Glossaire du prêt P2P (peer-to-peer)

Vous pourriez facilement tomber sur de nouvelles terminologies au fur et à mesure que vous avancez dans le domaine de l'investissement peer-to-peer. Ces termes peuvent être utilisés pour décrire les types de prêts, le fonctionnement de la plateforme P2P et la procédure d'investissement. En tout état de cause, ils peuvent vous laisser quelque peu perplexe.

Il est donc très utile de disposer d'une page web contenant tout le vocabulaire du P2P, que vous soyez un débutant dans le paysage de l'investissement P2P ou un investisseur expérimenté.

Glossaire des prêts P2P

Prêt de type annuité

Le rendement total moyen annualisé indique les gains ou les pertes composés moyens d'un investissement sur une année. Il indique le pourcentage annuel d'augmentation ou de réduction de la valeur de l'investissement au cours de cette période.

Anti-blanchiment d'argent (AML)

Le terme "anti-blanchiment d'argent" (AML) fait référence aux lois et politiques mises en place pour empêcher les criminels de gagner de l'argent illégalement et de le dissimuler sous forme de revenus légitimes en utilisant une plateforme P2P.

Investissement automatique

Vous pouvez investir dans des prêts P2P en utilisant l'option utile Auto Invest des plateformes de prêt P2P sans avoir à décider manuellement des prêts.

Vous devez spécifier certaines conditions de prêt avant d'investir dans des prêts P2P, notamment la durée du prêt, le montant du prêt, etc. Si votre compte est doté d'une fonction d'investissement automatique, il vous suffit de laisser votre argent sur place pour qu'il se réinvestisse de lui-même.

Emprunteur

Un emprunteur est une personne physique ou morale avec laquelle l'initiateur du prêt a signé un contrat de prêt.

Prêt relais

Un prêt relais est un prêt rapide destiné à couvrir les obligations courantes ou à attendre qu'une source de financement permanente soit trouvée. Il permet d'obtenir rapidement les liquidités nécessaires à la réalisation d'un certain objectif.

Prêt à taux variable

Il s'agit d'un prêt dont les intérêts sont payés périodiquement, le principal étant payé à la fin de la période de prêt.

Prêt professionnel

Un prêt professionnel est utilisé pour payer les frais courants de l'entreprise, acheter certaines fournitures ou équipements, ou investir dans des outils de développement commercial.

Garantie de rachat

Une garantie de rachat est une promesse faite à l'investisseur par l'initiateur du prêt que, si le prêt est en retard de plus d'une période prédéterminée, l'initiateur du prêt rachètera le prêt à l'investisseur.

Traînée de trésorerie

Le terme "cash drag" est utilisé dans l'investissement peer-to-peer pour indiquer qu'il n'y a pas assez de prêts sur le marché primaire pour investir ou que vos exigences en matière d'investissement sont trop restrictives.

Prêts à la consommation

Les prêts à la consommation sont des prêts destinés uniquement aux consommateurs, et non aux entreprises. Ils sont également appelés prêts personnels et sont évalués en fonction de la cote de crédit de la personne.

Investissements cumulés

L'expression "investissement cumulé" fait référence à tous les investissements existant sur une plateforme au cours d'une période donnée.

Taux de défaut

Le taux de défaut est le pourcentage d'emprunteurs qui ne parviennent pas à rembourser leurs dettes. Il est déterminé par le rapport entre les prêts en défaut et la valeur du portefeuille. Un taux de défaut faible indique que les gens effectuent leurs paiements, alors qu'un taux élevé indique que beaucoup ne remboursent pas.

Prêt de développement

Le plan de développement est un prêt destiné à financer les phases de planification ou de construction d'un projet.

Diversification

La pratique de la diversification consiste à combiner plusieurs types d'actifs au sein d'un portefeuille.

Diligence raisonnable

Pour s'assurer que tout est exact et conforme, la due diligence est la procédure d'inspection et d'analyse des informations fournies par les initiateurs du prêt.

Rendement attendu

Le rendement attendu d'un investissement est le montant des intérêts que l'investisseur s'attend à percevoir.

Prêt hypothécaire de premier rang

Les prêteurs qui détiennent des hypothèques de premier rang ont droit à la première partie des revenus de la vente forcée de la propriété.

Volume de financement

Le volume de financement comprend la somme investie par les investisseurs et distribuée aux emprunteurs. Il s'agit de la somme des investissements divisée sur une période donnée.

Délai de grâce

Le délai de grâce est un délai après la date d'échéance initiale pour que l'emprunteur paie la dette établie avec le prêteur ou l'initiateur du prêt. Il ne s'agit pas d'un retard de paiement du prêt pendant cette période, à condition que l'emprunteur effectue un paiement à la nouvelle date d'échéance convenue d'un commun accord.

Garantie de groupe

Une garantie de groupe peut s'ajouter à la garantie ordinaire. Les initiateurs de prêts ont parfois des sociétés mères disposant de ressources financières plus importantes au lieu d'être une organisation unique. Cela signifie que la société mère assume la responsabilité de tout passif si l'initiateur du prêt n'est pas en mesure d'honorer la garantie et de rembourser tous les prêts. Cela renforce la sécurité si la société mère dispose des ressources nécessaires.

Investissement sans intervention

L'investissement passif consiste à réaliser des investissements sans gérer activement son argent. Les investisseurs plus passifs ont tendance à constituer leurs portefeuilles d'investissement et à n'y apporter que des ajustements mineurs au fil du temps.

Investir de manière active

La gestion active de votre argent tout en investissant activement est connue sous le nom d'investissement pratique. Les investisseurs actifs préfèrent consacrer leur temps à la sélection des prêts, à la recherche et au contrôle préalable à l'aide de l'outil d'auto-investissement.

Structure indirecte

Dans les investissements P2P, une structure indirecte indique une structure d'investissement spécifique, comprenant une plateforme, un emprunteur, un initiateur de prêt et une entité ad hoc. L'entité ad hoc "possède" les prêts au lieu des structures directes, qui les revendent aux investisseurs par l'intermédiaire de la plateforme.

Prêt à tempérament

Un prêt à tempérament est un prêt qui doit être remboursé sur un certain nombre de paiements périodiques ou de versements.

Investisseur institutionnel

Un investisseur institutionnel est une entreprise ou une organisation qui investit des fonds au nom d'autres personnes.

Taux d'intérêt

Le pourcentage que vous gagnez sur votre investissement initial est votre taux d'intérêt. Vous profiterez davantage de vos investissements si le taux d'intérêt est plus élevé. Au fil du temps, le taux d'intérêt que vous facturez aux emprunteurs est ce qu'ils paient chaque mois en plus.

Taux de rendement interne (TRI)

Le taux de rendement interne est une mesure utilisée pour calculer la rentabilité des investissements possibles.

Financement sur facture

Les entreprises peuvent emprunter de l'argent en utilisant le financement de factures comme garantie pour les montants dus sur les factures impayées de leurs clients. Lorsqu'une entreprise fournit un bien ou un service à un client ou à une autre entreprise, elle le fait souvent à crédit sous la forme d'une facture dans un certain délai jusqu'à ce que le paiement soit dû.

La liquidité

La liquidité se mesure à la facilité avec laquelle vous pouvez récupérer votre capital investi. Alors que les actifs tels que les liquidités et les actions sont considérés comme plus liquides, les investissements tels que l'immobilier sont relativement illiquides.

Contrat de prêt

Chaque fois que vous effectuez un investissement sous forme de prêt, vous devez signer un contrat appelé "accord de prêt". Chaque fois que vous investissez dans un prêt, vous pouvez le lire.

Créateur de prêt

Un initiateur de prêt est un établissement de crédit qui agit en tant que créancier et qui a donné à la plateforme P2P la permission de transférer les créances de l'initiateur de prêt à l'emprunteur en utilisant la plateforme et d'agir au nom du créancier pour prendre d'autres mesures décrites dans l'accord et conformément aux termes de l'accord de coopération qui a été conclu entre le créancier et la plateforme.

Rapport prêt/valeur (LTV)

Le ratio prêt/valeur est le rapport entre le montant du prêt et la valeur marchande de la garantie.

Prime de fidélité

Certains réseaux P2P récompensent les investisseurs qui réalisent un certain montant d'investissement initial par des primes de fidélité.

Investissement manuel

Une approche d'investissement connue sous le nom d'investissement manuel implique de prendre des décisions humaines pour choisir, entrer et sortir manuellement de chaque prêt de son portefeuille. Elle diffère de l'investissement automatisé en ce sens qu'elle n'est pas programmée pour rechercher des prêts en fonction de paramètres prédéterminés.

Échéance

L'échéance d'un instrument financier est le jour prédéterminé où l'emprunteur doit le rembourser.

Rendement net annualisé (RNA)

Le NAR analyse le taux de rendement réel de tous vos investissements depuis que vous avez rejoint une plateforme de prêt P2P comme Lonvest. Il comprend tout ce qui a un impact sur vos rendements, y compris les primes de campagne, les défauts et les restrictions.

Calendrier de paiement

Un calendrier de paiement décrit l'échéancier convenu des paiements d'un participant à l'accord à l'autre. Le prêt arrivera à échéance après le plan de paiement.

Prêt Peer-to-peer (P2P)

L'investissement en prêt P2P vous permet essentiellement de jouer le rôle d'une banque en prêtant de l'argent à d'autres personnes qui vous le restituent ensuite avec des intérêts.

Marché primaire

Un marché primaire est un marché où les investisseurs achètent des actions ou des prêts directement auprès d'une plateforme.

Capital

La somme initiale d'un prêt est appelée le capital. Le principe investi et le taux d'intérêt convenu sont utilisés pour déterminer les intérêts gagnés, également connus sous le nom de retour sur investissement.

Retour sur investissement (ROI)

Un ratio financier appelé retour sur investissement (ROI) est utilisé pour déterminer le bénéfice qu'un investisseur réalisera par rapport au coût de son investissement. Il est mesuré en pourcentage du revenu net par rapport aux coûts d'investissement. Votre retour sur investissement prend normalement en compte les paiements d'intérêts perçus et les autres bénéfices et pertes liés aux prêts P2P.

Vente aux enchères inversée

Dans une enchère inversée, chaque prêteur fixe le taux d'intérêt le plus bas qu'il est prêt à recevoir de l'emprunteur. Le ou les prêteurs qui sont prêts à offrir le taux d'intérêt le plus bas financent le prêt.

Marché secondaire

Les investisseurs achètent et vendent sur le marché secondaire des actifs qu'ils possèdent déjà sur la plateforme. Vous pouvez obtenir rapidement des liquidités en utilisant un marché secondaire pour vendre vos actifs plus tôt.

Prêt garanti

Les prêts garantis sont des prêts commerciaux ou privés qui exigent l'utilisation d'un actif de valeur comme garantie. Votre maison ou votre véhicule sont les garanties les plus courantes pour les prêts garantis.

Transfert SEPA

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est le format le plus récent pour les transactions bancaires internationales en euros. Grâce au SEPA, les virements internationaux en euros à l'intérieur de la région sont censés être équivalents aux transactions nationales dans votre propre pays, grâce au SEPA.

La peau dans le jeu

Le skin in the game est le pourcentage de prêts émis que l'initiateur d'un prêt détient dans son portefeuille.

Transaction

Une transaction est un accord entre un acheteur et un vendeur pour échanger des produits, des services ou des instruments financiers.

Prêt non garanti

Les prêts non garantis sont ceux pour lesquels il n'y a pas de garantie. Cela signifie qu'aucun bien ne pourra être utilisé pour rembourser le prêt si l'emprunteur ne le fait pas. Les prêts non garantis comportent un niveau de risque plus élevé mais permettent également de réaliser des bénéfices plus importants.

XIRR

Une fonction financière appelée XIRR renvoie le (IRR) pour une séquence de flux financiers répartis de manière irrégulière.

Rendement

Avant déduction de toute dépense, le revenu d'un investissement dans un prêt de pair à pair est considéré comme un rendement. Un pourcentage représente le rendement, mesuré annuellement ou en tant que bénéfice total anticipé par le prêteur à l'échéance du prêt. Le rendement correspond souvent à l'IR du prêt.