Comment éviter les escroqueries liées aux plateformes de prêt de pair à pair ?

Que sont les escroqueries P2P (Peer-to-Pay) ?

Les prêts de pair à pair mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs par l'intermédiaire d'une plateforme plutôt que d'une institution financière traditionnelle.

Le principe de fonctionnement est simple. Les prêteurs sont prêts à prêter leurs fonds à des emprunteurs potentiels qui ont besoin d'un financement supplémentaire. De cette manière, les investisseurs perçoivent des intérêts sur l'argent qu'ils prêtent, et les emprunteurs obtiennent un financement pour ce dont ils ont besoin moyennant des frais supplémentaires spécifiques qu'ils doivent rembourser par l'intermédiaire de la plateforme.

Les prêts P2P sont très populaires parmi les investisseurs en raison des meilleurs rendements qu'ils leur procurent.

Toutefois, le prêt comporte des risques, comme tout transfert d'argent. Les fraudes visant à priver les investisseurs et les autres clients de la plateforme de leurs moyens financiers se sont multipliées dans le secteur des prêts de pair à pair.

Pour éviter cela, Lonvest ne s'associe qu'à des initiateurs de prêts dignes de confiance et ayant fait leurs preuves - des sociétés ayant plus de 10 ans d'expérience dans le secteur. Les partenaires avec lesquels nous vous mettons en relation disposent d'un système de notation strict et d'une analyse approfondie de leurs clients.

En revanche, il est difficile de savoir si certaines plateformes P2P sont légales ou si elles ont été créées dans le seul but d'escroquer les investisseurs. Cette situation présente un risque considérable pour les investisseurs. Approfondissons le sujet pour voir comment vous pouvez vous prémunir contre la fraude P2P.

Quels sont les prêts Peer-to-Pay (P2P) ciblés par les escrocs ?

Les trois types de prêts peer-to-peer les plus courants sont les suivants : les prêts aux entreprises, les prêts immobiliers et les prêts aux consommateurs. Concentrons-nous sur celui avec lequel nous travaillons.

Prêts aux consommateurs

Les consommateurs individuels obtiennent des prêts modestes et non garantis dans le cadre du crédit à la consommation en étant mis en contact avec des prêteurs qui veulent gagner de l'argent sur les intérêts perçus sur les prêts. Comme vous pouvez le constater, le principe est le même que pour les deux types de prêts précédents.

Signes indiquant qu'une plateforme de prêt P2P peut être une escroquerie

Les escrocs trouvent des moyens de plus en plus créatifs pour voler les investisseurs P2P en utilisant des systèmes d'escroquerie.

Les principaux signaux d'alerte sont les mêmes que pour toute autre fraude financière :

1. Il est impossible d'identifier rapidement les coordonnées des fondateurs de la plateforme ou toute autre information essentielle sur la plateforme (fondateurs, commentaires sur le site web, etc.).

2. Le processus de dépôt est trop compliqué et les comptes bancaires changent trop souvent.

3. L'offre semble trop belle pour être vraie.

4. Le montant du dépôt initial est étrangement élevé.

Les prêts P2P génèrent souvent des rendements importants, c'est pourquoi les investisseurs se tournent vers des sites fiables. Or, les rendements importants sont généralement liés à des risques élevés.

Toute plateforme promettant des profits élevés à faible risque doit toujours éveiller les soupçons. Il s'agit très probablement d'une escroquerie.

Une autre fraude courante consiste à attirer les investisseurs dans un réseau de prêt P2P frauduleux en leur offrant une récompense pour leur investissement avant de fermer l'entreprise.

Les primes d'introduction ne sont pas toujours synonymes de fraude, car elles peuvent être légales. Vous devez vous méfier si la plateforme vous force à investir sans vous laisser le temps de faire des recherches appropriées. Il s'agit d'une tentative apparente de voler l'argent des utilisateurs avant de fermer le site.

Conseils pour éviter les escroqueries liées aux prêts de pair à pair (P2P)

Heureusement, les escrocs peuvent être identifiés dans la plupart des cas. Ils ont en commun des signaux d'alarme, que nous allons brièvement passer en revue ci-dessous.

La plupart d'entre eux existent depuis un an ou moins

La plupart des plateformes frauduleuses n'existent que depuis un an, voire moins, alors qu'elles se présentent comme des plateformes très expérimentées.

Une plateforme moins bien établie qui ment sur son expertise a, dans la plupart des cas, plus de chances de commettre une fraude qu'une plateforme qui existe déjà depuis un certain temps.

Problèmes bancaires

Chacune des plateformes P2P escroquées a connu des problèmes avec les banques. En outre, dans la plupart des cas, ces plateformes ont dû expliquer à leurs investisseurs les raisons de ces changements bancaires.

Les changements dans les pratiques bancaires peuvent être un indicateur d'alerte qui vous incite à continuer avec beaucoup de prudence si vous souhaitez investir avec un partenaire de ce type.

Les comptes bancaires de la plateforme ont probablement été fermés en raison de préoccupations liées au blanchiment d'argent, à moins qu'il n'y ait une justification rationnelle à ce changement. Le motif est généralement connu des utilisateurs de la plateforme. Pour simplifier, les banques ne gèlent les comptes que pour une raison impérieuse.

Manque d'informations sur le PDG et les propriétaires

Même si la plateforme est relativement petite, elle ne devrait pas avoir de problème à dresser la liste de ses fondateurs - au moins, les clients méritent de connaître le PDG.

Il est parfois difficile de trouver ces informations, car les plateformes peuvent avoir différents propriétaires dans différents pays ou même être détenues en sous-propriété par une autre société, ce qui soulève également des soupçons quant à l'identité de leurs fondateurs. N'oubliez pas de faire des recherches appropriées, même si cela prend un peu plus de temps que prévu.

La gestion des clés est liée à la fraude

Souvent, les plateformes frauduleuses changent de direction juste avant de fermer complètement leurs portes et d'emporter avec elles tout l'argent qu'elles ont collecté.

Mais si vous faites des recherches et constatez qu'une partie de la gestion des clés de la plateforme est liée à des cas de fraude, il s'agit d'un signal d'alarme important et vous devez éviter cette plateforme P2P.

Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies

Ne tombez pas dans le panneau lorsqu'une plateforme P2P vous propose des taux d'intérêt annuels exagérément élevés tout en promouvant activement des programmes "sans risque". Rien n'est gratuit, surtout pas l'argent.

Il est tout à fait normal de poser des questions sur le fonctionnement des choses - et si l'assistance vous donne des réponses peu fiables ou trop vagues qui, encore une fois, font référence aux avantages sans fin du partenariat avec la plateforme, il est fort probable que cela ne fonctionne pas comme ils l'annoncent.

Faux projets

La plupart des investisseurs doivent accorder plus d'attention au travail long et difficile que représente la recherche approfondie d'idées commerciales émanant d'entreprises opérant dans plusieurs pays et soumises à diverses lois. S'ils le remarquent, ils soupçonnent que l'ensemble du projet est peut-être faux.

Les investisseurs expérimentés étudient chaque projet présenté sur une plateforme individuellement, et c'est souvent à ce moment-là que les problèmes apparaissent. Les investisseurs peuvent discuter de leurs idées et de leurs expériences sur différents canaux des plateformes de médias sociaux - n'oubliez pas de les consulter pour obtenir un deuxième avis sur le projet dans lequel vous êtes sur le point d'investir.

Modifications des conditions générales

Les conditions générales, les politiques de confidentialité et tous les contrats et accords doivent être disponibles pour que chaque investisseur puisse les lire et les comprendre correctement. Ces documents constituent votre protection juridique, après tout.

Lorsqu'une plateforme peut modifier les conditions générales sans en informer ses clients, il s'agit d'un signal d'alarme important.

De même, si vous constatez que les conditions générales semblent avoir été copiées et collées à partir d'un autre projet (parfois même sans prendre la peine de changer les noms) ou qu'elles contiennent trop de fautes de grammaire, il s'agit d'un signal d'alarme important pour vous.

Indisponibilité des contrats de prêt

Il peut être difficile d'obtenir un accord de prêt, qui est un accord écrit entre vous, la plateforme, et l'emprunteur.

Il est essentiel que vous puissiez accéder à cet accord, car il détaille les taux d'intérêt, les garanties, la durée du prêt et le calendrier de rachat.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il est essentiel de faire des recherches pour éviter les escroqueries sur les plateformes de prêt P2P. Ce n'est pas quelque chose que vous devez omettre pour gagner du temps. Lonvest est entièrement transparent sur les conditions de son fonctionnement et vous offre des services de prêt P2P sécurisés.