Glosario de préstamos entre particulares (P2P)

Es fácil toparse con nuevas terminologías a medida que uno se adentra en el ámbito de la inversión entre particulares. Estos términos pueden aplicarse para describir los tipos de préstamo, el funcionamiento de la plataforma P2P y el procedimiento de inversión. En cualquier caso, podrías sentirte un poco perplejo ante ellos.

Tener una página web con todo el vocabulario P2P es, por lo tanto, muy útil tanto si eres un principiante en el panorama de la inversión P2P como si eres un inversor experimentado.

Glosario de préstamos P2P

Préstamo tipo renta vitalicia

La rentabilidad media total anualizada muestra las ganancias o pérdidas compuestas medias de una inversión a lo largo de un año. Muestra el porcentaje anual de incremento o reducción del valor de la inversión a lo largo de ese periodo.

Antiblanqueo de capitales (AML)

La denominación "antiblanqueo de capitales" (AML, por sus siglas en inglés) hace referencia a las leyes y políticas puestas en marcha para evitar que los delincuentes ganen dinero ilegalmente y lo oculten como ingresos legítimos utilizando una plataforma P2P.

Autoinvertir

Puedes invertir en préstamos P2P utilizando la útil opción Auto Invest de las plataformas de préstamos P2P sin tener que decidir los préstamos manualmente.

Debes especificar algunas condiciones del préstamo antes de invertir en préstamos P2P, incluyendo el periodo del préstamo, la cantidad del préstamo y más. Si tu cuenta tiene una función de autoinversión, todo lo que tienes que hacer es dejar tu dinero allí, y se reinvertirá solo.

Prestatario

Un prestatario es una persona física o jurídica con la que el originador del préstamo ha firmado un contrato de préstamo.

Préstamo puente

Un préstamo puente es un préstamo rápido para cubrir obligaciones corrientes o esperar hasta encontrar una fuente de financiación permanente. Ofrece el flujo de efectivo rápido necesario para lograr un objetivo determinado.

Préstamo tipo bala

es un préstamo en el que los intereses del préstamo se pagarán periódicamente, abonándose la cantidad principal al final del periodo del préstamo.

Préstamo Negocio

Un préstamo empresarial se utiliza para pagar los gastos corrientes de la empresa, adquirir determinados suministros o equipos, o invertir en herramientas de desarrollo empresarial.

Préstamo empresarial

Una garantía de recompra es una promesa que el originador del préstamo hace al inversor de que, si el préstamo se retrasa más de un tiempo predeterminado, el originador del préstamo recomprará el préstamo al inversor.

Garantía de recompra

El arrastre de efectivo es un término utilizado en la inversión peer-to-peer para indicar cuando no hay suficientes préstamos en el mercado primario en los que invertir o cuando sus requisitos de inversión son demasiado restrictivos.

Préstamos al consumo

Los préstamos al consumo son préstamos destinados exclusivamente a los consumidores, no a las empresas. También se conocen como préstamos personales y se evalúan en función de la puntuación crediticia de la persona.

Inversiones Acumulativas

La frase "inversión acumulada" se refiere a todas las inversiones existentes en una plataforma durante un periodo de tiempo determinado.

Tasa de morosidad

La tasa de morosidad es el porcentaje de prestatarios que no devuelven sus deudas. Se determina por la relación entre los préstamos impagados y el valor de la cartera. Una tasa de morosidad baja indica que la gente está cumpliendo con sus pagos, mientras que una grande indica que muchos no están pagando.

La tasa de morosidad es el porcentaje de préstamos que no se devuelven.

Préstamo promotor

El plan de desarrollo es un préstamo para pagar las fases de planificación o construcción de un proyecto.

Préstamo de desarrollo.

Diversificación

La práctica de la diversificación consiste en combinar varios tipos de activos dentro de una cartera.

Diligencia

Para asegurarse de que todo es exacto y está a la altura, la diligencia debida es el procedimiento de inspección y análisis de la información proporcionada por los originadores de los préstamos.

Due Diligence

La rentabilidad esperada de una inversión es la cantidad de intereses que el inversor prevé ganar.

La rentabilidad esperada de una inversión es la cantidad de intereses que el inversor prevé ganar.

Los prestamistas titulares de hipotecas de primer rango tienen derecho a la primera parte de los ingresos de la venta forzosa del inmueble.

Volumen de financiación

El volumen de financiación incluye la suma invertida por los inversores y distribuida a los prestatarios. Es la suma de las inversiones dividida a lo largo de un periodo determinado.

Volumen de financiación

Periodo de gracia

El periodo de carencia es un plazo posterior a la fecha de vencimiento inicial para que el prestatario pague la deuda establecida con el prestamista u originador del préstamo. No será un retraso en el pago del préstamo durante este período de tiempo, siempre que el prestatario haga un pago en la nueva fecha de vencimiento que se acordó mutuamente. 

Garantía de grupo

Además de la garantía ordinaria, puede existir una Garantía de Grupo. En ocasiones, los originadores de préstamos tienen empresas matrices con mayores recursos financieros en lugar de ser una única organización. Esto significa que la empresa matriz asume la responsabilidad de cualquier obligación si el originador del préstamo no puede cumplir la garantía y devolver todos los préstamos. Esto aumenta la seguridad si la empresa matriz tiene los recursos para hacerlo.

Inversión sin manos

Un proceso denominado inversión sin manos incluye realizar inversiones sin gestionar activamente su dinero. Los inversores más pasivos tienden a configurar sus carteras de inversión y realizar sólo pequeños ajustes a lo largo del tiempo.

Inversión práctica

La gestión activa de su dinero mientras invierte activamente se conoce como inversión práctica. Los inversores prácticos prefieren dedicar su tiempo a la selección de préstamos, la investigación y la diligencia debida utilizando la herramienta de autoinversión.

Estructura indirecta

En las inversiones de préstamo P2P, una estructura indirecta indica una estructura de inversión específica, que incluye una plataforma, un prestatario, un originador de préstamos y una entidad de propósito particular. La entidad de propósito especial "posee" los préstamos en lugar de las estructuras directas, que los revenden a los inversores a través de la plataforma.

Préstamo a Plazos 

Un préstamo a plazos es un préstamo que debe devolverse en un determinado número de pagos periódicos o cuotas.

Inversor institucional

Un inversor institucional es una empresa u organización que invierte fondos en nombre de otros.

Tipo de interés

El porcentaje que gana sobre su inversión original es su tipo de interés. Obtendrá más beneficios de sus inversiones a un tipo de interés más alto. Con el tiempo, el tipo de interés que cobra a los prestatarios es lo que pagan cada mes adicionalmente.

Tasa interna de rentabilidad (TIR)

La TIR es una medida que se utiliza para calcular la rentabilidad de posibles inversiones.

Financiación de facturas

Las empresas pueden pedir dinero prestado utilizando la financiación de facturas como garantía de los importes adeudados en las facturas pendientes de pago de sus clientes. Cuando una empresa proporciona a un cliente o a otra firma un bien o servicio, con frecuencia lo hace a crédito a modo de factura en un plazo determinado hasta el vencimiento del pago.

Liquidez

Una medida de la liquidez es lo sencillo que resulta recuperar el capital invertido. Mientras que los activos como el efectivo y la renta variable se consideran más líquidos, las inversiones como los bienes inmuebles son relativamente ilíquidas.

Contrato de préstamo

Cada vez que realiza una inversión en un préstamo, debe firmar un contrato conocido como contrato de préstamo. Cada vez que inviertas en un préstamo, puedes leerlo.

Un originador de préstamos es una entidad de crédito que actúa como acreedor y que ha dado permiso a la plataforma P2P para transferir los créditos del originador de préstamos al prestatario que utiliza la plataforma y para actuar en nombre del acreedor para llevar a cabo otras acciones descritas en el Acuerdo y el de conformidad con los términos del acuerdo de cooperación que se alcanzó entre el acreedor y la plataforma.

Organizador de préstamos.

El LTV es la relación entre el importe del préstamo y el valor de mercado de la garantía. 

Bono de Fidelidad

Ciertas redes P2P recompensan con bonos de fidelización a los inversores que realizan una determinada cantidad de inversión inicial.

Bono de fidelización.

Un enfoque de inversión conocido como inversión manual implica tomar decisiones humanas para elegir, entrar y salir manualmente de cada préstamo de la cartera de uno. Se diferencia de la inversión automatizada en que no está programada para buscar préstamos según parámetros predeterminados.

Madurez

El vencimiento de un instrumento financiero es el día predeterminado en que el prestatario debe devolverlo.

Rentabilidad neta anualizada (NAR)

El NAR analiza la tasa de rentabilidad real de todas tus inversiones desde que te uniste por primera vez a una plataforma de préstamos P2P como Lonvest. Comprende todo lo que impacta en tus retornos, incluyendo adjudicaciones de campañas, impagos y restricciones.

Calendario de pagos

Un plan de pagos describe el calendario de pagos acordado de un participante en el acuerdo a otro. El préstamo vencerá después del plan de pagos.

Préstamos entre particulares (P2P)

La inversión en préstamos P2P le permite esencialmente asumir el papel de un banco prestando dinero a otras personas que luego se lo devuelven con intereses.

Préstamos entre particulares (P2P)

Un mercado primario es aquel en el que los inversores compran acciones o préstamos directamente a una plataforma.

Principal

La cantidad inicial de un préstamo se conoce como capital. El capital invertido y el tipo de interés acordado se utilizan para determinar los intereses devengados, también conocidos como rendimiento de la inversión.

Rentabilidad de la inversión (ROI)

Un ratio financiero llamado retorno de la inversión (ROI) se utiliza para determinar cuánto ganará un inversor en relación al coste de su inversión. Se mide como un porcentaje de los ingresos netos con respecto a los costes de inversión. Su ROI normalmente tendrá en cuenta los pagos de intereses cobrados y otros beneficios y pérdidas en los préstamos P2P.

Subasta Inversa

En una subasta inversa de préstamos, cada prestamista establece el tipo de interés más bajo que está dispuesto a recibir de ese prestatario. El prestamista o prestamistas que estén dispuestos a ofrecer el tipo de interés más bajo financian el préstamo.

Mercado secundario

Los inversores compran y venden en el mercado secundario activos que ya poseen en la plataforma. Puede obtener liquidez rápidamente utilizando un mercado secundario para vender sus activos antes de tiempo.

Préstamo Garantizado

Los préstamos garantizados son préstamos empresariales o privados que exigen utilizar un activo valorado como garantía. Su casa o vehículo es la garantía más popular para los préstamos garantizados.

Transferencia de SEPA

SEPA, o Zona Única de Pagos en Euros, es el formato más reciente para las transacciones bancarias internacionales en euros. Gracias a la SEPA, se pretende que las transferencias internacionales en euros dentro de la región estén al mismo nivel que las transacciones nacionales dentro de su propio país, gracias a la SEPA. 

Piel En El Juego

Skin en el juego es el porcentaje de préstamos emitidos que un originador de préstamos tiene en cartera. 

Skin en el juego es el porcentaje de préstamos emitidos que un originador de préstamos tiene en cartera.

Transacción

Una transacción es un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar productos, servicios o instrumentos financieros.

Préstamo sin garantía

Los préstamos sin garantía son aquellos en los que no hay ninguna garantía detrás. Esto indica que no habrá ninguna propiedad que pueda ser utilizada para pagar el préstamo si el prestatario no paga. Los préstamos sin garantía conllevan un mayor nivel de riesgo, pero también proporcionan mayores beneficios.

XIRR

Una función financiera llamada XIRR devuelve la (TIR) para una secuencia de flujos de caja distribuidos de forma irregular.

Rendimiento

Antes de deducir cualquier gasto, los ingresos de una inversión en préstamos entre particulares se consideran un rendimiento. Un porcentaje representa el rendimiento, medido anualmente o como el beneficio total previsto del prestamista al vencimiento del préstamo. El rendimiento suele corresponder a la IR del préstamo.