Entretien avec Daria Navrotskaya, directrice de l'exploitation de ClickCredit Poland

Aujourd'hui, Lonvest vous invite chaleureusement à vous joindre à nous pour une conversation perspicace avec Daria Navrotskaya, directrice de l'exploitation de ClickCredit Poland, l'un de nos initiateurs de prêts. 

Préparez-vous à acquérir des connaissances précieuses lorsque Daria partagera son expertise, mettant en lumière les tenants et les aboutissants du secteur des prêts, la croissance impressionnante de ClickCredit PL, et leur parcours de collaboration avec Lonvest.

La présentation de Daria est une excellente façon de partager son expérience avec les clients.

Salut Daria ! C'est un plaisir de vous avoir parmi nous aujourd'hui ! Pourriez-vous nous en dire plus sur ClickCredit PL et sur l'inspiration qui vous a poussé à créer cette plateforme ?

Salut ! Merci de m'avoir invité! 

Le marché européen a toujours attiré notre attention pour son cadre réglementaire clair. D'une part, lorsque le marché est émergent, il y a une opportunité de croissance active. D'autre part, un marché établi garantit un environnement stable, sans turbulences réglementaires. Le lancement d'une nouvelle marque dans le paysage financier européen nous a donc semblé tout à fait favorable.

Nous avons commencé à travailler sur le projet au printemps 2022. Nous plaisantons souvent au sein de l'entreprise sur le fait que nous avons pour tradition de donner naissance à de nouvelles marques en temps de crise (fait amusant : ClickCredit UA a été lancé pendant un lockdown, et ClickCredit PL pendant une guerre).

Quelle est la vision, la mission et les valeurs de ClickCredit PL ?

Dès le début, notre groupe financier a été guidé par une seule mission : rendre l'argent facilement accessible. 

ClickCredit PL est une société de crédit à la consommation.

Notre objectif premier est de simplifier le parcours du client en rationalisant les processus. Nous y parvenons grâce à l'automatisation, en utilisant des systèmes d'identification des clients pour automatiser le remplissage des formulaires et en mettant en œuvre un système convivial de vérification des photos.

Nous donnons la priorité à la fourniture d'une expérience utilisateur exceptionnelle sur l'ensemble de notre site web et de nos applications.

De plus, notre système de notation est conçu pour éliminer les complexités liées à l'obtention de fonds, en évitant les lourdeurs bureaucratiques telles que les exigences de documents détaillés, les déclarations de revenus ou les lettres de garant.

ClickCredit Poland est connu pour fournir des prêts en quelques minutes pour répondre à des besoins économiques temporaires. Comment parvenez-vous à maintenir un taux de risque faible ?

La base de tout modèle de risque repose sur l'analyse de données massives (big data) par le biais de l'apprentissage automatique. Cependant, lorsque nous démarrons un nouveau projet, nous sommes souvent confrontés à un manque d'informations suffisantes pour construire notre propre modèle de notation. 

Pour surmonter ce défi, nous avons développé une pratique précieuse lors des étapes initiales du lancement d'un nouveau service ou de l'entrée dans un nouveau pays : collaborer avec des experts locaux qui possèdent une expertise en matière de notation de crédit. 

Cette collaboration stratégique nous permet d'aborder efficacement l'aspect de l'analyse de la clientèle. Par exemple, lorsque nous avons introduit le projet ClickCredit en Pologne, nous nous sommes associés à un éminent spécialiste de l'évaluation du crédit. 

Cette collaboration stratégique nous permet d'aborder efficacement l'aspect de l'analyse du client.

Grâce à ce partenariat, nous avons accès à des données cruciales, telles que les antécédents du client en matière de crédit et de notation. Par la suite, nos vérificateurs prennent manuellement des décisions éclairées sur l'approbation des prêts. En combinant l'automatisation et le jugement d'experts, nous parvenons à maintenir un taux de défaillance relativement bas.

Pourquoi les investisseurs devraient-ils choisir d'investir dans les prêts ClickCredit ?

Notre société opère avec succès en Europe et en Asie depuis plus de 7 ans. Pendant cette période, nous avons rationalisé les processus d'intégration de projets pour les différents marchés et acquis des connaissances précieuses pour développer des systèmes axés sur le client.

Ces systèmes comprennent des plateformes CRM efficaces pour gérer les demandes des clients et les efforts de marketing, ainsi que notre Data Science Lab dédié avec des analystes de risque spécialisés dans la construction de modèles de risque fintech. Nous disposons également d'une vaste expérience dans le traitement des marchés difficiles. 

Malgré les difficultés causées par la pandémie, notre service OnCredit au Vietnam a atteint la rentabilité en seulement trois mois et est devenu l'un des cinq principaux fournisseurs de services financiers dans le pays.

En Ukraine, même en temps de guerre, nous avons réussi à atteindre le seuil de rentabilité en l'espace de quatre mois après avoir relancé nos services de prêt et nous avons conservé une position de leader en tant que l'une des deux premières sociétés sur la base du nombre de contrats conclus. En outre, bien que nous soyons l'un des plus grands acteurs en Ukraine depuis 2017, nous nous targuons d'avoir l'un des plus petits portefeuilles de défaillance du marché. Sur le marché polonais, nous avons été confrontés à un revers mineur en raison des réglementations du marché.

Néanmoins, nous avons rapidement réagi en introduisant un nouveau produit &mdash ; les cartes numériques. Au cours du seul premier mois, ce produit a affiché une rentabilité prometteuse et offre des possibilités de croissance significatives.

Pour autant, nous avons rapidement réagi en introduisant un nouveau produit : les cartes numériques.

Quels sont les projets de ClickCredit pour l'avenir ?

En mars 2023, nous avons franchi une étape importante en obtenant la licence MIP (Mała instytucja płatnicza). Cette licence nous a permis d'étendre nos activités aux produits de cartes et aux lignes de crédit, élargissant ainsi notre gamme d'offres. Elle nous offre également des opportunités intéressantes pour évoluer vers le domaine de la néo-banque.

Jusqu'à présent, nous sommes fiers d'avoir introduit un produit bancaire conçu pour répondre aux besoins de nos précieux clients. Nous sommes ravis d'annoncer que nous avons déjà émis les 500 premières cartes numériques, marquant ainsi la réussite de la mise en œuvre de cette solution innovante.