Mouvements stratégiques : Construire l'avenir du prêt numérique au Mexique

Au cours d'une conversation avec Vadym Bortnyk, directeur national de Space Crew Finance, nous nous penchons sur le plan complexe et les stratégies visionnaires qui ont permis à l'entreprise d'entrer dans la sphère des prêts numériques au Mexique. Vadym nous éclaire sur le travail de fond méticuleux réalisé pour cette entreprise, qui englobe la formation d'une équipe formidable et la maîtrise des subtilités de la gestion des risques. Ce dialogue dévoile les couches stratégiques et les préparatifs qui annoncent la marche pionnière de Space Crew Finance sur le marché financier mexicain, promettant de remodeler le paysage du prêt numérique.

Le lancement d'une nouvelle activité de prêt numérique est une étape importante. Qu'est-ce qui vous a amené à choisir le Mexique comme base de lancement ?

Le choix du Mexique est le résultat d'une analyse approfondie et d'une planification stratégique. Nous avons reconnu que le Mexique était un pays qui regorgeait de potentiel pour le prêt numérique, sur la base de plusieurs facteurs clés. Tout d'abord, la dynamique du marché et la viabilité démographique sont convaincantes. Avec plus de 129 millions d'habitants et un revenu mensuel moyen d'environ 700 dollars, le potentiel d'évolutivité et de rentabilité du Mexique est considérable.

Sur le plan économique, le Mexique a fait preuve d'une résilience et d'une croissance impressionnantes, avec une monnaie performante et une réserve de change solide, ce qui indique un environnement sain pour les opérations commerciales.

L'environnement réglementaire du Mexique a également joué un rôle crucial dans notre décision. Il offre un environnement propice aux prêts en ligne, nous permettant de lancer nos opérations avec plus de facilité et offrant des incitations fiscales au fur et à mesure que nous nous développons, ce qui est très avantageux pour les nouvelles entreprises comme la nôtre.

En outre, la flexibilité dans la fixation des taux d'intérêt pour les prêts à court terme au Mexique nous donne la marge de manœuvre nécessaire pour adapter nos conditions de prêt aux besoins du marché, ce qui garantit la rentabilité même lorsque nous traitons avec des clients à haut risque.

Enfin, l'accès à de nombreuses informations sur le crédit par l'intermédiaire des bureaux de crédit et des technologies avancées de notation mobile au Mexique nous permet de développer des modèles de risque sophistiqués, améliorant ainsi nos capacités de prise de décision et de gestion des risques.

Tous ces facteurs réunis font du Mexique non seulement un choix, mais le choix optimal pour notre expansion. C'est un environnement où nous pouvons être agiles, nous adapter à la dynamique du marché et nous développer efficacement dans un cadre économique et juridique favorable. Nous sommes très confiants dans notre projet au Mexique, car nous y voyons une opportunité prometteuse d'accéder au marché des prêts numériques.

Il semble que vous ayez effectué un travail de fond considérable pour assurer la réussite de cette implantation. Que pensez-vous de l'avenir de votre entreprise au Mexique ?

Absolument, nous avons été méticuleux dans notre planification et notre analyse. Je suis optimiste quant à notre avenir au Mexique. Le travail de fond que nous avons effectué et les avantages stratégiques que nous avons identifiés nous donnent une base solide pour réussir. Nous entrons sur le marché avec une vision claire et une stratégie solide, prêts à avoir un impact significatif dans le domaine du prêt numérique.

Pouvez-vous nous en dire plus sur les objectifs, les activités et les informations précieuses que vous avez recueillies lors de votre tournée de présentation au Mexique ?

Notre tournée de présentation au Mexique était bien plus qu'une simple exploration préliminaire du marché ; il s'agissait d'un élément essentiel de notre stratégie d'entrée sur le marché, conçu avec précision pour jeter les bases de nos futures opérations. Nous nous sommes profondément engagés auprès des leaders du secteur, en menant des discussions significatives avec les PDG des plus grandes entreprises du secteur du prêt en ligne. Ces conversations ont révélé des informations opérationnelles essentielles et ont mis en évidence l'importance d'une sélection rigoureuse des clients, en raison de la tendance du système judiciaire local à favoriser les emprunteurs.

Une autre découverte fascinante a été celle des technologies avancées d'atténuation de la fraude utilisées dans le secteur. Nous avons pu constater de visu la vitalité du marché et son potentiel de croissance rapide, comme en témoignent les milliers de prêts accordés par certaines entreprises dès leur première année d'existence.

Nos discussions se sont également étendues aux fournisseurs de données, y compris ceux qui travaillent avec les opérateurs de téléphonie mobile et les bureaux de crédit privés. Ces partenariats sont essentiels pour améliorer nos capacités d'évaluation des risques et nous permettre de filtrer efficacement les clients ayant de mauvais antécédents en matière de crédit.

Nos interactions avec les acteurs du marché financier et les dirigeants des systèmes de paiement nous ont également permis de mieux comprendre l'environnement réglementaire et les nuances opérationnelles du lancement au Mexique. Ces informations sont inestimables pour nos processus de planification stratégique et de prise de décision.

L'une des principales réalisations de la tournée de présentation a été l'identification d'un candidat hautement qualifié pour le poste de directeur général de nos opérations au Mexique. L'expérience et la vision de cette personne correspondent parfaitement à nos objectifs, ce qui marque une étape importante dans notre exécution stratégique.

En substance, la tournée de présentation nous a donné une vue d'ensemble du potentiel du marché mexicain et des partenariats stratégiques essentiels à notre réussite. Ce fut un voyage instructif qui a considérablement façonné notre approche de l'entrée sur le marché mexicain.

Il semble que la tournée d'information ait joué un rôle déterminant dans l'élaboration de votre stratégie. À quel point êtes-vous confiant dans la réussite de votre entreprise au Mexique ?

Grâce à la profondeur et à l'étendue des connaissances acquises lors de la tournée de présentation, nous entrons sur le marché mexicain avec une stratégie bien informée et des partenariats locaux solides. Je suis très confiant dans la réussite de notre entreprise et dans notre capacité à gérer efficacement les complexités du marché.

Lancer une entreprise sur un nouveau marché n'est pas une mince affaire. Pouvez-vous nous décrire les principales étapes de l'implantation de votre entreprise au Mexique ?

Oui, bien sûr. Notre stratégie de lancement est très détaillée et s'articule autour de cinq grandes étapes. Dans un premier temps, il s'agit de constituer une équipe et un partenariat. Nous nous attachons à constituer une équipe de base solide et à nouer des partenariats clés, notamment avec un cabinet d'avocats habitué aux lancements d'entreprises, un consultant en gestion des risques et un PDG ayant une solide expérience en matière de leadership dans des entreprises similaires.

Ensuite, nous veillons à la conformité réglementaire et réalisons une analyse approfondie du marché. Cela va de l'enregistrement de l'entreprise à l'analyse du marché et de la concurrence, qui sont essentiels pour élaborer nos modèles de risque et notre stratégie.

Nous passons ensuite au développement de produits et à la mise en place de notre infrastructure informatique. Il s'agit notamment de définir les conditions et les taux de nos services de prêt, d'adapter notre système de gestion de la relation client et d'autres outils technologiques aux besoins locaux et de développer des offres de services supplémentaires.

Après le développement des produits, nous développons notre cadre opérationnel et notre équipe. Il s'agit d'établir des règlements internes, des procédures d'interaction avec les clients et de recruter des chefs de service dans des domaines clés tels que le marketing, la comptabilité et la gestion des risques, qui sont tous essentiels à notre réussite.

Enfin, nous arrivons à la phase de lancement sur le marché. Après environ quatre mois de préparation, nous sommes prêts à introduire nos services au Mexique, avec l'appui d'une gamme complète de produits et d'une équipe dévouée.

C'est tout un parcours. Quelles connaissances uniques avez-vous acquises sur le marché mexicain au cours de ce processus ?

Notre plongée en profondeur dans le marché mexicain a été incroyablement instructive. Nous avons découvert des nuances culturelles importantes, telles que la valeur accordée à l'équilibre de vie et l'approche flexible de la ponctualité, qui influencent considérablement les opérations commerciales ici. Il y a aussi la mentalité du "mañana", qui nous oblige à faire preuve de plus de patience et d'adaptabilité dans nos relations et nos prises de décision.

Du côté des clients, nous avons observé un large éventail de comportements de paiement, ce qui souligne la nécessité d'une sélection stratégique des clients pour atténuer les risques. Comprendre ces aspects a été essentiel pour adapter nos stratégies et faire en sorte que nos offres correspondent aux attentes des consommateurs locaux.

Compte tenu de l'importance accordée à l'adaptation, lorsqu'il s'agit de développer des produits, partez-vous de zéro ou adaptez-vous des solutions existantes pour les adapter au marché mexicain ?

Nous adoptons une approche hybride. Tout en tirant parti des solutions technologiques existantes, nous les personnalisons fortement pour répondre aux exigences spécifiques du marché mexicain. Nous adaptons notamment notre système de gestion de la relation client, notre site web et d'autres outils numériques pour nous conformer aux réglementations locales, comme la TVA, et nous les adaptons à des stratégies d'engagement spécifiques au marché. En collaborant avec des experts locaux, nous nous assurons que nos offres correspondent parfaitement aux attentes des consommateurs mexicains, ce qui nous permet de nous lancer plus rapidement, de minimiser les risques et de nous assurer que nos services sont parfaitement adaptés à ce marché unique.

Pourriez-vous nous expliquer comment vous gérez les aspects juridiques et les licences de votre activité au Mexique ?

Certainement. Notre stratégie juridique au Mexique comporte de multiples facettes. Tout d'abord, nous avons sélectionné nos partenaires juridiques sur la base de recommandations d'acteurs expérimentés dans le domaine du prêt en ligne, afin de nous assurer qu'ils ont de solides antécédents dans ce secteur spécifique. Nous avons travaillé en étroite collaboration avec ces cabinets juridiques pour comprendre les complexités de l'enregistrement des entreprises mexicaines, les structures juridiques optimales pour nos opérations et les nuances en matière d'octroi de licences. Ce travail de fond nous a permis de sélectionner un modèle juridique qui optimise à la fois la conformité réglementaire et l'efficacité fiscale. En outre, nous nous sommes concentrés sur l'élaboration de contrats conformes aux normes GDPR et aux exigences juridiques locales, avec le soutien continu du cabinet juridique que nous avons choisi pour nous maintenir alignés sur le paysage juridique mexicain.

Constituer une nouvelle équipe sur un marché différent doit être un défi. Comment constituez-vous votre équipe pour ce projet ?

Il est essentiel de constituer la bonne équipe. Mon approche consiste à superviser personnellement la formation de notre équipe principale au Mexique afin de garantir un leadership et une direction solides. Nous avons mis en place une structure de gestion matricielle qui nous permet de réunir des équipes spécialisées sous la direction de notre bureau central. Cette structure favorise la résolution efficace des problèmes et le partage des meilleures pratiques entre les départements. Le noyau dirigeant de notre opération locale, en particulier notre PDG, apporte une grande expérience sur le terrain. Ils jouent un rôle déterminant dans la sélection du reste de l'équipe, en privilégiant les personnes ayant une solide expérience dans le domaine des prêts numériques. Nous visons à ce qu'au moins 50 % des membres de l'équipe aient une grande expérience professionnelle, afin de nous assurer que nous disposons de l'expertise nécessaire pour naviguer avec succès sur le marché mexicain.

Qu'en est-il des aspects juridiques ? Comment assurez-vous la conformité et la gestion des licences au Mexique ?

Pour naviguer sur le terrain juridique, il faut adopter une approche calculée. Nous avons commencé par sélectionner des partenaires juridiques ayant une expérience avérée dans le secteur de la fintech, ce qui était crucial pour comprendre l'environnement réglementaire. Grâce à des consultations, nous avons pu adapter un modèle juridique qui répond aux besoins de notre entreprise tout en garantissant la conformité avec le droit mexicain. Cela va de l'enregistrement de la société aux détails complexes de l'élaboration des contrats, tous adaptés pour faire respecter les normes de protection des données et répondre aux réglementations locales. Le soutien continu de notre équipe juridique nous permet de rester sur des bases solides, d'un point de vue juridique, au fur et à mesure que nous avançons.

La gestion des risques est essentielle dans l'espace de prêt numérique, en particulier sur les nouveaux marchés. Pouvez-vous détailler votre stratégie de gestion des risques au Mexique ?

Notre stratégie comporte plusieurs niveaux et repose sur l'exploitation de la technologie et des partenariats pour atténuer les risques de manière efficace. Tout d'abord, nous collaborons étroitement avec les agences d'évaluation du crédit pour avoir accès à des historiques de crédit complets et à des listes noires, ce qui nous aide à filtrer les demandeurs ayant de mauvais antécédents en matière de crédit. Nous utilisons également des technologies anti-fraude de pointe, telles que l'empreinte digitale des appareils, pour authentifier l'identité des utilisateurs et sécuriser nos opérations.

En outre, nous avons mis au point des modèles de risque exclusifs qui s'appuient sur ces données et sur nos meilleures pratiques opérationnelles pour maintenir un taux d'approbation des prêts rigoureux, généralement compris entre 8 et 12 %. Notre partenariat avec les opérateurs de téléphonie mobile nous permet également de vérifier l'identité des emprunteurs grâce à des méthodes uniques telles que la validation du penny. En outre, nos processus KYC sont automatisés et intègrent des données biométriques et des vérifications dans les bases de données afin de garantir une vérification approfondie des clients. Ce cadre solide permet non seulement de minimiser notre exposition au risque, mais aussi de fixer des normes élevées en matière de service à la clientèle et de stabilité de l'entreprise.

Quels sont vos objectifs spécifiques pour 2024 au Mexique ?

Notre vision pour 2024 est ambitieuse mais méthodique. Au cours des quatre prochains mois, nous nous concentrerons sur le déploiement de l'infrastructure informatique nécessaire pour soutenir nos initiatives de gestion des risques et s'intégrer de manière transparente avec nos partenaires et fournisseurs de données. Cette phase comprend également l'établissement de notre présence physique avec un nouveau bureau, la formation d'équipes essentielles pour la vérification des clients, la télévente, et le lancement de nos opérations financières pour démarrer les activités de prêt.

Notre objectif immédiat après le lancement est d'atteindre un volume de trois mille prêts au cours des six premiers mois. Cette phase initiale est cruciale pour calibrer nos modèles de risque, affiner nos hypothèses opérationnelles et consolider l'économie de l'unité pour l'extensibilité. D'ici à la fin de l'année prochaine, nous avons l'intention d'intensifier considérablement nos opérations, en visant un volume de 20 à 30 000 prêts par mois. Cette croissance démontrera non seulement notre capacité à passer à l'échelle supérieure, mais elle renforcera également notre assise sur le marché mexicain, ouvrant la voie à une présence durable et percutante.

Cela semble être un plan complet. Êtes-vous confiant dans la réalisation de ces objectifs ambitieux ?

Nous sommes très confiants. Notre approche repose sur une planification rigoureuse, l'innovation technologique et une connaissance approfondie des nuances du marché mexicain. Avec une équipe solide, des stratégies de gestion des risques robustes et une vision claire de la croissance, nous sommes bien placés pour atteindre et dépasser nos objectifs, et pour faire avancer l'avenir du crédit numérique au Mexique.