Entretien avec Daria Navrotskaya, directrice de l'exploitation de ClickCredit Poland

Aujourd'hui, Lonvest vous invite chaleureusement à vous joindre à nous pour une conversation perspicace avec Daria Navrotskaya, directrice de l'exploitation de ClickCredit Poland, l'un de nos initiateurs de prêts.

Préparez-vous à acquérir de précieuses connaissances grâce à l'expertise de Daria, qui nous éclaire sur les tenants et les aboutissants du secteur des prêts, sur la croissance impressionnante de ClickCredit PL et sur son parcours de collaboration avec Lonvest.

Bonjour Daria ! C'est un plaisir de vous avoir parmi nous aujourd'hui ! Pourriez-vous nous en dire plus sur ClickCredit PL et sur l'inspiration qui vous a poussé à créer cette plateforme ?

Bonjour à tous ! Merci de m'avoir invitée !

Le marché européen a toujours attiré notre attention en raison de son cadre réglementaire clair. D'une part, lorsque le marché est émergent, il y a une opportunité de croissance active. D'autre part, un marché établi garantit un environnement stable sans turbulences réglementaires. Le lancement d'une nouvelle marque dans le paysage financier européen semblait donc tout à fait favorable.

Nous avons commencé à travailler sur le projet au printemps 2022. Nous plaisantons souvent au sein de l'entreprise sur le fait que nous avons pour tradition de donner naissance à de nouvelles marques en temps de crise (fait amusant : ClickCredit UA a été lancé pendant un lockdown, et ClickCredit PL pendant une guerre).

Quelles sont la vision, la mission et les valeurs de ClickCredit PL ?

Dès le départ, notre groupe financier a été guidé par une seule mission : rendre l'argent facilement accessible.

Notre objectif principal est de simplifier le parcours du client en rationalisant les processus. Nous y parvenons grâce à l'automatisation, en utilisant des systèmes d'identification des clients pour automatiser le remplissage des formulaires et en mettant en œuvre un système de vérification des photos convivial.

Notre priorité est d'offrir une expérience utilisateur exceptionnelle sur l'ensemble de notre site web et de nos applications.

De plus, notre système de notation est conçu pour éliminer les complexités liées à l'obtention de fonds, en évitant les lourdeurs bureaucratiques telles que les exigences en matière de documents, les déclarations de revenus ou les lettres de garants.

ClickCredit Poland est connu pour fournir des prêts en quelques minutes afin de répondre à des besoins économiques temporaires. Comment parvenez-vous à maintenir un taux de risque faible ?

Le fondement de tout modèle de risque repose sur l'analyse de données massives (big data) par le biais de l'apprentissage automatique. Cependant, lorsque nous démarrons un nouveau projet, nous sommes souvent confrontés à un manque d'informations suffisantes pour construire notre propre modèle de notation.

Pour surmonter ce défi, nous avons développé une pratique précieuse au cours des étapes initiales du lancement d'un nouveau service ou de l'entrée dans un nouveau pays : la collaboration avec des experts locaux qui possèdent une expertise en matière d'évaluation du crédit.

Cette collaboration stratégique nous permet d'aborder efficacement l'aspect de l'analyse de la clientèle. Par exemple, lorsque nous avons introduit le projet ClickCredit en Pologne, nous nous sommes associés à un éminent spécialiste de l'évaluation du crédit.

Grâce à ce partenariat, nous avons accès à des données cruciales, telles que les antécédents de crédit et l'évaluation du client. Par la suite, nos vérificateurs prennent manuellement des décisions éclairées sur l'approbation des prêts. En combinant l'automatisation et le jugement d'experts, nous parvenons à maintenir un taux de défaillance relativement faible.

Pourquoi les investisseurs devraient-ils choisir d'investir dans les prêts ClickCredit ?

Notre société opère avec succès en Europe et en Asie depuis plus de 7 ans. Pendant cette période, nous avons rationalisé les processus d'intégration des projets pour les différents marchés et acquis des connaissances précieuses pour développer des systèmes axés sur le client.

Ces systèmes comprennent des plateformes CRM efficaces pour gérer les demandes des clients et les efforts de marketing, ainsi que notre laboratoire de science des données dédié avec des analystes de risque spécialisés dans la construction de modèles de risque fintech. Nous avons également une grande expérience des marchés difficiles.

Malgré les difficultés causées par la pandémie, notre service OnCredit au Vietnam a atteint la rentabilité en seulement trois mois et est devenu l'un des cinq premiers fournisseurs de services financiers du pays.

En Ukraine, même en temps de guerre, nous avons réussi à atteindre le seuil de rentabilité en l'espace de quatre mois après avoir relancé nos services de prêt et nous avons conservé une position de leader en tant que l'une des deux premières sociétés sur la base du nombre de contrats conclus. En outre, bien que nous soyons l'un des plus grands acteurs en Ukraine depuis 2017, nous nous targuons d'avoir l'un des plus petits portefeuilles de défaillance du marché. Sur le marché polonais, nous avons été confrontés à un léger revers en raison de la réglementation du marché.

Cependant, nous avons rapidement réagi en introduisant un nouveau produit - les cartes numériques. Au cours du seul premier mois, ce produit a affiché une rentabilité prometteuse et offre des opportunités de croissance significatives.

Quels sont les projets de ClickCredit pour l'avenir ?

En mars 2023, nous avons franchi une étape importante en obtenant la licence MIP (Mała instytucja płatnicza). Cette licence nous a permis de nous développer dans les produits de cartes et les lignes de crédit, élargissant ainsi notre gamme d'offres. Elle nous offre également des opportunités intéressantes pour évoluer vers le domaine de la néo-banque.

Jusqu'à présent, nous avons fièrement introduit un produit bancaire conçu pour répondre aux besoins de nos précieux clients. Nous sommes ravis d'annoncer que nous avons déjà émis les 500 premières cartes numériques, marquant ainsi la réussite de la mise en œuvre de cette solution innovante.