¿Cómo evitar las estafas de las plataformas de préstamos entre particulares?

¿Qué son las estafas P2P (Peer-to-Pay)?

Los préstamos entre particulares ponen en contacto a prestamistas y prestatarios a través de una plataforma y no de una entidad financiera tradicional.

El principio de funcionamiento es sencillo. Los prestamistas están dispuestos a prestar sus fondos a prestatarios potenciales que necesiten financiación adicional. De este modo, los inversores ganan intereses por el dinero que prestan, y los prestatarios obtienen financiación para lo que necesiten con una comisión adicional específica que tienen que devolver a través de la plataforma.

El préstamo P2P ha sido bastante popular entre los inversores debido a los mejores rendimientos que les ha proporcionado.

Sin embargo, los préstamos entrañan peligros, como cualquier transferencia de dinero. En el sector de los préstamos entre particulares han aumentado los intentos de fraude para despojar a los inversores y otros clientes de la plataforma de sus finanzas.

Para evitarlo, Lonvest se asocia únicamente con originadores de préstamos fiables y probados: empresas con más de 10 años de experiencia en el sector. Los socios con los que te conectamos cuentan con un estricto sistema de puntuación y un análisis exhaustivo de sus clientes.

En cambio, con algunas plataformas P2P es difícil saber si son de fiar o se crearon con el único propósito de estafar a los inversores. Esto supone un riesgo considerable para los inversores; profundicemos en el tema para ver cómo puede protegerse del fraude P2P.

¿Cuáles son los préstamos entre particulares (P2P) a los que se dirigen los estafadores?

Estos tres tipos de préstamos entre particulares son los más comunes: préstamos para empresas, para propiedades y para consumidores. Centrémonos en el que nos ocupa.

Préstamos para consumidores

Los consumidores particulares obtienen préstamos modestos y sin garantía a través de los préstamos para consumidores, poniéndose en contacto con prestamistas que quieren ganar dinero con los intereses cobrados por los préstamos. Como puede ver, el principio es el mismo que el de los dos tipos anteriores.

Señales de que una plataforma de préstamos P2P puede ser una estafa

Los estafadores están ideando formas cada vez más creativas de robar a los inversores P2P mediante esquemas fraudulentos.

Las principales señales de alarma son las mismas que las de cualquier otro fraude financiero:

1. No se puede identificar rápidamente la información de los fundadores de la plataforma ni ninguna información crítica sobre la plataforma: fundadores, reseñas de su sitio web, etc.

2. El proceso de depósito es demasiado complicado y las cuentas bancarias cambian con demasiada frecuencia.

3. La oferta parece demasiado buena para ser cierta.

4. El importe inicial del depósito es sospechosamente elevado.

Los préstamos P2P suelen generar importantes beneficios, por lo que los inversores acuden en masa a sitios fiables. Y los rendimientos importantes suelen ir ligados a riesgos elevados.

Cualquier plataforma que prometa beneficios de bajo riesgo y alta rentabilidad debería levantar siempre sospechas. Es muy probable que se trate de una estafa.

Otro fraude común consiste en atraer a los inversores a una red de préstamos P2P fraudulenta con una recompensa por su inversión antes de cerrar el negocio.

Las primas de introducción no siempre indican fraude porque pueden ser legales. Debería sospechar si la plataforma le obliga a invertir sin dejarle tiempo para una investigación adecuada. Se trata de un aparente intento de robar el dinero de los usuarios antes de cerrar el sitio.

Consejos para evitar las estafas de los préstamos entre particulares (P2P)

Por suerte, en la mayoría de los casos es posible identificar a los estafadores. Comparten banderas rojas comunes, y a continuación repasaremos brevemente cada una de ellas.

La mayoría lleva un año o menos en el mercado

La mayoría de las plataformas fraudulentas existen desde hace un año o incluso menos, pero se promocionan como plataformas con mucha experiencia.

Una plataforma menos establecida que miente sobre su experiencia, en la mayoría de los casos, tiene una mayor probabilidad de cometer fraude que una plataforma que ya ha existido durante algún tiempo.

Problemas bancarios

Todas las plataformas P2P estafadoras han tenido problemas con los bancos. Además, en la mayoría de los casos, estas plataformas tuvieron que explicar a sus inversores los motivos de los cambios bancarios.

Los cambios en las prácticas bancarias pueden ser un indicador de advertencia de que debes seguir con mucha precaución si quieres invertir con un socio como ése.

Es probable que las cuentas bancarias de la plataforma hayan dejado de abrirse debido a la preocupación por el blanqueo de dinero, a menos que exista una justificación racional para la medida. El motivo suele ser público para los usuarios de la plataforma. En pocas palabras, los bancos sólo congelarán las cuentas por una causa convincente.

Falta de información sobre el CEO y los propietarios

Incluso si la plataforma es relativamente pequeña, no debería tener problemas para incluir a sus fundadores en la lista; al menos, los clientes merecen conocer al CEO.

Y a veces, averiguar esta información es difícil, ya que las plataformas pueden tener distintos propietarios en diferentes países o incluso ser subpropiedad de otra empresa, lo que también levanta sospechas sobre la identidad de sus fundadores. Recuerde investigar como es debido, aunque le lleve un poco más de tiempo del que esperaba.

La gestión de claves está relacionada con el fraude

A menudo, las plataformas fraudulentas cambian la gestión de claves justo antes de cerrar por completo y llevarse todo el dinero que han recaudado.

Pero si investigas y ves que parte de la gestión de claves de la plataforma está relacionada con casos de fraude, es una gran señal de alarma y deberías evitar esta plataforma P2P.

Desconfíe de las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad

No caiga en la trampa cuando una plataforma P2P le ofrezca tipos de interés anuales irrealmente altos mientras promociona activamente planes "sin riesgo". Nada es gratis, y menos el dinero.

No pasa nada por hacer preguntas sobre cómo funcionan las cosas, y si el servicio de asistencia te da respuestas poco fiables o demasiado vagas que, de nuevo, hacen referencia a un sinfín de beneficios de la asociación con la plataforma, lo más probable es que no funcione tal y como lo anuncian.

Proyectos falsos

La mayoría de los inversores tienen que prestar más atención al arduo y laborioso trabajo de investigar a fondo las ideas de negocio de empresas que operan en varios países y están sujetas a diversas leyes. Si se dan cuenta, sospechan que todo el proyecto puede ser falso.

Los inversores experimentados investigan individualmente cada proyecto que aparece en una plataforma, y suele ser entonces cuando los problemas salen a la luz. Los inversores pueden comentar sus ideas y experiencias en diversos canales de las redes sociales. No olvide consultarlas para obtener una segunda opinión sobre el proyecto en el que está a punto de invertir.

Cambios en las condiciones generales

Los términos y condiciones, las políticas de privacidad y todos los contratos y acuerdos deben estar disponibles para que cada inversor los lea y comprenda correctamente. Al fin y al cabo, estos documentos son su protección legal.

Cuando una plataforma puede cambiar los términos y condiciones sin informar a sus clientes de estos cambios, es una señal de alarma importante.

Además, si ve que los términos y condiciones parecen copiados y pegados de otro proyecto (a veces incluso sin molestarse en cambiar los nombres) o tienen demasiados errores gramaticales, es una gran señal de advertencia para usted.

Indisponibilidad de los contratos de préstamo

Puede resultar difícil conseguir un contrato de préstamo, que es un acuerdo escrito entre usted, la plataforma, y el prestatario.

Es crucial que tengas acceso a este acuerdo, ya que en él se detallan los tipos de interés, las garantías, el periodo de préstamo y el calendario de recompra.

Conclusión

Como puedes observar, investigar es crucial para evitar estafas en las plataformas de préstamos P2P. No es algo que debas saltarte para ahorrarte tiempo. Lonvest es totalmente transparente en los términos de nuestra operación, proporcionándole servicios de préstamo P2P seguros.