Naviguer dans le lancement et l'adaptation en Roumanie : Un voyage éclairant

Dans un entretien avec Vadym Bortnyk, directeur des opérations chez OnCredit Asia, nous avons un rare aperçu des plans ambitieux et des nuances stratégiques qui sous-tendent le lancement de leur nouvelle activité de prêt numérique en Roumanie. Les idées de Vadym fournissent une feuille de route pour la préparation, depuis la constitution d'une équipe solide jusqu'à la navigation dans le paysage complexe de la gestion des risques, préparant ainsi le terrain pour une entrée révolutionnaire sur le marché roumain.

Pourquoi la Roumanie ? Qu'est-ce qui en fait la terre d'élection pour l'expansion de votre activité de prêt numérique ?

Excellente question ! Le choix de la Roumanie ne s'est pas fait sur un coup de tête ; il s'est appuyé sur des raisons solides qui correspondent parfaitement à nos ambitions de croissance. Tout d'abord, le montant moyen des prêts oscille entre 300 et 500 euros, ce qui laisse présager un potentiel de rentabilité assez prometteur. Mais ce n'est que la partie émergée de l'iceberg.

C'est intéressant ! Pourriez-vous nous expliquer plus en détail ce qui a fait pencher la balance en faveur de la Roumanie ?

Certainement ! Le système judiciaire électronique avancé de la Roumanie change la donne pour nous. Il nous permet de recouvrer rapidement les dettes liées aux prêts en ligne, un processus renforcé par la présence d'entreprises spécialisées dans le recouvrement de créances. Cette efficacité dans le recouvrement des prêts est une grande victoire.

Il y a ensuite l'environnement réglementaire. La Banque nationale de Roumanie ne se contente pas de réglementer le marché, elle veille aussi à ce qu'il soit équitable en éliminant les acteurs trop agressifs. De plus, l'absence de plafonnement législatif des taux d'intérêt pour les prêts à court terme nous donne la marge de manœuvre nécessaire pour équilibrer les risques de défaillance et la rentabilité.

Qu'en est-il de la dynamique culturelle et sociale ? Jouent-elles un rôle dans vos décisions stratégiques ?

Absolument. Les Roumains, en particulier ceux de l'ancienne génération, accordent une grande importance au remboursement des dettes. C'est un trait culturel qui réduit considérablement le risque de non-remboursement. En outre, la discipline de paiement des clients roumains est remarquable, ce qui renforce l'efficacité de nos activités de prêt numérique.

Vous avez également mentionné la possibilité d'analyser les concurrents. Quelle est l'importance de cet aspect ?

Il est tout à fait significatif. La transparence en matière d'octroi de licences nous permet de procéder à une analyse formelle des indicateurs financiers de nos concurrents. Cette visibilité de la dynamique du marché confirme le potentiel de réussite des organismes de prêt numérique comme le nôtre.

Changez un peu de vitesse, parlez-nous de la tournée de présentation que vous avez organisée en Roumanie. Quels étaient vos objectifs et qu'avez-vous découvert ?

La tournée de présentation a été cruciale pour nous. Notre objectif était de comprendre le terrain - des principaux acteurs du marché aux nuances réglementaires. Les rencontres avec diverses parties prenantes, notamment des représentants d'associations, des directeurs du marketing et des risques, ainsi que des PDG de premier plan, nous ont permis d'acquérir une multitude d'informations.

Le cadre réglementaire strict de la Roumanie, géré par une banque centrale vigilante, a été un élément clé. L'obligation pour le PDG d'être citoyen roumain, par exemple, souligne la responsabilité des entreprises à l'égard de leurs clients dans ce pays.

Quels sont les principaux enseignements tirés de ces échanges ?

L'approche systémique de la Banque centrale de Roumanie a été instructive. Le marché est réglementé par une série d'environ 26 procédures, y compris les politiques KYC et la gestion des risques, ce qui garantit que les entreprises adhèrent à des normes élevées. Malgré cette réglementation stricte, il existe une marge de manœuvre pour fixer les taux d'intérêt et développer des produits, ce qui est essentiel pour l'innovation et l'adaptation.

En outre, l'accent mis sur la prévention de la fraude et la protection des données, grâce à la collaboration avec des fournisseurs certifiés de KYC et à l'accès à des sources de données cruciales, nous permet d'avoir une vue d'ensemble de la solvabilité d'un client. Cette approche globale de la réglementation et des opérations réaffirme l'importance stratégique de la Roumanie pour notre activité de prêt numérique.

Pourriez-vous nous expliquer les étapes de la création d'une entreprise en Roumanie ? Cela ressemble à un processus méticuleusement planifié.

En effet, c'est le cas. Le lancement de notre activité de prêt numérique implique une série d'étapes bien orchestrées :

1. Sélection de l'équipe de direction : Tout commence par la mise en place de la bonne direction. Nous avons nommé un PDG qui apporte une grande expérience des principales entités du marché. Cette décision stratégique nous permet de mieux comprendre les tendances du marché local et les pratiques de gestion qui sont essentielles à notre réussite.

2. Les bases juridiques : Ensuite, nous avons jeté les bases juridiques en nous associant à des experts juridiques pour créer une entité juridique et nous frayer un chemin dans le labyrinthe de l'octroi de licences auprès de la Banque nationale de Roumanie. Cette étape est cruciale, car elle permet de s'assurer que nos opérations sont conformes aux réglementations locales dès le départ.

3. Élaboration du plan d'affaires : L'élaboration d'un plan d'affaires en collaboration avec des consultants chevronnés et des leaders du marché nous permet de valider nos stratégies et de nous assurer qu'elles sont fondées sur la réalité.

4. Mise en place de l'infrastructure : La préparation de l'ossature physique de notre entreprise implique la sécurisation des espaces de bureaux et le respect des conditions financières préalables à l'obtention d'une licence, une étape cruciale vers la préparation opérationnelle.

5. Développement de produits : Parallèlement, nous nous concentrons sur la création de produits de crédit sur mesure, adaptés au marché roumain, en veillant à ce que nos offres répondent aux besoins locaux et soient conformes aux normes réglementaires.

6. Politiques et procédures : L'élaboration de procédures solides en matière de gestion des risques, de protection des données et de conformité nous permet d'opérer en toute transparence, en protégeant à la fois nos intérêts et ceux de nos clients.

7. Stratégie de marketing : Une fois les bases posées, nous nous concentrons sur l'élaboration d'un discours marketing convaincant, en tirant parti des plateformes numériques pour présenter nos offres au marché de manière efficace.

Ces étapes assurent une préparation complète au lancement de l'entreprise, garantissant qu'au moment de la réception de la licence et du démarrage des activités opérationnelles, tous les éléments de l'entreprise seront mis en place et prêts à fonctionner à un niveau élevé.

C'est très complet. Qu'en est-il des particularités du marché roumain ? Comment les avez-vous appréhendées ?

La Roumanie présente un mélange fascinant d'opportunités et de défis. Le coût élevé de l'acquisition de clients nous pousse à innover dans les stratégies d'engagement et de fidélisation de la clientèle, en utilisant par exemple la télévente pour une approche plus personnalisée.

La diversité des produits de prêt numérique nécessite une compréhension approfondie des besoins des consommateurs, ce qui nous permet d'adapter nos offres pour une valeur exceptionnelle. Les plafonds réglementaires sur les ratios dette/revenu nous incitent à structurer de manière créative nos lignes de crédit afin de les rendre accessibles à une clientèle plus large.

En outre, l'obligation réglementaire de transparence par le biais de la divulgation d'informations financières renforce l'importance d'établir la confiance et la fiabilité dans nos opérations.

Et en ce qui concerne le développement de produits et les aspects juridiques, comment abordez-vous ces aspects ?

Nous mettons en œuvre une stratégie hybride, associant nos cadres technologiques éprouvés à des adaptations locales pour répondre aux besoins et préférences spécifiques du marché roumain. Cette approche permet le déploiement rapide et l'évolutivité de nos produits de prêt numérique, ce qui nous permet d'être à la fois compétitifs et conformes.

Les défis juridiques et d'autorisation sont relevés grâce à une collaboration étroite avec les organismes de réglementation, sous la direction de notre PDG et de notre équipe juridique chevronnés. Cet alignement stratégique nous permet non seulement de répondre aux attentes réglementaires, mais aussi de les dépasser, établissant ainsi une référence en matière d'excellence opérationnelle sur le marché roumain du prêt numérique.

Alors que vous vous lancez dans cette nouvelle aventure, il est essentiel de constituer la bonne équipe. Comment abordez-vous cette étape critique en Roumanie ?

En effet, il est primordial de constituer la bonne équipe. Notre stratégie met l'accent sur un mélange d'expertise locale et de vision globale. Nous commençons par recruter des talents locaux, en tirant parti du réseau de notre PDG pour identifier les personnes qui non seulement possèdent les compétences requises, mais incarnent également nos valeurs fondamentales d'intégrité, d'efficience et d'efficacité. En outre, nous puisons dans notre vivier mondial de talents, en offrant aux candidats internes la possibilité de diriger et d'innover sur ce nouveau marché. Cette approche est étayée par une structure de gestion matricielle, qui favorise le partage des meilleures pratiques et l'agilité au sein de nos opérations mondiales et locales.

La gestion des risques est un autre aspect essentiel. Pourriez-vous préciser votre stratégie dans ce domaine, compte tenu notamment de la dynamique unique du marché roumain ?

En Roumanie, notre approche de la gestion des risques dans le domaine du crédit repose sur l'utilisation de données de marché riches et de technologies modernes de lutte contre la fraude :

• Bureau de crédit et données fiscales : La base de l'évaluation des risques est l'intégration obligatoire avec le bureau de crédit et le service fiscal de Roumanie. Cela nous permet d'obtenir des données précises sur les antécédents de crédit des clients et sur leurs revenus, ce qui garantit une évaluation fiable de leur solvabilité et de leur endettement global.

• Politiques anti-fraude et fournisseurs KYC : Travailler avec des fournisseurs KYC certifiés, approuvés par le ministère roumain du numérique, est également d'une importance cruciale pour notre activité. Cela permet de garantir l'authenticité des données des clients, de confirmer leur réalité et de réduire le risque de fraude.

• Développement d'un modèle de notation : En utilisant les données des bureaux de crédit et les données fiscales, combinées à l'expérience d'autres marchés, nous développons un modèle de notation avec une capacité de séparation, permettant une prédiction précise du comportement du client en termes de remboursement du prêt.

• Collaboration avec les consultants en risques : L'interaction active avec les consultants en risque facilite le développement efficace d'une carte de notation, en tenant compte des caractéristiques locales et de l'expérience avec les données de crédit et les données fiscales.

• Utilisation de services internationaux : En outre, nous nous associons à des services internationaux de lutte contre la fraude et à des fournisseurs de données pour renforcer nos mécanismes de vérification et d'évaluation des risques.

Ces mesures constituent le fondement de notre stratégie de gestion des risques en Roumanie, ce qui nous permet non seulement de répondre aux exigences des régulateurs, mais aussi d'offrir un degré élevé de protection contre les risques potentiels liés aux prêts.

Quels sont vos projets immédiats pour le premier semestre 2024 en Roumanie ?

Les six premiers mois sont essentiels pour jeter des bases solides. Dans l'immédiat, nous nous attachons à sécuriser les cadres juridiques et opérationnels, en commençant par l'enregistrement de la société et la nomination d'un directeur général expérimenté.

Parallèlement, nous finaliserons l'installation de nos bureaux et nous avancerons dans le processus d'obtention de la licence auprès de la Banque nationale de Roumanie. Le développement de produits bat également son plein, dans le but d'offrir des solutions financières sur mesure qui correspondent aux besoins des consommateurs roumains.

Notre objectif est de commencer les activités de prêt d'ici le troisième trimestre, avec l'objectif ambitieux d'atteindre un volume d'émission de prêts significatif d'ici la fin de l'année.

Cette feuille de route semble bien structurée et ambitieuse. Dans quelle mesure êtes-vous confiant dans votre capacité à naviguer dans le paysage réglementaire et à relever les défis de l'entrée sur le marché ?

Nous sommes prudemment optimistes. Notre confiance découle de notre préparation complète, de l'expertise de notre équipe et de notre engagement proactif auprès des organismes de réglementation. Bien que les défis soient inévitables, notre approche stratégique et notre capacité d'adaptation nous permettent de surmonter les obstacles et d'établir avec succès notre empreinte sur le marché roumain du prêt numérique.