¿Cómo pueden beneficiar los préstamos entre particulares a su cartera de inversiones en crisis?

Muchos inversores no están familiarizados con el actual entorno de mercado, en el que los precios están a la baja y los analistas predicen una recesión, sobre todo aquellos que no han vivido personalmente la crisis financiera de 2008.

A la luz de esto, este post repasará las ventajas de invertir en p2p lending y por qué pueden ser una excelente opción para tu cartera incluso durante una crisis.

¿Cómo funcionan los préstamos entre particulares?

La clase de activos P2P, o préstamos entre particulares, es todavía bastante nueva. Distribuyen directamente préstamos entre particulares sin necesidad de mediadores como los bancos. En las plataformas P2P, los inversores pueden conectar con los prestatarios para concederles préstamos sin la interferencia de terceros, lo que facilita el proceso.

Cuando participas en préstamos entre particulares, normalmente lo haces en préstamos con una tasa de devolución predefinida. De este modo, usted’siempre es consciente de los rendimientos esperados.

Los préstamos entre particulares en crisis

Los criterios para tu inversión se establecen antes de que decidas invertir. Cuando inviertes en préstamos P2P, eres consciente del tiempo de duración del préstamo antes de su vencimiento y del tipo de interés final.

Por el contrario, cuando compra acciones, no tiene ni idea de si el precio subirá o bajará. Algunos vehículos de inversión también ofrecen dividendos, aunque los pagos siguen basándose en el precio de la acción.

Por el contrario, cuando compra acciones, no sabe si el precio aumentará o disminuirá.

Su cartera de acciones puede ganar en un mes pero también perder el mismo porcentaje o incluso más al mes siguiente.

Sin embargo, los préstamos P2P se mantienen estables pase lo que pase. Las condiciones del préstamo no se ven alteradas por la volatilidad del mercado y siguen siendo las mismas independientemente de cómo se comporte la bolsa.

Explicación de la crisis y su impacto en las carteras de inversión

Los valores de los activos sufren una fuerte disminución de su valor durante una crisis financiera, las empresas y los particulares no pueden pagar sus préstamos y las instituciones financieras se enfrentan a una escasez de liquidez — este es un cuadro clásico de crisis financiera. Durante una situación de pánico o una corrida bancaria, los inversores venden sus activos o evacuan efectivo de las cuentas de ahorro por temor a que su valor disminuya si los conservan. Esta es también una característica común de las crisis financieras.

Durante las recesiones prolongadas, la gente suele reaccionar de forma exagerada y empeorar la situación. Pero, una pequeña minoría de inversores metódicos y pacientes reconocen la caída de la bolsa como una oportunidad, mientras que otros entran en pánico o incluso venden sus activos a precios bajos.

Invertir durante una crisis es sin duda peligroso, ya que se desconoce el momento de la recuperación. Las recesiones siempre son posibles, e intentar predecir cuándo tocará fondo el mercado se basa principalmente en el azar. No obstante, los inversores que sepan invertir durante una crisis sin dejarse llevar por la ansiedad pueden obtener importantes beneficios cuando el mercado se recupere de la crisis.

¿Cómo pueden beneficiar los préstamos entre particulares a su cartera de inversiones en tiempos de crisis?

Participar en crowdlending implica invertir en aquellos a los que damos nuestro dinero, esperando recibirlo de vuelta con intereses. La rentabilidad de las inversiones y los intereses dependerán de la probabilidad de que esos prestatarios devuelvan el dinero a tiempo.

Pero también influirán en nuestras inversiones otros factores ajenos a la gestión financiera del originador del préstamo. Nuestras inversiones se verán afectadas por la forma en que el intermediario dirige sus operaciones. Además, su forma de hacer negocios es más crucial que nunca.

Sin embargo, con los préstamos entre particulares, los inversores experimentan menos riesgos que con otros tipos de inversiones. En tiempos de crisis, cada vez más personas buscan fuentes de financiación adicionales, y muchas recurren a las plataformas de préstamos entre particulares. Como las plataformas de préstamos P2P como Lonvest identifican los riesgos de los prestatarios, los inversores corren menos riesgos de que no se les devuelva su dinero. Además, el calendario de pagos es estable, lo que significa que los inversores reciben su dinero con intereses a tiempo independientemente de la situación.

Esto puede ser una gran adición a su cartera durante una crisis financiera - tanto como un medio de diversificación y como una buena inversión con alto ROI.

Estrategias para invertir en préstamos entre particulares durante la crisis

Diversificación de las inversiones

Puedes crear una cartera diversificada en una plataforma de préstamos P2P para invertir. Esto implica que debes distribuir tu inversión entre muchos deudores en cantidades de préstamo más pequeñas. Esto te proporcionará la solidez necesaria para resistir cualquier sacudida brusca provocada por una crisis financiera. Para diversificar su inversión, sus prestatarios deben tener perfiles, calificaciones crediticias, criterios y capacidades de devolución del préstamo variados.

En función de los resultados del examen crediticio, cada prestatario de Lonvest se asigna a una de las numerosas categorías de riesgo. Un riesgo bajo garantiza que sus fondos se presten más rápidamente, pero el rendimiento de la inversión será significativamente menor que con un préstamo de alto riesgo. La mejor estrategia es una combinación equilibrada de todas las categorías.

Elegir una plataforma peer-to-peer fiable:

Es crucial elegir la plataforma adecuada e invertir con empresas reputadas con un historial de éxito y que manejen bien este escenario. En Lonvest estamos obligados a proteger los intereses de los inversores. Por ello, contamos con toda la experiencia y motivación necesarias para garantizar el funcionamiento estable de nuestra plataforma en todo momento.

Para asegurarse de que está tratando con una plataforma de préstamos P2P fiable, puede comprobar la información sobre sus fundadores, leer los términos y condiciones y asegurarse de que se le proporciona un contrato de préstamo por escrito que describa todos los riesgos y cómo se tratarán.

Diligencia debida antes de invertir

Recuerde investigar para asegurarse de que no está tratando con una plataforma poco fiable. Esto es siempre algo importante, incluso fuera de tiempos de crisis. Lea reseñas independientes, compruebe casos, e investigue los números de la empresa en tiempos de crisis - por ejemplo, durante la pandemia de COVID-19.

Supervisar las inversiones

En su panel de control de Lonveste, puede acceder a una gran selección de informes, análisis y herramientas para supervisar el rendimiento de su cartera. 

Monitorización de inversiones.

También le dará acceso a otras métricas, como datos de distribución, comparaciones de carteras, herramientas de mejora del patrimonio y otros recursos. Todas estas herramientas le ayudarán a aumentar la rentabilidad y a realizar las correcciones necesarias para mantener una alta rentabilidad neta anualizada.

Conclusión

La volatilidad del mercado puede afectar a su cartera, especialmente si tiene una gran asignación de inversiones en diferentes vehículos financieros. Los préstamos P2P, por otro lado, funcionan de la manera más estable posible, y usted puede ser consciente de lo que debe anticipar.

En lugar de tener rendimientos que fluctúan en función de la volatilidad del mercado, obtienes un tipo de interés fijo con pagos estables.