Investissements P2P en euros et options d'investissement traditionnelles : Quelle est la meilleure solution pour vous ?

Dans le monde financier actuel, qui évolue rapidement, les investisseurs disposent de nombreuses options. Le prêt de pair à pair (P2P) a gagné en popularité en tant que moyen d'investissement alternatif, en particulier en euros.

Dans cet article, nous examinerons les différences entre les prêts P2P en euros et les investissements traditionnels, nous analyserons les facteurs de risque et de rendement, nous discuterons des éléments importants à prendre en compte lors du choix d'une option d'investissement, nous présenterons quelques plateformes de prêts P2P en euros et des options d'investissement conventionnelles, et nous donnerons des conseils pour commencer à utiliser l'une ou l'autre de ces approches.

Prêts P2P en euros et investissements traditionnels

Qu'est-ce que le prêt d'égal à égal ? Le prêt P2P, ou investissement en prêt peer to peer, consiste pour les particuliers à prêter de l'argent directement à des emprunteurs par l'intermédiaire de plateformes en ligne, sans passer par les institutions financières traditionnelles. Le prêt P2P a gagné en popularité dans la zone euro en raison de son potentiel de rendement plus élevé que les options d'investissement conventionnelles. Les investissements traditionnels, quant à eux, consistent généralement à investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des biens immobiliers par l'intermédiaire d'institutions financières établies.

Analyse du risque et du rendement

En ce qui concerne le risque et le rendement, les prêts P2P et les investissements traditionnels ont tous deux leurs propres caractéristiques. Les prêts P2P offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais comportent un niveau de risque plus élevé que les investissements traditionnels. Le risque des prêts P2P découle de la possibilité de défaillance des emprunteurs, de la récession économique ou des risques liés à la plateforme. Bien qu'ils soient généralement considérés comme plus stables, les actifs traditionnels sont également soumis à la volatilité des marchés et à la conjoncture économique. Il est essentiel que les investisseurs évaluent leur tolérance au risque et diversifient soigneusement leurs investissements en conséquence.

Facteurs à prendre en compte lors du choix d'une option d'investissement

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour choisir entre les prêts P2P et les investissements traditionnels. Il s'agit notamment de la propension au risque, du retour sur investissement souhaité, de la durée de l'investissement, des exigences en matière de liquidité et des considérations réglementaires. Les prêts P2P peuvent intéresser les investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés et qui sont prêts à accepter un niveau de risque plus important. Dans le même temps, les investissements traditionnels peuvent être privilégiés par ceux qui recherchent plus de stabilité et de surveillance réglementaire. Les investisseurs doivent évaluer leur situation personnelle et leurs objectifs d'investissement avant de prendre une décision.

Principaux sites de prêt P2P en Europe et options d'investissement traditionnelles

L'investissement Peer-to-Peer en Europe est de plus en plus accessible aux investisseurs particuliers. Il existe actuellement 175 plateformes de prêt P2P en Europe. 88 d'entre elles offrent la possibilité d'investir automatiquement et 62 proposent un marché secondaire pour sortir rapidement de l'investissement. L'une d'entre elles est réservée aux investisseurs institutionnels.

Les prêts P2P en Europe vous permettent d'investir directement dans les dettes des petites entreprises, les factures et les créances des entreprises, les dettes des initiateurs de prêts, les dettes personnelles des citoyens, l'agriculture et l'élevage, les prêts cryptographiques et l'énergie verte.

Les rendements prévus pour les plateformes européennes vont de 5 % à plus de 10 %.

Le type de prêt Peer-to-Peer le plus courant en Europe consiste à proposer des dettes de petites entreprises à des investisseurs particuliers.

Lonvest

Lonvest est une plateforme de prêt peer-to-peer qui facilite les activités de prêt et d'emprunt sur le marché européen, en se concentrant spécifiquement sur les investissements en euros. La plateforme permet aux particuliers d'entrer directement en contact avec les emprunteurs et les investisseurs, sans passer par les institutions bancaires traditionnelles.

L'un des avantages notables de Lonvest est qu'elle met exclusivement l'accent sur les investissements en euros, ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent des opportunités d'investissement basées en Europe. En prêtant des fonds en euros, les particuliers peuvent apporter une aide financière aux emprunteurs dans le besoin, qui remboursent ensuite le montant emprunté avec les intérêts courus. Ce processus de prêt permet aux particuliers d'agir efficacement en tant que leurs propres institutions de prêt.

Par ailleurs, Lonvest offre également aux particuliers disposant d'un excédent de fonds en euros la possibilité d'investir et de faire fructifier leur capital. Un investisseur peut sélectionner avec soin les emprunteurs auxquels il souhaite prêter, en déterminant le montant du prêt en fonction de ses préférences personnelles et de sa tolérance au risque. La diversification des investissements entre plusieurs emprunteurs est encouragée afin d'atténuer les risques et d'améliorer la stabilité du portefeuille.

Mintos

Mintos est la première plateforme mondiale d'investissement dans les prêts personnels avec plus de 8,5 milliards d'euros de prêts financés depuis son lancement en 2015. Un investisseur peut acheter une fraction de propriété dans des titres de créance contenant de 6 à 20 prêts de l'un des 60+ initiateurs de prêts partenaires de la plateforme.

Sur Mintos, vous pouvez effectuer des investissements libellés en euros à partir de 10 euros. Vous pouvez également mettre en place une fonction d'investissement automatique et acheter et vendre des prêts sur un marché secondaire.

Mintos sépare les fonds des investisseurs des actifs de la société de la plateforme, mais n'a pas mis en place de plan de liquidation afin de minimiser les dommages en cas de faillite de la plateforme.

Esketit

Esketit est une plateforme de prêt peer-to-peer irlandaise. Esketit sert de communauté en ligne pour investir dans des prêts à partir de 10 euros et permet aux emprunteurs de recevoir un financement directement de la part des investisseurs. Les investissements sont libellés en euros et sont disponibles pour les investisseurs particuliers. La société à l'origine de la plateforme est Esketit Platform Limited, fondée en 2020 et dont le siège se trouve à Dublin, en Irlande.

Les investisseurs peuvent racheter des prêts personnels à court terme (ou prêts sur salaire) auprès d'initiateurs de prêts basés dans cinq pays. Les montants des prêts ne dépassent pas 1 000 euros et peuvent arriver à échéance dans un délai de 60 jours. Toutes les transactions sont couvertes par une garantie de rachat de 60 jours.

Les investisseurs peuvent utiliser une fonction d'auto-investissement et acheter et vendre des investissements sur un marché secondaire. Esketit propose également de racheter les prêts des investisseurs avec une décote de 1 % pour une liquidité plus rapide.

Lendermarket

Lendermarket est une plateforme de prêt peer-to-peer basée en Irlande. Lendermarket sert de communauté en ligne pour investir dans des prêts à partir de 10 euros et permet aux emprunteurs de recevoir un financement directement de la part des investisseurs. Les investissements sont libellés en euros et sont disponibles pour les investisseurs particuliers. L'entreprise derrière la plateforme est Lendermarket Limited, fondée en 2016 et dont le siège social se trouve à Dublin, en Irlande.

Lendermarket propose des prêts personnels à court terme (microprêts ou prêts sur salaire) provenant des filiales du groupe Creditstar dans sept pays européens. La plupart des prêts arrivent à échéance en seulement 30 jours, bien que certaines options à long terme soient disponibles (jusqu'à sept ans). Les volumes de prêts vont de 100 euros à plusieurs milliers d'euros. Les investissements ne sont pas garantis, mais la plateforme offre une garantie de rachat de 60 jours sur toutes les transactions.

Comment commencer à investir dans les prêts P2P en euros ou dans les investissements traditionnels ?

Les investisseurs peuvent suivre quelques étapes simples pour se lancer dans l'euro P2P lending.

1. Tout d'abord, ils doivent rechercher et sélectionner une plateforme de prêt P2P réputée qui corresponde à leurs objectifs d'investissement.

2. Ensuite, ils doivent créer un compte, effectuer toutes les vérifications nécessaires et allouer des fonds pour l'investissement.

3. Il est essentiel de diversifier les investissements entre plusieurs prêts et de surveiller régulièrement le portefeuille afin d'atténuer les risques et de maximiser les rendements.

Pour les investissements traditionnels, les particuliers peuvent s'adresser à une institution financière ou à un conseiller en investissement de confiance. Ils doivent discuter de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de la répartition souhaitée des actifs. Le conseiller peut alors les guider dans la sélection des produits d'investissement appropriés et les aider à créer un portefeuille bien équilibré qui réponde à leurs besoins.

Les prêts Euro P2P et les investissements traditionnels présentent des avantages et des considérations distincts pour les investisseurs. Les investissements P2P offrent la possibilité d'obtenir des rendements potentiellement plus élevés, mais comportent des risques plus importants, tandis que les investissements traditionnels offrent une stabilité et une surveillance réglementaire. En évaluant leur tolérance au risque, leurs attentes en matière de rendement et leurs objectifs d'investissement, les investisseurs peuvent faire un choix éclairé entre ces options. Quelle que soit la voie choisie, la diversification et un suivi régulier sont essentiels à la réussite du parcours d'investissement.

Conclusion

Le choix entre les prêts P2P en euros et les investissements traditionnels dépend en fin de compte de la propension au risque de l'investisseur, de ses attentes en matière de rendement, de son horizon d'investissement, de ses besoins en liquidités et de considérations réglementaires. Les prêts P2P en euros offrent un potentiel de rendement plus élevé.

La diversification et un suivi régulier sont essentiels pour réussir. Les investisseurs doivent évaluer soigneusement leur tolérance au risque, mener des recherches approfondies et se tenir informés du marché pour prendre des décisions d'investissement éclairées. En adoptant la bonne approche et en comprenant leurs préférences en matière d'investissement, les investisseurs européens peuvent naviguer parmi les options qui s'offrent à eux et s'engager dans un parcours d'investissement gratifiant.