Inversiones P2P en euros frente a opciones de inversión tradicionales: ¿Cuál es la más adecuada para usted?

En el vertiginoso mundo financiero actual, los inversores tienen muchas opciones. Los préstamos entre particulares (P2P) han ganado mucha popularidad como vía de inversión alternativa, especialmente en euros.

En este artículo, exploraremos las diferencias entre los préstamos P2P en euros y las inversiones tradicionales, analizaremos los factores de riesgo y rentabilidad, discutiremos consideraciones importantes a la hora de elegir una opción de inversión, destacaremos algunas de las principales plataformas de préstamos P2P en euros y opciones de inversión convencionales, y proporcionaremos orientación para empezar con cualquiera de los dos enfoques.

Préstamos P2P en euros frente a inversiones tradicionales

¿Qué son los préstamos entre particulares? Los préstamos P2P, o inversión entre particulares, consisten en que los particulares prestan dinero directamente a los prestatarios a través de plataformas en línea, prescindiendo de las instituciones financieras tradicionales. Los préstamos P2P han ganado adeptos en la eurozona debido a su potencial para obtener mayores rendimientos que las opciones de inversión convencionales. Las inversiones tradicionales, por su parte, suelen consistir en invertir en acciones, bonos, fondos de inversión o bienes inmuebles a través de instituciones financieras establecidas.

Análisis de riesgo y rentabilidad

En cuanto al riesgo y la rentabilidad, tanto los préstamos P2P como las inversiones tradicionales tienen sus propias características. Los préstamos P2P ofrecen una rentabilidad potencialmente mayor, pero conllevan un nivel de riesgo más elevado que las inversiones convencionales. El riesgo en los préstamos P2P surge de la posibilidad de impagos por parte de los prestatarios, recesiones económicas o riesgos de la plataforma. Aunque en general se consideran más estables, los activos tradicionales también están sujetos a la volatilidad del mercado y a las condiciones económicas. Es crucial que los inversores evalúen su tolerancia al riesgo y diversifiquen cuidadosamente sus inversiones en consecuencia.

Factores a tener en cuenta al elegir una opción de inversión

A la hora de decidir entre los préstamos P2P y las inversiones tradicionales, deben tenerse en cuenta varios factores. Entre ellos se incluyen el apetito por el riesgo, el rendimiento deseado de la inversión, el plazo de inversión, los requisitos de liquidez y las consideraciones normativas. Los préstamos P2P pueden resultar atractivos para los inversores que buscan una mayor rentabilidad y están dispuestos a aceptar un mayor nivel de riesgo. Al mismo tiempo, las inversiones tradicionales pueden ser preferidas por quienes buscan más estabilidad y supervisión reglamentaria. Los inversores deben evaluar sus circunstancias individuales y sus objetivos de inversión antes de tomar una decisión.

Principales sitios de préstamos P2P en Europa y opciones de inversión tradicionales

La inversión entre particulares en Europa está cada vez más al alcance de los inversores minoristas. Actualmente operan en Europa 175 plataformas de préstamos P2P. 88 de las plataformas ofrecen la posibilidad de invertir automáticamente y 62 ofrecen un mercado secundario para salir anticipadamente de las inversiones. Una de las plataformas sólo está disponible para inversores institucionales.

Los préstamos P2P en Europa permiten invertir directamente en deuda de pequeñas empresas y facturas y cuentas por cobrar de empresas, deuda de originadores de préstamos, deuda personal con ciudadanos, agricultura y ganadería, criptopréstamos y energía verde.

Las rentabilidades previstas para las plataformas europeas oscilan entre el 5% y el 10%+.

El tipo más común de préstamos entre particulares en Europa es la oferta de deuda de pequeñas empresas a inversores minoristas.

Lonvest

Lonvest es una plataforma de préstamos entre particulares que facilita las actividades de préstamo y endeudamiento en el mercado europeo, centrándose específicamente en las inversiones en euros. La plataforma permite a los particulares conectar directamente con prestatarios e inversores, prescindiendo de las instituciones bancarias tradicionales.

Una ventaja notable de Lonvest es su énfasis exclusivo en las inversiones en euros, lo que la convierte en una opción ideal para quienes buscan oportunidades de inversión en Europa. Al prestar fondos en euros, los particulares pueden proporcionar ayuda financiera a prestatarios necesitados, que posteriormente devuelven la cantidad prestada junto con los intereses devengados. Este proceso de préstamo permite a los particulares actuar eficazmente como sus propias instituciones de préstamo.

Por otra parte, Lonvest también ofrece una vía para que los particulares con excedentes de fondos en euros inviertan y hagan crecer su capital. Un inversor puede seleccionar cuidadosamente los prestatarios a los que prestar, determinando el importe del préstamo en función de sus preferencias personales y su tolerancia al riesgo. Se recomienda diversificar las inversiones entre varios prestatarios para mitigar los riesgos y aumentar la estabilidad de la cartera.

Mintos

Mintos es la principal plataforma mundial de inversión en préstamos personales, con más de 8.500 millones de euros en préstamos financiados desde su lanzamiento en 2015. Un inversor puede comprar participaciones en pagarés de deuda que contengan entre 6 y 20 préstamos de uno de los más de 60 originadores de préstamos asociados a la plataforma.

En Mintos, puede realizar inversiones denominadas en euros a partir de 10 euros. También puede configurar una función de autoinversión y comprar y vender préstamos en un mercado secundario.

Mintos separa los fondos de los inversores de los activos de la empresa de la plataforma, pero no cuenta con un plan de liquidación para garantizar un daño mínimo en caso de que la plataforma cierre.

Esketit

Esketit es una plataforma irlandesa de préstamos entre particulares. Esketit funciona como una comunidad en línea para invertir en deuda de originadores de préstamos a partir de 10 euros, y permite a los prestatarios recibir financiación directamente de los inversores. Las inversiones se denominan en euros y están disponibles para inversores minoristas. La empresa que está detrás de la plataforma es Esketit Platform Limited, fundada en 2020 y con sede en Dublín (Irlanda).

Los inversores pueden recomprar préstamos personales a corto plazo (o préstamos de día de pago) de originadores de préstamos con sede en cinco países. Los importes de los préstamos no superan los 1.000 euros y pueden vencer en un máximo de 60 días. Todas las operaciones están cubiertas por una garantía de recompra de 60 días.

Los inversores pueden utilizar una función de autoinversión y comprar y vender inversiones en un mercado secundario. Esketit también ofrece la recompra de préstamos de los inversores con un descuento del 1% para una liquidez más rápida.

Lendermarket

Lendermarket es una plataforma irlandesa de préstamos entre particulares. Lendermarket funciona como una comunidad en línea para invertir en deuda de originadores de préstamos a partir de 10 euros, y permite a los prestatarios recibir financiación directamente de los inversores. Las inversiones se denominan en euros y están disponibles para inversores minoristas. La empresa que está detrás de la plataforma es Lendermarket Limited, fundada en 2016 y con sede en Dublín (Irlanda).

Lendermarket ofrece préstamos personales a corto plazo (micropréstamos o préstamos de día de pago) de las filiales de Creditstar Group en siete países europeos. La mayoría de los préstamos vencen en solo 30 días, aunque existen algunas opciones a largo plazo (hasta incluso siete años). Los volúmenes de préstamo van desde tan sólo 100 euros hasta varios miles. Las inversiones no están garantizadas, pero la plataforma ofrece una garantía de recompra de 60 días en todas las operaciones.

Cómo empezar a invertir en Euro P2P Lending o en inversiones tradicionales

Los inversores pueden seguir unos sencillos pasos para empezar con los préstamos P2P en euros.

1. En primer lugar, deben investigar y seleccionar una plataforma de préstamos P2P de confianza que se ajuste a sus objetivos de inversión.

2. A continuación, deben crear una cuenta, completar los procesos de verificación necesarios y asignar fondos para la inversión.

3. Diversificar las inversiones en varios préstamos y supervisar la cartera con regularidad es esencial para mitigar el riesgo y maximizar los beneficios.

Para las inversiones tradicionales, los particulares pueden dirigirse a una entidad financiera o a un asesor de inversiones de confianza. Deben discutir sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y asignación de activos deseada. El asesor puede guiarles en la selección de los productos de inversión adecuados y ayudarles a crear una cartera completa que se adapte a sus necesidades.

Los préstamos P2P en euros y las inversiones tradicionales ofrecen distintas ventajas y consideraciones a los inversores. La inversión P2P ofrece la oportunidad de obtener rendimientos potencialmente más elevados, pero conlleva mayores riesgos, mientras que las inversiones tradicionales proporcionan estabilidad y supervisión reglamentaria. Evaluando la tolerancia individual al riesgo, las expectativas de rentabilidad y los objetivos de inversión, los inversores pueden elegir entre estas opciones con conocimiento de causa. Independientemente del camino elegido, la diversificación y la supervisión periódica son cruciales para el éxito en el viaje de la inversión.

Conclusión

La decisión entre los préstamos P2P en euros y las inversiones tradicionales depende en última instancia de la propensión al riesgo, las expectativas de rentabilidad, el plazo de inversión, los requisitos de liquidez y las consideraciones reglamentarias del inversor. Los préstamos P2P en euros ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos.

La diversificación y la supervisión periódica son cruciales para el éxito. Los inversores deben evaluar cuidadosamente su tolerancia al riesgo, llevar a cabo una investigación exhaustiva y mantenerse informados sobre el mercado para tomar decisiones de inversión bien fundadas. Con el enfoque adecuado y la comprensión de sus preferencias de inversión, los inversores europeos pueden navegar por las opciones a su disposición y embarcarse en un viaje de inversión gratificante.