¿Qué son los préstamos entre particulares (P2P)?
¿Qué son exactamente los préstamos entre particulares?
Las innovaciones han alterado el mundo y han hecho las cosas más fáciles, más inteligentes y más accesibles a lo largo de la historia. Uno de los inventos que ha transformado el funcionamiento del sistema bancario convencional es el peer2peer Lending. P2P Lending ha alterado, en cierto modo, la historia. Aprenda más sobre P2P Lending en este artículo, incluyendo su historia, cómo se extendió internacionalmente, lo que el futuro puede deparar a este tipo de innovación y cómo Lonvest puede ayudarle.
P2P Lending.
¿Qué son los préstamos entre particulares?
Los préstamos entre iguales (P2P) son préstamos en los que participan iguales. El nombre tiene varios sinónimos: de persona a persona, financiación pública (crowdfunding o crowdlending). El término "crowdfunding" indica que el Préstamo y la recepción se producen directamente de un particular a otro. Al mismo tiempo, no se espera que los bancos participen en el procedimiento.
Historia de los préstamos P2P
Zopa es una plataforma que inventó los Préstamos P2P y es líder en este sector. Este sitio web, con sede en el Reino Unido, sólo atiende a residentes británicos conectando directamente a prestamistas y prestatarios. Lending Club y Prosper, dos de las plataformas de P2P lending más conocidas, debutaron en Estados Unidos un año después, en 2006.
Los préstamos P2P se concibieron en su día como una forma de dar crédito a personas que de otro modo no lo tendrían, ya que las instituciones tradicionales no se lo ofrecerían. Sin embargo, las plataformas de préstamos P2P han aumentado su alcance geográfico recientemente, y la mayoría se dirigen a personas que quieren saldar la deuda de sus tarjetas de crédito con un tipo de interés más bajo. Los sitios de préstamos P2P también ofrecen préstamos para la remodelación del hogar y la financiación de automóviles.
¿Cómo funcionan los préstamos P2P?
Los siguientes son los principales pasos del proceso de préstamo peer2peer:
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Un futuro prestatario que desea utilizar la plataforma de préstamos entre particulares presenta una solicitud en línea.
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La plataforma evalúa la solicitud y determina el riesgo y la solvencia del solicitante. A continuación, se presenta al solicitante un tipo de interés razonable.
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Si la solicitud es aceptada, los inversores ofrecerán al solicitante alternativas basadas en los tipos de interés asignados y la puntuación crediticia.
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El candidato podrá reflexionar sobre las posibilidades presentadas y seleccionar una de ellas.
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El candidato paga sus deudas e intereses puntualmente con regularidad (normalmente mensualmente).
Los inversores y prestatarios deben pagar una cuota al negocio de la plataforma web a cambio de los servicios ofrecidos.
¿Son legales los préstamos P2P?
Los préstamos P2P están prohibidos en algunos países, como Israel y Japón. Algunos países, como Australia, Canadá y Reino Unido, los consideran intermediarios financieros. Debido a la falta de regulación, los préstamos P2P se consideran un mercado exento en China, Egipto y Corea del Sur. En países como Francia, Alemania e Italia, los préstamos entre particulares están regulados por la legislación bancaria. En Estados Unidos se atiende en dos fases, una a nivel federal y otra a nivel estatal.
Supongamos que quieres dedicarte al P2P Lending en Ucrania y te interesan las peculiaridades de la fiscalidad y la contabilidad de las operaciones. En ese caso, vale la pena señalar que el Verkhovna Rada determinó el estatus legal de cryptocurrency en Ucrania sólo a principios de septiembre de este año.
Ventajas y desventajas de la plataforma de inversión peer2peer
Ventajas de las plataformas de inversión P2P
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Al comparar P2P Lending con otras opciones de inversión, los inversores pueden esperar con frecuencia rentabilidades más significativas.
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Los Préstamos P2P podrían ofrecer a los consumidores una fuente de capital más asequible que los préstamos bancarios tradicionales.
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Dado que hay más competencia entre los prestamistas y menos comisiones de apertura, los préstamos P2P suelen tener tipos de interés más bajos.
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Los préstamos P2P suelen tener tipos de interés más bajos.
Desventajas de las plataformas de inversión P2P
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Los préstamos P2P conllevan riesgos crediticios sustanciales. Un préstamo bancario típico sería difícil para muchos solicitantes que buscan préstamos peer2peer debido a sus historiales crediticios.
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El gobierno no ofrece ningún seguro u otra forma de protección a los prestamistas en caso de impago por parte de un prestatario.
- El gobierno no ofrece ningún seguro u otra forma de protección a los prestamistas en caso de impago por parte de un prestatario.
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En algunos lugares, los préstamos peer2peer no están permitidos, y las empresas que ofrecen estos servicios deben atenerse a la normativa en materia de inversiones.
Tipos de préstamos P2P
Préstamos P2P para empresas
Como inversor, puedes invertir en aplicaciones de préstamos P2P que ofrecen inversiones en préstamos para empresas. Con frecuencia, estos sitios web se denominan plataformas de "crowdfunding" o "crowdlending". Para financiar los préstamos se suelen utilizar activos empresariales como cuentas por cobrar, inventarios, garantías comerciales y bienes inmuebles.
Préstamos personales P2P
El tipo de inversión más popular en el sector de los préstamos peer2peer es la inversión en préstamos personales o al consumo. La plataforma se utiliza normalmente para invertir en la cartera de un originador de préstamos concreto o en un proveedor de préstamos en un mercado específico.
Préstamos P2P para inversores inmobiliarios
La inversión más segura en el sector de los préstamos peer2peer es la inmobiliaria. Cada préstamo ofrecido proporciona una evaluación de valoración específica que le ayudará a revisar el coste de asegurar el préstamo.
Préstamos P2P e impuestos
El peer2peer aún está en pañales, por lo que existe incertidumbre sobre la fiscalidad de estas transacciones. Sin embargo, la legislación especifica con precisión cómo deben tributar estas transacciones. Los prestamistas deben pagar impuestos sobre la parte de los ingresos por intereses del EMI que reciben de los prestatarios. No se grava la parte principal.
En lugar de tener un tipo impositivo fijo o específico, los ingresos por intereses se añaden a los ingresos totales del prestamista. Esto indica que los ingresos por intereses están sujetos a tributación en virtud de la legislación aplicable del impuesto sobre la renta del prestamista.
Entender los riesgos de los préstamos P2P
Las redes peer2peer salvaguardan tus datos personales y financieros con el mismo nivel de protección que un banco o prestamista online típico.
Puede que dudes en pedirles dinero prestado porque no son bancos convencionales ni prestamistas online. Los inversores asumen el mayor riesgo, ya que tienen más probabilidades de perder dinero si los prestatarios no pagan sus préstamos. En Lonvest, comprobamos personalmente cada empresa originadora, por lo que somos responsables de cada empresa.
Preguntas frecuentes sobre P2P
¿Es seguro el préstamo P2P?
A diferencia de los bancos o las sociedades de crédito hipotecario, los prestamistas P2P no están asegurados por el Sistema de Compensación de Servicios Financieros. Esto implica que todo tu dinero podría desaparecer si la plataforma quiebra.
¿Cómo empezar a invertir en préstamos entre particulares?
Crear tu perfil online es sencillo si cumples con los criterios establecidos por Lonvest.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos P2P?
Los Préstamos entre particulares conllevan varios peligros, uno de ellos es la posibilidad de que los prestatarios de tu dinero no devuelvan el préstamo.
Calle Lovinčićeva, 3, Zagreb, Croacia.