas se esfuerzan por relacionarse con clientes que muestren una responsabilidad y fiabilidad encomiables.

El cobro es, ante todo, un producto diseñado pensando en la flexibilidad del cliente. A los clientes se les presentan diversas opciones y una asistencia constante para atravesar momentos de dificultades financieras, incluidos aplazamientos de pago, prórrogas y oportunidades de reestructuración.

Los prestamistas profesionales -especialmente aquellos con marcas y reputaciones reconocidas- se aseguran de que sus prácticas de cobro nunca rocen el límite de lo intrusivo o molesto para sus valiosos clientes.

Mito 3: Cualquiera puede obtener un préstamo

La evaluación de la solvencia es un proceso lleno de matices, basado en algoritmos avanzados y aprendizaje automático. Sorprendentemente, la mayoría de las quejas de los clientes no se refieren a tipos de interés elevados, sino a la denegación de préstamos. El compromiso de nuestros originadores con la concesión responsable de préstamos se traduce en la denegación de préstamos a quienes no pueden devolverlos, lo que protege a los clientes de deudas insostenibles.

Anteriormente hemos publicado una entrevista en profundidad con Timur Bugaevskiy, Director de Data Science Lab, una división de Space Crew Finance. Nos proporcionó información valiosa sobre cómo nuestros socios utilizan el aprendizaje automático para evaluar a las personas y tomar decisiones informadas con respecto a la aprobación y denegación de préstamos.

Mito 4: Las empresas de préstamos digitales desaparecerán

Los DL se han regulado con éxito en países como Estados Unidos e Inglaterra, lo que demuestra su viabilidad a largo plazo. Aunque los tipos pueden haber disminuido con el tiempo, los métodos legales de cobro han mejorado, garantizando prácticas justas. A lo largo de la historia, prestamistas y prestatarios han coexistido, y esta tendencia continuará.

Este sector sigue siendo un elemento fundamental del mercado financiero, con una presencia inquebrantable independientemente de la fortaleza o fragilidad económica del Estado. El dinero, siempre un bien codiciado, mantendrá perpetuamente su demanda.

Cómo combatir estos mitos

La mejor manera de disipar estos mitos es encarnar la excelencia en nuestro sector. Centrarse en las prácticas centradas en el cliente, educar a los prestatarios sobre el endeudamiento responsable y ofrecer apoyo a través de prórrogas y opciones de reestructuración son pasos esenciales. Un negocio próspero de préstamos digitales depende de clientes sanos e informados.

En conclusión, puede que estos mitos persistan, pero si damos prioridad a la transparencia, la responsabilidad y el bienestar de los clientes, podremos seguir prestando un valioso servicio financiero a quienes lo necesitan. Educar tanto a los inversores como a los prestatarios es la clave de un sector de préstamos digitales próspero y ético.