Comment les prêts Peer-to-Peer peuvent-ils profiter à votre portefeuille d'investissement en temps de crise ?

De nombreux investisseurs ne sont pas familiarisés avec l'environnement de marché actuel, où les prix sont en baisse et où les analystes prédisent une récession, en particulier ceux qui n'ont pas vécu personnellement la crise financière de 2008.

C'est pourquoi ce billet présente les avantages d'investir dans les prêts de pair à pair et explique pourquoi ils peuvent constituer une excellente option pour votre portefeuille, même en temps de crise.

Comment fonctionnent les prêts peer-to-peer ?

La classe d'actifs des P2P, ou prêts de pair à pair, est encore relativement nouvelle. Ils distribuent directement des prêts entre particuliers, sans passer par des médiateurs comme les banques. Sur les plateformes P2P, les investisseurs peuvent entrer en contact avec les emprunteurs pour leur accorder des prêts sans l'intervention d'un tiers, ce qui facilite le processus.

Lorsque vous participez à des prêts d'égal à égal, vous le faites généralement dans le cadre de prêts assortis d'un taux de rendement prédéfini. De cette manière, vous êtes toujours au courant des rendements attendus.

Les prêts de pair à pair en crise

Les critères de votre investissement sont établis avant que vous ne décidiez d'investir. Lorsque vous investissez dans un prêt P2P, vous connaissez la durée du prêt avant son échéance et le taux d'intérêt final.

Au contraire, lorsque vous achetez des actions, vous ne savez pas si le prix va augmenter ou diminuer. Quelques instruments d'investissement offrent également des dividendes, mais les paiements sont toujours basés sur le prix de l'action.

Votre portefeuille d'actions peut gagner un mois, mais perdre le même pourcentage, voire plus, le mois suivant.

En revanche, les prêts P2P restent stables quoi qu'il arrive. Les conditions du prêt ne sont pas affectées par la volatilité du marché et restent les mêmes quelle que soit l'évolution du marché boursier.

Explication de la crise et de son impact sur les portefeuilles d'investissement

Lors d'une crise financière, la valeur des actifs diminue fortement, les entreprises et les particuliers ne peuvent plus rembourser leurs emprunts et les institutions financières sont confrontées à une pénurie de liquidités - c'est le tableau classique d'une crise financière. En cas de panique ou de ruée sur les banques, les investisseurs vendent leurs actifs ou évacuent les liquidités de leurs comptes d'épargne, craignant que leur valeur ne diminue s'ils les conservent. Il s'agit également d'une caractéristique commune des crises financières.

En cas de récession prolongée, les gens réagissent souvent de manière excessive et aggravent la situation. Cependant, une infime minorité d'investisseurs méthodiques et patients considèrent le krach boursier comme une opportunité, tandis que d'autres paniquent ou vendent même leurs actifs à bas prix.

Investir en période de crise est sans aucun doute dangereux, car le moment de la reprise est inconnu. Les récessions sont toujours possibles et tenter de prédire le moment où le marché atteindra son niveau le plus bas repose principalement sur le hasard. Néanmoins, les investisseurs qui sont capables d'investir pendant une crise sans céder à l'anxiété peuvent réaliser des gains importants lorsque le marché finit par se redresser.

Comment les prêts peer-to-peer peuvent-ils profiter à votre portefeuille d'investissement en temps de crise ?

Le crowdlending consiste à investir dans ceux à qui l'on donne de l'argent, en espérant le recevoir en retour avec des intérêts. Le rendement des investissements et des intérêts dépendra de la probabilité que ces emprunteurs remboursent à temps.

Cependant, d'autres facteurs extérieurs à la gestion financière de l'initiateur du prêt auront également un impact sur nos investissements. Nos investissements seront influencés par la manière dont l'intermédiaire gère ses opérations. En outre, la façon dont ils exercent leurs activités est plus cruciale que jamais.

Toutefois, avec les prêts de pair à pair, les investisseurs courent moins de risques qu'avec d'autres types d'investissements. En période de crise, de plus en plus de personnes recherchent des sources de financement supplémentaires et beaucoup se tournent vers les plateformes de prêt de pair à pair. Comme les plateformes de prêt P2P invest, telles que Lonvest, identifient les risques des emprunteurs, les investisseurs ont moins de risques de ne pas voir leur argent remboursé. En outre, le calendrier de paiement est stable, ce qui signifie que les investisseurs reçoivent leur argent avec les intérêts à temps, quelle que soit la situation.

En cas de crise financière, ce type d'investissement peut constituer un excellent complément à votre portefeuille, à la fois en tant que moyen de diversification et en tant que bon investissement avec un retour sur investissement élevé.

Stratégies d'investissement dans les prêts Peer-to-Peer en temps de crise

Diversification des investissements

Vous pouvez créer un portefeuille diversifié sur une plateforme de prêt P2P invest. Cela signifie que vous devez répartir votre investissement entre de nombreux débiteurs pour des montants de prêt plus faibles. Cela vous donnera la force nécessaire pour résister à tout choc brutal provoqué par une crise financière. Pour diversifier votre investissement, vos emprunteurs doivent avoir des profils, des notations de crédit, des critères et des capacités de remboursement variés.

En fonction des résultats de l'examen de crédit, chaque emprunteur de Lonvest est classé dans l'une des nombreuses catégories de risque. Un risque faible garantit que vos fonds seront empruntés plus rapidement, mais le retour sur investissement sera nettement inférieur à celui d'un prêt à risque élevé. La meilleure stratégie est une combinaison équilibrée de toutes les catégories.

Choisir une plateforme peer-to-peer fiable :

Il est essentiel de choisir la bonne plateforme et d'investir avec des entreprises réputées qui ont fait leurs preuves et qui gèrent bien ce scénario. Chez Lonvest, nous sommes tenus de protéger les intérêts des investisseurs. C'est pourquoi nous disposons de toute l'expertise et de la motivation nécessaires pour garantir le fonctionnement stable de notre plateforme à tout moment.

Pour vous assurer que vous traitez avec une plateforme de prêt P2P fiable, vous pouvez vérifier les informations sur ses fondateurs, lire les conditions générales et vous assurer que vous recevez un contrat de prêt écrit décrivant tous les risques et la manière dont ils seront traités.

Faire preuve de diligence raisonnable avant d'investir

N'oubliez pas de faire des recherches pour vous assurer que vous n'avez pas affaire à une plateforme peu fiable. C'est toujours important, même en dehors des périodes de crise. Lisez des avis indépendants, vérifiez les cas et examinez les chiffres de l'entreprise en période de crise, par exemple lors de la pandémie de COVID-19.

Suivi des investissements

Dans votre tableau de bord Lonveste, vous pouvez accéder à une large sélection de rapports, d'analyses et d'outils pour suivre les performances de votre portefeuille.

Il vous permet également d'accéder à d'autres mesures, telles que des données de distribution, des comparaisons de portefeuilles, des outils d'amélioration de la richesse et d'autres ressources. Tous ces outils vous aideront à augmenter les rendements et à apporter les corrections nécessaires pour maintenir des rendements annualisés nets élevés.

Conclusion

La volatilité du marché peut avoir un impact sur votre portefeuille, en particulier si vous avez une large allocation d'investissements dans différents véhicules financiers. Les prêts P2P, en revanche, fonctionnent de la manière la plus stable possible et vous pouvez savoir à quoi vous attendre.

Au lieu d'avoir des rendements qui fluctuent en fonction de la volatilité du marché, vous obtenez un taux d'intérêt fixe avec des paiements stables.