Movimientos estratégicos: El futuro de los préstamos digitales en México

Durante la conversación con Vadym Bortnyk, Country Manager de Space Crew Finance, profundizamos en el intrincado plan y las estrategias visionarias que impulsan su entrada en la esfera de los préstamos digitales en México. Vadym explica el meticuloso trabajo de base que se ha llevado a cabo para esta empresa, que incluye la formación de un equipo formidable y el dominio de las complejidades de la gestión de riesgos. Este diálogo revela las capas estratégicas y la preparación que anuncian la marcha pionera de Space Crew Finance en el mercado financiero mexicano, que promete remodelar el panorama de los préstamos digitales.

Lanzar un nuevo negocio de préstamos digitales es un gran paso. ¿Qué les llevó a elegir México como plataforma de lanzamiento?

La elección de México fue el resultado de un análisis exhaustivo y una planificación estratégica. Reconocimos que México es una tierra rebosante de potencial para los préstamos digitales, basándonos en varios factores clave. En primer lugar, la dinámica del mercado y la viabilidad demográfica son convincentes. Con más de 129 millones de personas y un ingreso mensual promedio de alrededor de 700 dólares, la escalabilidad y el potencial de rentabilidad en México son significativos.

Desde el punto de vista económico, México ha mostrado una resistencia y un crecimiento impresionantes, con un buen comportamiento de su moneda y una sólida reserva de divisas, lo que indica un entorno saludable para las operaciones empresariales.

El entorno normativo de México también ha desempeñado un papel crucial en nuestra decisión. Ofrece un panorama propicio para los préstamos en línea, permitiéndonos iniciar operaciones con mayor facilidad y ofreciéndonos incentivos fiscales a medida que escalamos, lo que resulta muy ventajoso para nuevas empresas como la nuestra.

Además, la flexibilidad a la hora de fijar los tipos de interés para los préstamos a corto plazo en México nos da el margen necesario para adaptar nuestras condiciones de préstamo a las necesidades del mercado, garantizando la rentabilidad incluso cuando tratamos con clientes de mayor riesgo.

Por último, el acceso a amplia información crediticia a través de burós de crédito y tecnologías avanzadas de scoring móvil en México nos permite desarrollar sofisticados modelos de riesgo, mejorando nuestras capacidades de toma de decisiones y gestión de riesgos.

Todos estos factores juntos hacen de México no sólo una opción, sino la opción óptima para nuestra expansión. Se trata de un entorno en el que podemos ser ágiles, adaptarnos a la dinámica del mercado y crecer de forma eficiente en un marco económico y jurídico favorable. Tenemos mucha confianza en nuestra aventura en México, ya que lo vemos como una oportunidad prometedora para aprovechar el mercado de préstamos digitales.

Parece que han realizado un gran trabajo preliminar para garantizar el éxito de esta iniciativa. ¿Cómo ve el futuro de su negocio en México?

Absolutamente, hemos sido meticulosos en nuestra planificación y análisis. Soy optimista sobre nuestro futuro en México. El trabajo de base que hemos realizado y las ventajas estratégicas que hemos identificado nos proporcionan una base sólida para el éxito. Estamos entrando en el mercado con una visión clara y una estrategia sólida, listos para tener un impacto significativo en el espacio de los préstamos digitales.

¿Puede darnos más información sobre los objetivos, las actividades y las valiosas conclusiones que extrajo de su gira por México?

Nuestra gira en México fue mucho más que una exploración preliminar del mercado; fue un componente crítico de nuestra estrategia de entrada al mercado, diseñada con precisión para sentar las bases de nuestras operaciones futuras. Nos comprometimos profundamente con los líderes de la industria, manteniendo conversaciones significativas con los directores generales de las principales empresas en el espacio de préstamos en línea. Estas conversaciones revelaron ideas operativas clave y pusieron de relieve la importancia de una rigurosa selección de clientes, debido a la tendencia del sistema judicial local a favorecer a los prestatarios.

Otro descubrimiento fascinante fueron las avanzadas tecnologías de mitigación del fraude que se utilizan en el sector. Vimos de primera mano la vitalidad del mercado y su potencial de rápido crecimiento, evidenciado por algunas empresas que emiten miles de préstamos desde su primer año.

Nuestras conversaciones se extendieron también a los proveedores de datos, incluidos los que trabajan con operadores de telefonía móvil y agencias de crédito privadas. Estas asociaciones son cruciales para mejorar nuestras capacidades de evaluación de riesgos, permitiéndonos filtrar eficazmente a los clientes con malos historiales de crédito.

También hemos adquirido un conocimiento más profundo del entorno normativo y de los matices operativos del lanzamiento en México a través de nuestras interacciones con los agentes del mercado financiero y los líderes de los sistemas de pago. Estos conocimientos tienen un valor incalculable para nuestra planificación estratégica y nuestros procesos de toma de decisiones.

Uno de los principales logros del roadshow fue la identificación de un candidato altamente cualificado para el puesto de Director General de nuestras operaciones en México. La experiencia y la visión de esta persona están perfectamente alineadas con nuestros objetivos, lo que supone un importante paso adelante en nuestra ejecución estratégica.

En esencia, el roadshow nos proporcionó una visión global del potencial del mercado mexicano y de las alianzas estratégicas fundamentales para nuestro éxito. Fue un viaje esclarecedor que ha configurado de manera significativa nuestro enfoque para entrar en el mercado mexicano.

Parece que el roadshow fue decisivo para dar forma a su estrategia. ¿Qué confianza tiene ahora en el éxito de su empresa en México?

Gracias a la profundidad y amplitud de los conocimientos adquiridos en el roadshow, estamos entrando en el mercado mexicano con una estrategia bien informada y sólidas asociaciones locales. Confío plenamente en el éxito de nuestra empresa y en nuestra capacidad para sortear con eficacia las complejidades del mercado.

Lanzar una empresa en un mercado nuevo no es tarea fácil. ¿Podría describirnos las etapas clave para llevar su empresa a México?

Por supuesto. Nuestra estrategia de lanzamiento es bastante detallada y gira en torno a cinco etapas principales. Al principio, todo gira en torno a la creación de equipos y alianzas. Nos centramos en formar un equipo fuerte y en asegurar alianzas clave, incluyendo un bufete de abogados familiarizado con lanzamientos corporativos, un consultor de gestión de riesgos, y la identificación de un CEO con una sólida experiencia de liderazgo en empresas similares.

A continuación, pasamos a garantizar el cumplimiento de la normativa y a realizar un análisis en profundidad del mercado. Esto incluye desde el registro de la empresa hasta el análisis del mercado y la competencia, que son cruciales para dar forma a nuestros modelos de riesgo y nuestra estrategia.

A continuación, pasamos al desarrollo de productos y a la creación de nuestra infraestructura informática. Esto incluye definir las condiciones y los tipos de nuestros servicios de préstamo, adaptar nuestro CRM y otras herramientas tecnológicas a las necesidades locales y desarrollar ofertas de servicios adicionales.

Tras el desarrollo de productos, ampliamos nuestro marco operativo y nuestro equipo. Esto significa establecer reglamentos internos, procedimientos de interacción con los clientes y contratar jefes de departamento para áreas clave como marketing, contabilidad y gestión de riesgos, que son vitales para nuestro éxito.

Por último, llegamos a la fase de lanzamiento al mercado. Tras unos cuatro meses de preparación, estamos listos para introducir nuestros servicios en México, respaldados por una completa gama de productos y un equipo especializado.

Todo un viaje. ¿Qué conocimientos únicos han adquirido sobre el mercado mexicano a lo largo de este proceso?

Nuestra inmersión en el mercado mexicano ha sido increíblemente esclarecedora. Hemos descubierto importantes matices culturales, como el valor que se da al equilibrio vital y el enfoque flexible de la puntualidad, que influyen significativamente en las operaciones comerciales aquí. También está la mentalidad del "mañana", que nos obliga a ser más pacientes y adaptables en nuestro trato y toma de decisiones.

En cuanto a los clientes, hemos observado un amplio espectro de comportamientos de pago, lo que subraya la necesidad de una selección estratégica de clientes para mitigar los riesgos. Comprender estos aspectos ha sido clave para adaptar nuestras estrategias y garantizar que nuestras ofertas se ajusten a las expectativas de los consumidores locales.

Al centrarse tanto en la adaptación, a la hora de desarrollar productos, ¿empiezan desde cero o adaptan las soluciones existentes al mercado mexicano?

Adoptamos un enfoque híbrido. Aunque aprovechamos las soluciones tecnológicas existentes, las adaptamos en gran medida para satisfacer las demandas específicas del mercado mexicano. Esto incluye la adaptación de nuestro sistema CRM, sitio web y otras herramientas digitales para cumplir con las regulaciones locales, como el IVA, y adaptarlas a las estrategias de compromiso específicas del mercado. Al colaborar con expertos locales, nos aseguramos de que nuestras ofertas están perfectamente alineadas con lo que esperan los consumidores mexicanos, lo que nos permite lanzar más rápidamente, minimizar los riesgos y garantizar que nuestros servicios se adaptan perfectamente a este mercado único.

¿Podría explicarnos cómo está abordando los aspectos legales y de concesión de licencias de su negocio en México?

Por supuesto. Nuestra estrategia jurídica en México tiene varias facetas. En primer lugar, seleccionamos a nuestros socios legales basándonos en las recomendaciones de actores experimentados en el ámbito de los préstamos en línea, asegurándonos de que tienen una sólida trayectoria en este sector específico. Hemos colaborado estrechamente con estos despachos jurídicos para comprender las complejidades del registro de empresas en México, las estructuras jurídicas óptimas para nuestras operaciones y los matices de la concesión de licencias. Este trabajo de base nos ha permitido seleccionar un modelo jurídico que optimiza tanto el cumplimiento de la normativa como la eficiencia fiscal. Además, nos hemos centrado en la elaboración de contratos que cumplan con las normas del GDPR y los requisitos legales locales, con el apoyo continuo de nuestra firma legal elegida para mantenernos alineados con el panorama legal de México.

Crear un nuevo equipo en un mercado diferente debe ser todo un reto. ¿Cómo está formando su equipo para este proyecto?

Crear el equipo adecuado es crucial. Mi enfoque consiste en supervisar personalmente la formación de nuestro equipo principal en México para garantizar un liderazgo y una dirección sólidos. Hemos implantado una estructura de gestión matricial que nos permite reunir equipos especializados bajo la dirección de nuestra oficina central. Esta configuración fomenta la resolución eficaz de problemas y el intercambio de mejores prácticas entre departamentos. El núcleo directivo de nuestra operación local, especialmente nuestro CEO, aporta una gran experiencia sobre el terreno. Su papel es decisivo a la hora de seleccionar al resto del equipo, centrándose en personas con una sólida experiencia en préstamos digitales. Nuestro objetivo es que al menos el 50% de los miembros del equipo cuenten con una amplia experiencia profesional, lo que nos permitirá contar con los conocimientos necesarios para desenvolvernos con éxito en el mercado mexicano.

¿Y qué hay de los aspectos legales? ¿Cómo garantizan el cumplimiento de la normativa y la concesión de licencias en México?

Navegar por el terreno legal implica un enfoque calculado. Empezamos seleccionando socios jurídicos con experiencia demostrada en el sector de las tecnologías financieras, lo que fue crucial para comprender el entorno normativo. A través de consultas, hemos sido capaces de adaptar un modelo legal que se adapte a nuestras necesidades de negocio, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de la legislación mexicana. Esto incluye todo, desde el registro de la empresa hasta los intrincados detalles del desarrollo del contrato, todo ello adaptado para mantener las normas de protección de datos y cumplir con la normativa local. El apoyo continuo de nuestro equipo jurídico garantiza que nos mantengamos en terreno firme, jurídicamente hablando, a medida que avanzamos.

La gestión del riesgo es fundamental en el ámbito de los préstamos digitales, especialmente en los nuevos mercados. ¿Puede detallar su estrategia para gestionar el riesgo en México?

Nuestra estrategia tiene varios niveles y se basa en aprovechar la tecnología y las asociaciones para mitigar los riesgos de manera eficaz. En primer lugar, colaboramos estrechamente con agencias de crédito para acceder a historiales crediticios completos y listas negras, lo que nos ayuda a filtrar a los solicitantes con malos antecedentes crediticios. También empleamos tecnologías antifraude de última generación, como la huella digital de dispositivos, para autenticar las identidades de los usuarios y proteger nuestras operaciones.

Además, hemos desarrollado modelos de riesgo propios que se basan en estos datos y en nuestras mejores prácticas operativas para mantener una estricta tasa de aprobación de préstamos, que suele oscilar entre el 8 y el 12%. La asociación con operadores de telefonía móvil también nos permite verificar la identidad de los prestatarios mediante métodos exclusivos, como la validación por centavo. Además, nuestros procesos KYC están automatizados e incorporan controles biométricos y de bases de datos para garantizar una verificación exhaustiva de los clientes. Este sólido marco no sólo minimiza nuestra exposición al riesgo, sino que también establece un alto nivel de servicio al cliente y estabilidad empresarial.

De cara al futuro, ¿cuáles son sus objetivos específicos para el negocio en 2024 en México?

Nuestra visión para 2024 es ambiciosa pero metódica. En los próximos cuatro meses, nos centraremos en desplegar la infraestructura informática necesaria para respaldar nuestras iniciativas de gestión de riesgos e integrarnos a la perfección con nuestros socios y proveedores de datos. Esta fase también incluye el establecimiento de nuestra presencia física con una nueva oficina, la formación de equipos críticos para la verificación de clientes, la televenta y el lanzamiento de nuestras operaciones financieras para poner en marcha las actividades de préstamo.

Nuestro objetivo inmediato tras el lanzamiento es alcanzar un volumen de tres mil préstamos en los seis primeros meses. Esta fase inicial es crucial para calibrar nuestros modelos de riesgo, refinar nuestras hipótesis operativas y consolidar la economía unitaria para la escalabilidad. Para finales del próximo año, nuestro objetivo es aumentar significativamente nuestras operaciones, con 20.000-30.000 préstamos al mes. Este crecimiento no sólo demostrará nuestra capacidad para escalar, sino que también reforzará nuestros cimientos en el mercado mexicano, allanando el camino para una presencia sostenible e impactante.

Parece un plan muy completo. ¿Hasta qué punto confían en alcanzar estos ambiciosos objetivos?

Estamos muy seguros. Nuestro enfoque se basa en una planificación rigurosa, la innovación tecnológica y un profundo conocimiento de los matices del mercado mexicano. Con un equipo sólido, estrategias robustas de gestión de riesgos y una visión clara de crecimiento, estamos bien posicionados para alcanzar y superar nuestros objetivos, impulsando el futuro de los préstamos digitales en México.