El panorama de los préstamos digitales en Sri Lanka: Una mirada más cercana

Estamos a las puertas de una emocionante actualización de nuestra plataforma. Aunque todavía no se ha lanzado, nos estamos preparando para introducir próximamente On Credit, un nuevo originador de préstamos de Sri Lanka. Anticipándonos a esta incorporación, hemos mantenido una reveladora conversación con Supun Sudarshana, CEO de On Credit LK. Esta conversación ofrece valiosas perspectivas sobre el mercado de préstamos P2P de Sri Lanka, destacando su trayectoria de crecimiento, los retos a los que se enfrenta y las oportunidades que ofrece.

¡Hola Supun! ¿Podrías ofrecernos una visión general del estado actual del mercado de préstamos digitales en Sri Lanka? ¿Cómo ha evolucionado en los últimos años?

El mercado de préstamos digitales en Sri Lanka está todavía en sus primeras etapas, pero ha mostrado un crecimiento significativo en los últimos años.

En Sri Lanka, los préstamos digitales empezaron a afianzarse en torno a 2016, cuando se crearon las primeras plataformas. Al principio, el mercado se enfrentó a algunos retos, como la incertidumbre normativa y la escasa concienciación entre prestatarios y prestamistas potenciales. 

El Banco Central de Sri Lanka reconoció las plataformas de préstamos en línea como una nueva categoría de instituciones financieras en 2018, proporcionando un marco regulatorio para sus operaciones. Esta medida ayudó a generar confianza entre prestatarios y prestamistas y fomentó el crecimiento del mercado.

A lo largo de los años, las plataformas de préstamos digitales de Sri Lanka han diversificado su oferta para atender a varios tipos de prestatarios, incluidos particulares y pequeñas empresas. También han ampliado sus servicios para incluir diferentes tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos empresariales y préstamos educativos.

El crecimiento del mercado de préstamos en línea se ha visto impulsado por varios factores. En primer lugar, ofrece una fuente alternativa de financiación.

¿Cuáles son los principales retos regulatorios a los que se enfrenta el préstamo digital en Sri Lanka y cómo está trabajando su asociación para abordarlos?

En Sri Lanka, los principales retos regulatorios a los que se enfrentan los préstamos digitales incluyen abordar los riesgos potenciales y mantener la estabilidad del sistema financiero. El marco regulador de los préstamos aún está evolucionando, y hay debates y esfuerzos en curso para hacer frente a estos desafíos.

Para abordar eficazmente los desafíos únicos de nuestro sector, hemos creado la Asociación de Préstamos Alternativos Digitales. Esta iniciativa fomenta la colaboración entre los principales actores de la industria, incluidas las plataformas de préstamos en línea, los reguladores y los responsables políticos. Nuestro principal objetivo es crear un entorno normativo que no sólo fomente la innovación, sino que también priorice y proteja los intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas. A través de este enfoque unificado, pretendemos cultivar un panorama de préstamos digitales más equilibrado y progresista.

La asociación participa en la promoción de políticas y ofrece recomendaciones a los reguladores sobre cuestiones relacionadas con los préstamos. Hacemos hincapié en la importancia de establecer prácticas sólidas de gestión de riesgos, aplicar requisitos de divulgación adecuados y garantizar un trato justo a prestatarios y prestamistas.

También fomentamos la adopción de las mejores prácticas y normas del sector por parte de las plataformas de préstamos digitales.

¿Cómo ha afectado la reciente situación económica de Sri Lanka al sector de los préstamos digitales, especialmente en términos de rendimiento de los préstamos y confianza de los inversores?

La economía de Sri Lanka está mostrando actualmente signos prometedores de recuperación después de enfrentarse a retos durante los dos últimos años debido al impacto de la pandemia del COVID-19, los atentados de Semana Santa y los disturbios internos. Bajo el liderazgo del nuevo Presidente, se han iniciado importantes esfuerzos para reestructurar la deuda del país, lo que ha dado lugar a un acuerdo satisfactorio con el Fondo Monetario Internacional (FMI). Esto ha estabilizado notablemente la situación económica, provocando un aumento de las reservas del país.

Es importante destacar que actualmente no existen restricciones a las remesas al exterior, lo que ofrece a los inversores extranjeros la seguridad y la libertad de invertir en Sri Lanka. Esta nueva estabilidad y la apertura de las transacciones financieras crean un entorno propicio para atraer inversiones extranjeras.

En este contexto, las plataformas de préstamos digitales, armadas con sólidas estrategias de gestión de riesgos y prácticas de comunicación transparentes, pueden contribuir significativamente a mantener esta estabilidad y a restablecer la confianza de los inversores. Al adherirse a estrictas medidas de evaluación de riesgos y garantizar canales de comunicación claros y abiertos, estas plataformas pueden desempeñar un papel fundamental en el apoyo a la trayectoria de crecimiento económico del país.

La combinación de un panorama económico estable, el aumento de las reservas y la eliminación de las restricciones a las transferencias de dinero al extranjero representa una oportunidad única para los inversores extranjeros. Sin embargo, es crucial que las plataformas de préstamos en línea den prioridad a la gestión de riesgos y a la comunicación transparente para mantener esta trayectoria positiva y reforzar la confianza de los inversores en el mercado de Sri Lanka.

Préstamos en línea.

¿De qué manera está configurando la tecnología el panorama de los préstamos P2P en Sri Lanka? ¿Hay alguna innovación destacable que haya surgido recientemente?

La tecnología está desempeñando un papel importante en la configuración del panorama de los préstamos P2P en Sri Lanka. Ha permitido el crecimiento y desarrollo de las plataformas de préstamos P2P, facilitando a los prestatarios e inversores la conexión y las transacciones.

Una innovación notable en el sector de los préstamos P2P es el uso de aplicaciones. Otra innovación es la implementación de análisis de datos avanzados y algoritmos de aprendizaje automático. Las plataformas de préstamos P2P están aprovechando estas tecnologías para analizar los datos de los prestatarios y evaluar la solvencia con mayor precisión. Mediante el uso de fuentes de datos alternativas y el análisis de patrones, los prestamistas pueden tomar decisiones más informadas sobre la aprobación de préstamos y los tipos de interés. Esto ayuda a reducir el riesgo y mejorar la eficiencia general del proceso de préstamo.

Además, la tecnología blockchain también se está explorando en el espacio de los préstamos P2P. Blockchain tiene el potencial de mejorar la transparencia y la seguridad en las transacciones de préstamos mediante la creación de un libro de contabilidad descentralizado e inmutable. Si bien la adopción de blockchain en los préstamos P2P aún está en sus primeras etapas en Sri Lanka, es prometedora para agilizar los procesos y fomentar la confianza entre los participantes.

En general, la tecnología está revolucionando el panorama de los préstamos P2P en Sri Lanka. Las aplicaciones móviles, el análisis de datos y blockchain son algunas de las innovaciones notables que han surgido, mejorando la accesibilidad, la eficiencia y la seguridad en la industria.

¿Qué estrategias de gestión de riesgos están implementando las plataformas de préstamos digitales en Sri Lanka para proteger a los inversores y mantener la salud de la cartera de préstamos?

Las plataformas de préstamos digitales en Sri Lanka están aplicando diversas estrategias de gestión de riesgos para proteger a los inversores y mantener la salud de la cartera de préstamos. Algunas de estas estrategias son:

Estricta selección de prestatarios: Estamos aplicando estrictos procesos de selección de prestatarios para evaluar su solvencia. Pueden tener en cuenta factores como los ingresos, la estabilidad laboral, el historial crediticio y el ratio deuda/ingresos. Al evaluar cuidadosamente a los prestatarios, las plataformas pretenden reducir el riesgo de impagos y morosidad.Diversificación: animamos a los inversores a diversificar sus inversiones en múltiples préstamos. Al distribuir las inversiones entre diferentes prestatarios y tipos de préstamos, los inversores pueden reducir su exposición al riesgo de impago de un único prestatario.Seguimiento y cobro de préstamos: nuestra plataforma supervisa de cerca el rendimiento de los préstamos y toma medidas proactivas para cobrar los pagos de los prestatarios morosos. Pueden emplear agencias de cobro o implementar acciones legales si es necesario. La supervisión periódica ayuda a identificar posibles riesgos de forma temprana y a tomar las medidas adecuadas para proteger los intereses de los inversores’.Fondos de reserva: creamos fondos de reserva para ofrecer protección adicional a los inversores. Estos fondos se utilizan para compensar a los inversores en caso de impago de préstamos o para cubrir pérdidas inesperadas. Los fondos de reserva ayudan a mitigar el impacto de los impagos en los rendimientos de los inversores.Fondos de reserva.Al aplicar estas estrategias de gestión de riesgos, pretendemos proteger a los inversores y mantener la salud de la cartera de préstamos.¿Podría hablarnos del nivel actual de penetración de los productos bancarios tradicionales entre la población de Sri Lanka? Cómo afecta esto al sector de los préstamos digitales?En Sri Lanka, la penetración de los productos bancarios tradicionales entre la población es relativamente alta, pero sigue habiendo importantes lagunas en la inclusión financiera. Sin embargo, a pesar de la elevada penetración de las cuentas bancarias, el acceso al crédito sigue siendo un reto para muchos particulares y empresas de Sri Lanka. Los bancos tradicionales suelen tener criterios de préstamo estrictos y pueden mostrarse reacios a conceder créditos a personas con un historial crediticio o unas garantías limitadas. Esto crea una brecha en el mercado, que el sector de los préstamos en línea pretende cubrir.Las plataformas de préstamos digitales de Sri Lanka ofrecen una fuente alternativa de financiación a los prestatarios que no cumplen los criterios de los bancos tradicionales. Aprovechan la tecnología y las fuentes de datos alternativas para evaluar la solvencia y poner en contacto a los prestatarios con inversores dispuestos a financiar sus préstamos. Esto ayuda a reducir la brecha crediticia y facilitar el acceso a la financiación a particulares y empresas que pueden haber quedado excluidos de los canales bancarios tradicionales. ¿Cómo se compara el mercado de préstamos digitales de Sri Lanka con otros mercados del sur de Asia en la región o a nivel mundial en términos de tamaño, crecimiento y madurez?El mercado de préstamos de Sri Lanka es relativamente pequeño en comparación con algunos otros mercados del sur de Asia y mercados mundiales en términos de tamaño, crecimiento y madurez.Tamaño: El tamaño del mercado de préstamos de Sri Lanka es relativamente pequeño en comparación con los mercados más grandes del sur de Asia, como India y China. Los volúmenes totales de préstamos y el número de plataformas activas en Sri Lanka son actualmente limitados, lo que refleja la etapa incipiente de la industria en el país.Crecimiento: Aunque el sector de los préstamos en Sri Lanka ha crecido de manera constante, la tasa de crecimiento es más lenta en comparación con algunos otros mercados del sur de Asia. Factores como las dificultades normativas, la escasa concienciación y el predominio de la banca tradicional pueden contribuir a este crecimiento más lento. Sin embargo, el sector tiene potencial para expandirse a medida que aumente la concienciación y evolucionen los marcos normativos.Madurez: El mercado de préstamos de Sri Lanka aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo y puede considerarse relativamente menos maduro en comparación con los mercados más establecidos a nivel mundial. El sector aún está evolucionando, y las plataformas están trabajando para generar confianza,

¿Cuáles son las previsiones de crecimiento de los préstamos digitales en Sri Lanka para el próximo año y qué factores impulsarán este crecimiento?Aumento de la demanda de crédito: Si existe una demanda continua de crédito entre las poblaciones desatendidas o no bancarizadas, las plataformas de préstamos digitales pueden servir como fuente alternativa de financiación. Avances tecnológicos: Las mejoras tecnológicas, como las aplicaciones de banca móvil, la agilización de los procesos de solicitud y la mejora de las interfaces de usuario, podrían atraer a más prestatarios e inversores a las plataformas de préstamos.Las plataformas digitales de préstamos pueden servir como fuente de financiación alternativa.Entorno normativo: Los cambios en la normativa que promueven o apoyan los préstamos al tiempo que garantizan la protección de los consumidores podrían estimularlas plataformas de préstamos.Aumento de la demanda de crédito: Si existe una demanda continua de crédito entre las poblaciones desatendidas o no bancarizadas, las plataformas de préstamos pueden servir como una fuente alternativa de financiación.Las plataformas de préstamos pueden servir como una fuente alternativa de financiación. ¿Cuáles son las tendencias actuales de la industria fintech en Sri Lanka? Qué áreas dentro de fintech están experimentando el mayor crecimiento?Pagos digitales: La adopción de soluciones de pago digitales fue ganando tracción. Los monederos móviles, las aplicaciones de pago y las pasarelas de pago online se estaban haciendo más populares, impulsados por el creciente uso de smartphones y la penetración de Internet.Desafíos en el entorno normativo: Aunque la innovación en tecnología financiera estaba progresando, seguían existiendo desafíos relacionados con los marcos normativos y el cumplimiento. Lograr un equilibrio entre fomentar la innovación y garantizar el cumplimiento normativo fue un área de atención para el sector.Préstamos y microfinanzas: Estaban surgiendo plataformas fintech que facilitaban los préstamos digitales. Estas plataformas tenían como objetivo proporcionar opciones alternativas de préstamo, especialmente a las poblaciones desatendidas o no bancarizadas.Préstamos y microfinanzas: Estaban surgiendo plataformas fintech que facilitaban los préstamos digitales.Servicios bancarios digitales: Los bancos tradicionales fueron incorporando gradualmente servicios bancarios digitales para atender las cambiantes preferencias de los clientes. Esto incluía ofrecer gestión de cuentas en línea, aplicaciones de banca móvil y experiencias digitales mejoradas para los clientes.Iniciativas de inclusión financiera: Las empresas fintech se centraban cada vez más en iniciativas de inclusión financiera. Se realizaron esfuerzos para extender los servicios financieros a zonas remotas o desatendidas utilizando soluciones impulsadas por la tecnología.Iniciativas de inclusión financieraEs importante señalar que el panorama de las fintech es dinámico y está sujeto a rápidos cambios influidos por los avances tecnológicos, los cambios normativos y las demandas del mercado. Para conocer las tendencias y los avances más recientes en el sector de la tecnología financiera de Sri Lanka, es aconsejable consultar informes recientes del sector, noticias actualizadas o información de las autoridades financieras locales. ¿Cuántas plataformas de préstamos P2P operan actualmente en Sri Lanka? ¿Cómo se compara este número con el de años anteriores?En aquel momento, el sector de los préstamos P2P de Sri Lanka aún se encontraba en una fase relativamente temprana en comparación con otros mercados más maduros. El número de plataformas variaba y el panorama era dinámico, con nuevas plataformas entrando en el mercado mientras otras se adaptaban o consolidaban.El próximo lanzamiento de On Credit en nuestra plataforma marca un momento crucial para el sector de los préstamos P2P en Sri Lanka. Nuestro diálogo con Supun Sudarshana nos ha ofrecido una comprensión más profunda de la dinámica del mercado y de su potencial. A medida que nos acercamos a la integración de On Credit en nuestra plataforma, esperamos con interés las nuevas posibilidades y vías que abrirá tanto para los inversores como para los prestatarios. Esta incorporación no solo significa crecimiento para nuestra plataforma, sino también la evolución del panorama de los préstamos P2P en Sri Lanka, lo que refleja una mezcla de innovación, resistencia y progreso estratégico.