Glosario de préstamos entre particulares (P2P)

A medida que te adentras en el mundo de la inversión entre particulares, es fácil que te topes con nuevas terminologías. Estos términos pueden aplicarse para describir los tipos de préstamo, el funcionamiento de la plataforma P2P y el procedimiento de inversión. En cualquier caso, puedes sentirte un poco perplejo ante ellos.

Disponer de una página web con todo el vocabulario P2P es, por tanto, muy útil tanto si eres un principiante en el panorama de la inversión P2P como si eres un inversor experimentado.

Glosario de préstamos P2P

Préstamo tipo anualidad

La rentabilidad media total anualizada muestra las ganancias o pérdidas compuestas medias de una inversión a lo largo de un año. Muestra el porcentaje anual de aumento o reducción del valor de la inversión a lo largo de ese periodo.

Antiblanqueo de capitales (AML)

La denominación "antiblanqueo de capitales" (AML) hace referencia a las leyes y políticas establecidas para impedir que los delincuentes ganen dinero ilegalmente y lo oculten como ingresos legítimos utilizando una plataforma P2P.

Autoinversión

Puede invertir en préstamos P2P utilizando la útil opción Autoinvertir de las plataformas de préstamos P2P sin tener que decidir sobre los préstamos manualmente.

Debes especificar algunas condiciones del préstamo antes de invertir en préstamos P2P, incluyendo el periodo del préstamo, la cantidad del préstamo y más. Si tu cuenta tiene una función de autoinversión, todo lo que tienes que hacer es dejar tu dinero allí, y se reinvertirá solo.

Prestatario

Un prestatario es una persona física o jurídica con la que el originador del préstamo ha firmado un contrato de préstamo.

Préstamo puente

Un préstamo puente es un préstamo rápido para cubrir obligaciones corrientes o esperar hasta que se encuentre una fuente de financiación permanente. Ofrece el flujo de caja rápido necesario para lograr un objetivo determinado.

Préstamo tipo bala

es un préstamo en el que los intereses del préstamo se pagarán periódicamente, pagándose el importe principal al final del período del préstamo.

Préstamo comercial

Un préstamo empresarial se utiliza para pagar los gastos corrientes de la empresa, adquirir determinados suministros o equipos, o invertir en herramientas de desarrollo empresarial.

Garantía de recompra

Una garantía de recompra es una promesa hecha al inversor por el originador del préstamo de que, si el préstamo se retrasa más de una cantidad de tiempo predeterminada, el originador del préstamo recomprará el préstamo al inversor.

Arrastre de efectivo

Es un término utilizado en la inversión entre pares para indicar que no hay suficientes préstamos en el mercado primario en los que invertir o que los requisitos de inversión son demasiado restrictivos.

Préstamos al consumo

Los préstamos al consumo son préstamos destinados exclusivamente a los consumidores, no a las empresas. También se denominan préstamos personales y se evalúan en función de la puntuación crediticia de la persona.

Inversiones acumulativas

La expresión "inversión acumulada" se refiere a todas las inversiones existentes en una plataforma durante un periodo de tiempo determinado.

Tasa de impago

La tasa de morosidad es el porcentaje de prestatarios que no reembolsan sus deudas. Se determina por la relación entre los préstamos impagados y el valor de la cartera. Una tasa de impago baja indica que la gente está haciendo sus pagos, mientras que una grande indica que muchos no están pagando.

Préstamo de desarrollo

El plan de desarrollo es un préstamo para pagar las fases de planificación o construcción de un proyecto.

Diversificación

La práctica de la diversificación consiste en combinar varios tipos de activos dentro de una cartera.

Due Diligence

Para asegurarse de que todo es exacto y está en regla, la diligencia debida es el procedimiento de inspección y análisis de la información facilitada por los originadores del préstamo.

Rendimiento esperado

El rendimiento esperado de una inversión es la cantidad de intereses que el inversor prevé ganar.

Hipoteca de primer rango

Los prestamistas titulares de hipotecas de primer rango tienen derecho a la primera parte de los ingresos procedentes de la venta forzosa de la propiedad.

Volumen de financiación

El volumen de financiación incluye la suma invertida por los inversores y distribuida a los prestatarios. Es la suma de las inversiones dividida a lo largo de un periodo específico.

Periodo de carencia

El periodo de carencia es un plazo posterior a la fecha de vencimiento inicial para que el prestatario pague la deuda establecida con el prestamista u originador del préstamo. Durante este periodo de tiempo no se retrasará el pago del préstamo, siempre que el prestatario realice el pago en la nueva fecha de vencimiento acordada mutuamente.

Garantía de grupo

Además de la garantía ordinaria, puede existir una garantía de grupo. En ocasiones, los originadores de préstamos tienen empresas matrices con mayores recursos financieros en lugar de ser una única organización. Esto significa que la empresa matriz asume la responsabilidad de cualquier obligación si el originador del préstamo no puede cumplir la garantía y reembolsar todos los préstamos. Esto aumenta la seguridad si la empresa matriz tiene los recursos para hacerlo.

Inversión sin intervención

El proceso denominado "inversión sin intervención" consiste en realizar inversiones sin gestionar activamente el dinero. Los inversores más pasivos tienden a establecer sus carteras de inversión y realizar sólo pequeños ajustes a lo largo del tiempo.

Inversión activa

La gestión activa de su dinero mientras invierte activamente se conoce como inversión práctica. Los inversores prácticos prefieren dedicar su tiempo a la selección de préstamos, la investigación y la diligencia debida utilizando la herramienta de autoinversión.

Estructura indirecta

En las inversiones en préstamos P2P, una estructura indirecta indica una estructura de inversión específica, que incluye una plataforma, un prestatario, un originador de préstamos y una entidad de propósito especial. La entidad de propósito especial es la "propietaria" de los préstamos, a diferencia de las estructuras directas, que los revenden a los inversores a través de la plataforma.

Préstamo a plazos

Un préstamo a plazos es un préstamo que debe reembolsarse a lo largo de un determinado número de pagos o cuotas periódicas.

Inversor institucional

Un inversor institucional es una empresa u organización que invierte fondos en nombre de otros.

Tipo de interés

El porcentaje que gana sobre su inversión original es su tipo de interés. Obtendrá más beneficios de sus inversiones a un tipo de interés más alto. Con el tiempo, el tipo de interés que cobra a los prestatarios es lo que pagan cada mes adicionalmente.

Tasa interna de rentabilidad (TIR)

La TIR es una medida que se utiliza para calcular la rentabilidad de posibles inversiones.

Financiación de facturas

Las empresas pueden pedir dinero prestado utilizando la financiación de facturas como garantía de los importes adeudados en las facturas pendientes de sus clientes. Cuando una empresa suministra a un cliente o a otra empresa un bien o servicio, con frecuencia lo hace a crédito en forma de factura en un plazo determinado hasta el vencimiento del pago.

Liquidez

Una medida de la liquidez es lo sencillo que resulta recuperar el capital invertido. Mientras que los activos como el efectivo y las acciones se consideran más líquidos, las inversiones como los bienes inmuebles son relativamente ilíquidas.

Contrato de préstamo

Cada vez que invierte en un préstamo, debe firmar un contrato conocido como contrato de préstamo. Cada vez que invierte en un préstamo, puede leerlo.

Originador de préstamos

Un originador de préstamos es una institución crediticia que actúa como acreedor y que ha dado permiso a la plataforma P2P para transferir los créditos del originador de préstamos al prestatario que utiliza la plataforma y para actuar en nombre del acreedor para llevar a cabo otras acciones descritas en el acuerdo y de conformidad con los términos del acuerdo de cooperación que se alcanzó entre el acreedor y la plataforma.

Relación préstamo-valor (LTV)

El LTV es la relación entre el importe del préstamo y el valor de mercado de la garantía.

Bonificación por fidelidad

Algunas redes P2P recompensan con bonificaciones de fidelidad a los inversores que realizan una determinada cantidad de inversión inicial.

Inversión manual

Un enfoque de inversión conocido como inversión manual implica tomar decisiones humanas para elegir, entrar y salir manualmente de cada préstamo de la propia cartera. Se diferencia de la inversión automatizada en que no está programada para buscar préstamos de acuerdo con parámetros predeterminados.

Vencimiento

El vencimiento de un instrumento financiero es el día predeterminado en que el prestatario debe devolverlo.

Rentabilidad neta anualizada (RNA)

El NAR analiza la tasa de rentabilidad real de todas tus inversiones desde que te uniste por primera vez a una plataforma de préstamos P2P como Lonvest. Comprende todo lo que influye en su rentabilidad, incluidos los premios de las campañas, los impagos y las restricciones.

Calendario de pagos

Un plan de pagos describe el calendario acordado de pagos de un participante en el acuerdo a otro. El préstamo vencerá después del plan de pagos.

Préstamos entre particulares (P2P)

La inversión en préstamos P2P básicamente le permite asumir el papel de un banco prestando dinero a otros que luego se lo devuelven con intereses.

Mercado primario

Un mercado primario es aquel en el que los inversores compran acciones o préstamos directamente a una plataforma.

Principal

La suma inicial de un préstamo se conoce como capital. El capital invertido y el tipo de interés acordado se utilizan para determinar los intereses devengados, también conocidos como rendimiento de la inversión.

Retorno de la inversión (ROI)

Un ratio financiero denominado rendimiento de la inversión (ROI) se utiliza para determinar cuánto ganará un inversor en relación con el coste de su inversión. Se mide como porcentaje de los ingresos netos respecto a los costes de inversión. El ROI normalmente tendrá en cuenta los pagos de intereses cobrados y otros beneficios y pérdidas en los préstamos P2P.

Subasta inversa

En una subasta inversa de préstamos, cada prestamista establece el tipo de interés más bajo que está dispuesto a recibir de ese prestatario. El prestamista o prestamistas que estén dispuestos a ofrecer el tipo de interés más bajo financian el préstamo.

Mercado secundario

Los inversores compran y venden en el mercado secundario activos que ya poseen en la plataforma. Pueden obtener liquidez rápidamente utilizando un mercado secundario para vender sus activos anticipadamente.

Préstamo garantizado

Los préstamos garantizados son préstamos empresariales o privados que exigen utilizar un activo valorado como garantía. Su casa o su vehículo son las garantías más populares para los préstamos garantizados.

Transferencia SEPA

SEPA, o Zona Única de Pagos en Euros, es el formato más reciente para las transacciones bancarias internacionales en euros. Gracias a la SEPA, se pretende que las transferencias internacionales en euros dentro de la región estén al mismo nivel que las transacciones nacionales dentro de su propio país, gracias a la SEPA.

La piel en el juego

La piel en el juego es el porcentaje de préstamos emitidos que un originador de préstamos tiene en cartera.

Transacción

Una transacción es un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar productos, servicios o instrumentos financieros.

Préstamo sin garantía

Los préstamos no garantizados son aquellos para los que no hay ninguna garantía detrás. Esto indica que no habrá ninguna propiedad que pueda utilizarse para devolver el préstamo si el prestatario no paga. Los préstamos sin garantía conllevan un mayor nivel de riesgo, pero también proporcionan mayores beneficios.

XIRR

Una función financiera llamada XIRR devuelve la (TIR) para una secuencia de flujos de caja distribuidos irregularmente.

Rendimiento

Antes de deducir cualquier gasto, los ingresos de una inversión en préstamos entre iguales se consideran un rendimiento. Un porcentaje representa el rendimiento, medido anualmente o como el beneficio total previsto del prestamista al vencimiento del préstamo. El rendimiento suele corresponder a la IR del préstamo.