¿Cómo evitar las estafas de las plataformas de préstamos entre particulares?

¿Qué son las estafas P2P (Peer-to-Pay)?

Los préstamos entre particulares ponen en contacto a prestamistas y prestatarios a través de una plataforma en lugar de una entidad financiera tradicional.

El principio de funcionamiento es sencillo.

El principio de funcionamiento es sencillo. Los prestamistas están dispuestos a prestar sus fondos a prestatarios potenciales que necesiten financiación adicional. De esta forma, los inversores ganan intereses por el dinero que prestan, y los prestatarios obtienen financiación para lo que necesiten con una comisión adicional específica que tienen que devolver a través de la plataforma.

El préstamo P2P ha sido bastante popular entre los inversores debido a los mejores rendimientos que les ha proporcionado.

Sin embargo, existen peligros relacionados con los préstamos, al igual que con cualquier transferencia de dinero. Los intentos de fraude para dejar sin sus finanzas a inversores y otros clientes de las plataformas han aumentado en el sector de los préstamos entre particulares.

Para evitarlo, Lonvest se asocia únicamente con originadores de préstamos fiables y probados en el tiempo: empresas con más de 10 años de funcionamiento exitoso en el sector. Nuestros socios con los que te conectamos tienen un estricto sistema de puntuación y un análisis exhaustivo de sus clientes.

Con algunas plataformas P2P, en cambio, es difícil saber si son de fiar o se crearon con el único propósito de estafar a los inversores. Esto supone un riesgo considerable para los inversores - vamos a profundizar en el tema para ver cómo puede protegerse de los fraudes P2P.

¿A qué préstamos P2P se dirigen los estafadores?

Estos tres tipos de préstamos entre particulares son los más comunes: préstamos para empresas, para propiedades y para consumidores. Centrémonos en el que nos ocupa.

Préstamos para consumidores

Los consumidores particulares obtienen préstamos modestos y sin garantía a través de los préstamos al consumo poniéndose en contacto con prestamistas que quieren ganar dinero con los intereses que se cobran por los préstamos. Como puedes ver, el principio es el mismo que en los dos tipos anteriores.

Señales de que una plataforma de préstamos P2P puede ser una estafa

Los estafadores están ideando formas más creativas de robar a los inversores P2P utilizando esquemas de estafa.

Las principales señales de alarma son ubicuas con las de cualquier otro fraude financiero:

1. No puedes’identificar rápidamente la información de los fundadores de la plataforma’ o cualquier información crítica sobre la plataforma - fundadores, reseñas de su sitio web, y más.

2. El proceso de depósito es demasiado complicado, con cuentas bancarias que cambian con demasiada frecuencia.

3. La oferta parece demasiado buena para ser verdad.

4. La cantidad del depósito inicial es sospechosamente alta.

Los préstamos P2P suelen generar importantes beneficios, por lo que los inversores acuden en masa a sitios fiables. Y los rendimientos significativos suelen ir ligados a altos riesgos.

Cualquier plataforma que prometa beneficios de bajo riesgo y alta recompensa siempre debe levantar sospechas. Muy probablemente, se trate de una estafa.

Otro fraude común consiste en atraer a los inversores a una red de préstamos P2P fraudulenta con una recompensa por su inversión antes de cerrar el negocio.

Las primas de introducción no siempre indican fraude porque pueden ser legales. Deberías sospechar si la plataforma te obliga a invertir sin dejarte tiempo para investigar adecuadamente. Se trata de un aparente intento de robar el dinero de los usuarios antes de cerrar la web.

Consejos para evitar las estafas de los préstamos entre particulares (P2P)

Por suerte, los estafadores pueden ser identificados en la mayoría de los casos. Comparten banderas rojas comunes, y vamos a repasar brevemente cada una de ellas a continuación.

La mayoría de ellos llevan un año o menos

La mayoría de las plataformas fraudulentas han existido durante sólo un año o incluso menos mientras se promocionan como plataformas altamente experimentadas.

Una plataforma menos establecida que miente sobre su experiencia, en la mayoría de los casos, tiene más probabilidades de cometer fraude que una plataforma que ya lleva algún tiempo.

La mayoría de las plataformas fraudulentas llevan apenas un año o menos en el mercado mientras se promocionan como plataformas con mucha experiencia.

Cuestiones bancarias

Cada una de las plataformas P2P estafadas ha tenido problemas con los bancos. Además, en la mayoría de los casos, estas plataformas necesitaron comunicar a sus inversores el razonamiento de los cambios bancarios.

Los cambios en las prácticas bancarias podrían ser un indicador de advertencia de que debes seguir con mucha precaución si quieres invertir con un socio así.

Es probable que las cuentas bancarias de la plataforma se hayan interrumpido debido a la preocupación por el blanqueo de dinero, a menos que exista una justificación racional para el movimiento. El motivo suele ser público para los usuarios de la plataforma. En pocas palabras, los bancos sólo congelan las cuentas por una causa justificada.

Falta de información sobre el consejero delegado y los propietarios

Incluso si la plataforma es relativamente pequeña, no debería tener ningún problema en listar a sus fundadores - al menos, los clientes merecen conocer al CEO.

Y a veces, desenterrar esta información es difícil, ya que las plataformas pueden tener diferentes propietarios en distintos países o incluso ser subpropiedad de otra empresa, lo que también levanta sospechas sobre la identidad de sus fundadores. Recuerda investigar como es debido, aunque te lleve un poco más de tiempo del que esperabas.

Los directivos clave están relacionados con el fraude

A menudo, las plataformas de estafa cambian la gestión de claves justo antes de cerrar por completo y llevarse todo el dinero que’han recaudado con ellas.

Pero si investigas y ves que parte de la gestión de claves de la plataforma’está relacionada con casos de fraude - eso’es una enorme bandera roja, y deberías evitar esta plataforma P2P.

Tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad

No caiga en la trampa cuando una plataforma P2P le ofrezca tipos de interés anuales irrealmente altos mientras promociona activamente planes “sin riesgo”. Nada es gratis, y menos el dinero.

Está completamente bien hacer preguntas sobre cómo funcionan las cosas - y si el soporte le da respuestas poco fiables o demasiado vagas que, de nuevo, se refieren a un sinfín de beneficios de la asociación con la plataforma, lo más probable es que esto no funcione de la manera en que lo anuncian.

Proyectos falsos

La mayoría de los inversores tienen que prestar más atención al arduo y largo trabajo de investigar a fondo las ideas de negocio de empresas que operan en múltiples países y están sujetas a diversas leyes. Si se dan cuenta, sospechan que todo el proyecto puede ser falso.

Los inversores experimentados investigan cada proyecto que aparece en una plataforma de forma individual, y suele ser entonces cuando los problemas salen a la luz. Los inversores pueden debatir sus ideas y experiencias en varios canales de las redes sociales; no olvide consultarlas para obtener una segunda opinión sobre el proyecto en el que está a punto de invertir.

Los inversores experimentados investigan cada proyecto que aparece en la plataforma de forma individual.

Cambios en los Términos y Condiciones

Los términos y condiciones, las políticas de privacidad y todos los contratos y acuerdos deben estar disponibles para que cada inversor los lea y comprenda correctamente. Después de todo, estos documentos son su protección legal.

Cuando una plataforma puede cambiar los términos y condiciones sin informar a sus clientes de estos cambios, es una señal de alarma importante.

Cuando una plataforma puede cambiar los términos y condiciones sin informar a sus clientes de estos cambios, es una señal de alarma importante.

También, si ves que los términos y condiciones parecen copiados y pegados de otro proyecto (a veces incluso sin molestarse en cambiar los nombres) o tienen demasiados errores gramaticales, eso’es una gran señal de advertencia para ti.

Cuando una plataforma puede cambiar sus términos y condiciones sin informar a sus clientes de estos cambios, eso’es una importante señal de alerta.

Disponibilidad de Contratos de Préstamo

Podría ser un reto conseguir un contrato de préstamo, que es un acuerdo escrito entre usted, la plataforma, y el prestatario.

Este acuerdo es crucial para que usted tenga acceso ya que detalla las tasas de interés, los valores, el período de préstamo, y el calendario de recompra.

Conclusión

Como puedes notar, investigar es crucial para evitar estafas en las plataformas de préstamos P2P. No es algo que debas saltarte para ahorrarte tiempo. Lonvest es totalmente transparente en los términos de nuestra operación, proporcionándole servicios de préstamo P2P seguros.